Jakie są główne źródła finansowania działalności gospodarczej?

Finansowanie dzielimy na wewnętrzne (pochodzace z zasobów firmy) i zewnetrzne (pozyskiwane od podmiotów trzecich). Główne źródła to:

• kapitał własny (oszczędności, reinwestowane zyski)
• kredyty bankowe
• pożyczki pozabankowe
• leasing
• faktoring
• dotacje i fundusze UE
• crowdfunding
• inwestorzy prywatni (aniołowie biznesu, fundusze VC)

Czym różni się finansowanie wewnętrzne od zewnętrznego?

Finansowanie wewnętrzne opiera się na środkach własnych przedsiębiorcy lub zyskach generowanych przez firmę. Jest najtańsze, ale często ograniczone. Zewnętrzne obejmuje wszystkie formy finansowania z udziałem kapitału z zewnątrz, np. kredyt czy faktoring. Choć wiąże się z kosztami, pozwala sfinansować większe inwestycje lub zapewnić płynność.

Jak dobrać odpowiednie źródło finansowania do potrzeb firmy?

Dobór zależy od kilku czynników: etapu rozwoju firmy, celów finansowania, ryzyka, kosztów oraz dostępności opcji. Nowa firma może zaczynać od finansowania własnego lub anioła biznesu. Dojrzałe przedsiębiorstwo często korzysta z kredytu, leasingu lub faktoringu.

Sprawdź ranking leasingu

Finansowanie własne – jakie są możliwości?

Kapitał własny może pochodzić z oszczędności, zysku z lat ubiegłych, wkładu wspólników czy rodziny. To dobra opcja na start, gdy nie chcemy zadłużać firmy.

Jak wykorzystać kapitał własny do finansowania działalności?

Kapitałem własnym do finansowania działalności można pokryć koszty uruchomienia firmy, zakupić sprzęt lub finansować bieżące wydatki. Główną zaletą tego rozwiązania jest brak odsetek i większa kontrola nad firmą.

Czy reinwestowanie zysków to dobra strategia finansowa?

Reinwestowanie zysków to dobra strategia finansowa, zwłaszcza w fazie wzrostu. Pozwala rozwijać firmę bez zaciągania zobowiązań. Jest też sygnałem stabilności finansowej dla kontrahentów i banków.

Kredyty i pożyczki dla przedsiębiorców

Kredyt bankowy to klasyczne narzędzie finansowania. Wymaga zdolności kredytowej i historii finansowej. Alternatywą są pożyczki pozabankowe lub od instytucji wspierających MŚP.

Jakie są rodzaje kredytów dla firm?

Oto rodzaje kredytów dla firm:

• kredyt obrotowy,
• inwestycyjny,
• pomostowy,
• hipoteczny,
• w rachunku bieżącym.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt?

Banki analizują historię firmy, zdolność kredytową, zabezpieczenia, biznesplan. Dla mikrofirm, które są krótko na rynku to może być wyzwanie.

Czy pożyczki pozabankowe to bezpieczna forma finansowania?

Pożyczki pozabankowe nie są regulowane jak banki, więc trzeba uważać na koszty i warunki umowy. Warto wybierać znane instytucje i porównywać oferty.

Dotacje i fundusze unijne

Dotacje i fundusze unijne są bezwrotnym wsparciem na rozwój firmy, ale ich pozyskanie wymaga spełnienia wielu warunków i często profesjonalnego przygotowania wniosku.

Jakie są dostępne programy wsparcia dla przedsiębiorców?

Dostępne programy wsparcia dla przedsiębiorców to programy PARP, regionalne programy operacyjne, Fundusze Europejskie na lata 2021–2027. Informacje znajdziesz na: www.funduszeeuropejskie.gov.pl

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać dotację?

Warunki jakie trzeba spełnić, aby dotrzymać dotację zależą od programu, ale zwykle trzeba przedstawić biznesplan, wykazać wkład własny i utrzymanie projektu przez określony czas.

Leasing jako forma finansowania działalności

Leasing pozwala korzystać z środków trwałych bez ich kupowania. Popularny przy zakupie pojazdów, sprzętu, maszyn.

Jakie są rodzaje leasingu dla firm?

Oto rodzaje leasingu dla firm:

• leasing operacyjny
• leasing finansowy
• leasing zwrotny

Kiedy warto wybrać leasing zamiast kredytu?

Leasing warto wybrać zamiast kredytu, gdy chcemy zmniejszyć obciążenie podatkowe, uniknąć angażowania dużych kwot i zachować zdolność kredytową.

Faktoring i jego zastosowanie w finansowaniu firm

Faktoring polega na sprzedaży faktur firmie faktoringowej, która natychmiast wypłaca gotówkę. To szybki sposób na poprawę płynności.

Na czym polega faktoring i kiedy warto go stosować?

Faktoring sprawdza się w firmach z długimi terminami płatności, szczególnie w budownictwie, handlu, transporcie. Przyspiesza przepływ pieniędzy i pozwala regulować zobowiązania na czas

Jakie są koszty i korzyści wynikające z faktoringu?

Koszt faktoringu zależy od wielu czynników, takich jak wysokość i liczba faktur, branża, historia współpracy z kontrahentami oraz polityka firmy faktoringowej. Korzyści: szybki dostęp do środków, poprawa płynności, możliwość oferowania dłuższych terminów klientom

Crowdfunding i inwestorzy prywatni

Crowdfunding to nowoczesny sposoby finansowania przez zbieranie środków od społeczności lub inwestorów.

Jak działa crowdfunding dla firm?

Platformy takie jak Beesfund czy Crowdway pozwalają prezentować projekty i zbierać środki od wielu drobnych inwestorów. W zamian oferuje się udziały lub nagrody.

Jak pozyskać inwestora do swojego biznesu?

Pozyskanie inwestora do swojego biznesu wymaga to dobrego pitchu, biznesplanu i jasnego modelu zysku. Warto brać udział w targach, networkingach i konkursach dla startupów.

Najczęściej zadawane pytania o finansowanie działalności gospodarczej

Czy nowa firma ma szansę na kredyt bankowy?

Nowa firma ma szansę na kredyt bankowy, ale ma też trudniej. Czasem pomocne są gwarancje BGK lub poręczenia.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania finansowania?

Najczęstsze dokumenty potrzebne do uzyskania finansowania to: biznesplan, sprawozdania finansowe, dokumenty rejestrowe, wyciągi bankowe.

Która forma finansowania jest najtańsza dla małej firmy?

Najtańsza forma finansowania dla małej firmy to kapitał własny. Na drugim miejscu można umieścić faktoring (dla firm z obrotem i fakturami) – obie formy finansowania nie zadłużają i mają przewidywalny koszt.

Artykuł Finansowanie działalności gospodarczej – przegląd opcji pochodzi z serwisu eFaktor.

Czym jest faktoring zaliczkowy?

Faktoring zaliczkowy to forma finansowania, w której firma (faktorant) otrzymuje środki finansowe na poczet przyszłych wierzytelności, które dopiero zostaną wygenerowane i przekazane faktorowi. Działa to podobnie jak linia kredytowa zabezpieczona przewidywanymi fakturami. Dzięki temu przedsiębiorca ma dostęp do gotówki wcześniej, co pozwala na płynne finansowanie działalności operacyjnej.

Tego rodzaju faktoring jest przydatny zarówno dla firm korzystających z faktoringu krajowego, jak i eksportowego.

Jak działa faktoring zaliczkowy?

W ramach tej usługi faktor udziela przedsiębiorcy limitu finansowego na podstawie prognozowanych przychodów z przyszłych faktur. Środki te mogą być wykorzystane na bieżące potrzeby firmy, takie jak zakup towarów, opłacenie zobowiązań czy inwestycje. Gdy przedsiębiorca wystawi faktury, przedstawia je faktorowi, który rozlicza wcześniejsze zaliczki na podstawie faktycznych należności.

Po otrzymaniu pełnej płatności od kontrahenta, rozliczane są pozostałe kwoty. Dzięki temu przedsiębiorca ma zapewniony stały dostęp do gotówki, co pozwala na lepsze zarządzanie finansami i rozwój działalności.

Dlaczego warto korzystać z faktoringu zaliczkowego?

Faktoring zaliczkowy pomaga firmom w utrzymaniu stabilności finansowej, umożliwiając elastyczne zarządzanie budżetem. Przedsiębiorcy mogą pokrywać bieżące wydatki, takie jak pensje pracowników czy zobowiązania podatkowe, zanim jeszcze otrzymają przychody z faktur.

Korzystanie z tej usługi eliminuje problem związany z ryzykiem utraty płynności finansowej, szczególnie w przypadku firm, które często wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. To rozwiązanie jest idealne dla przedsiębiorstw, które potrzebują natychmiastowego dostępu do środków na rozwój działalności.

Zalety faktoringu zaliczkowego

Oto zalety faktoringu zaliczkowego:

• Poprawa płynności finansowej – dostęp do środków przed wystawieniem faktur.
• Elastyczność finansowa – możliwość finansowania bieżących potrzeb firmy bez oczekiwania na przychody.
• Terminowe regulowanie zobowiązań – ułatwia opłacanie wynagrodzeń, podatków i innych kosztów operacyjnych.
• Wsparcie rozwoju – umożliwia inwestowanie w nowe projekty i rozwój działalności.

Jakie korzyści daje faktoring zaliczkowy firmie?

Faktoring zaliczkowy umożliwia firmom utrzymanie stabilności finansowej i minimalizację ryzyka zatorów płatniczych. Umożliwia terminowe regulowanie zobowiązań i elastyczne zarządzanie środkami, co jest kluczowe dla utrzymania płynności finansowej, szczególnie w dynamicznie zmieniających się warunkach rynkowych.

W jaki sposób faktoring zaliczkowy umożliwia uzyskiwanie stałego dochodu?

Dzięki równoważeniu przepływów pieniężnych faktoring zaliczkowy pozwala firmom na utrzymanie stałego poziomu gotówki, co przekłada się na większą stabilność dochodów. To kluczowe dla przedsiębiorstw z odroczonymi terminami płatności, gdzie bieżące środki są niezbędne do realizacji codziennych operacji.

Jakie bieżące wydatki można pokryć z faktoringu zaliczkowego?

Środki uzyskane z faktoringu zaliczkowego mogą być przeznaczone na:

• Wynagrodzenia dla pracowników,
• Opłaty za wynajem biura,
• Zakup materiałów i towarów,
• Płatności wobec ZUS i urzędu skarbowego,
• Koszty napraw i zakupu części do pojazdów,
• Inwestycje w kampanie marketingowe i rozwój działalności.

Jak przebiega proces faktoringu zaliczkowego?

Proces faktoringu zaliczkowego przebiega w następujący sposób:

1. Podpisanie umowy z firmą faktoringową, określającej limit zaliczkowy.
2. Przyznanie środków na podstawie prognozowanych przychodów.
3. Wykorzystanie zaliczki na bieżące potrzeby firmy.
4. Wystawienie faktur i przekazanie ich faktorowi.
5. Rozliczenie wcześniejszych zaliczek na podstawie faktycznych należności.

Jakie są kroki w procesie faktoringu zaliczkowego?

Aby ubiegać się o faktoring zaliczkowy należy wykonać następujące kroki.

Wnioskowanie o limit

Przedsiębiorca aplikuje o przyznanie limitu, wskazując prognozy dotyczące faktur.

Analiza

Faktor ocenia potencjał biznesowy, zdolność faktoranta do generowania wierzytelności oraz ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Przyznanie środków

Po zatwierdzeniu limitu faktor udziela zaliczki.

Wystawienie faktur

Firma wystawia faktury i przekazuje je do faktora.

Rozliczenie

Ostateczne rozliczenie zależy od wartości przedstawionych faktur.

Jak firma spłaca zaliczkę?

Zaliczkę uzyskaną w ramach faktoringu zaliczkowego spłaca kontrahent firmy, który reguluje przyszłą fakturę zgodnie z terminem płatności. W przypadku faktoringu niepełnego ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy, natomiast w faktoringu pełnym to firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za brak zapłaty.

Zastosowania faktoringu zaliczkowego w firmie

Faktoring zaliczkowy znajduje szerokie zastosowanie w codziennej działalności firm, umożliwiając pokrycie bieżących wydatków takich jak wynagrodzenia, opłaty administracyjne, zakupy materiałów czy koszty związane z rozwojem i marketingiem.

Jakie zobowiązania wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego można pokryć z faktoringu zaliczkowego?

Środki z faktoringu zaliczkowego mogą być wykorzystane na regulowanie zobowiązań wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego, co pozwala unikać kar za nieterminowe płatności i utrzymuje pozytywną historię kredytową firmy.

Jak faktoring zaliczkowy pomaga w płaceniu pensji pracownikom?

Faktoring zaliczkowy umożliwia firmom regularne wypłacanie wynagrodzeń, niezależnie od terminów płatności faktur przez kontrahentów, co sprzyja utrzymaniu stabilności operacyjnej i lojalności pracowników.

Korzyści faktoringu zaliczkowego w kontekście wynagrodzeń

Dzięki szybkiemu dostępowi do środków, przedsiębiorstwo może terminowo regulować wynagrodzenia, co zapewnia stabilność operacyjną i pozytywnie wpływa na morale zespołu.

Jakie inne wydatki firmowe można pokryć za pomocą faktoringu zaliczkowego?

Faktoring zaliczkowy pozwala finansować różne potrzeby operacyjne, takie jak zakup materiałów, opłaty za usługi zewnętrzne, koszty transportu czy inwestycje w rozwój technologiczny.

Przykłady wykorzystania faktoringu zaliczkowego

Firmy mogą wykorzystać faktoring zaliczkowy do finansowania zakupu towarów, pokrycia kosztów operacyjnych, inwestycji w marketing czy rozwój infrastruktury IT, co umożliwia dynamiczny rozwój działalności.

Jak firma może wykorzystać faktoring zaliczkowy na opłacenie wynajmu biura?

Środki uzyskane z faktoringu zaliczkowego mogą zostać przeznaczone na pokrycie kosztów wynajmu biura, co pozwala firmie na utrzymanie lokalu nawet w okresach przejściowych trudności finansowych.

Jak faktoring zaliczkowy wspiera zakupy części i naprawy samochodów?

Firmy z branży transportowej mogą korzystać z faktoringu zaliczkowego do finansowania napraw pojazdów czy zakupu części, co pozwala na utrzymanie ciągłości operacyjnej.

Jakie działania reklamowe można sfinansować za pomocą faktoringu zaliczkowego?

Środki z faktoringu zaliczkowego mogą być inwestowane w kampanie marketingowe, co wspiera rozwój firmy i pozyskiwanie nowych klientów.

Jak faktoring zaliczkowy pomaga w opłacaniu podwykonawców?

Dzięki faktoringowi firma może terminowo regulować płatności wobec podwykonawców, budując pozytywne relacje biznesowe i zwiększając swoją wiarygodność na rynku.

Jakie bieżące materiały, nowe oprogramowanie, paliwo i towary można kupić dzięki faktoringowi zaliczkowemu?

Środki z faktoringu mogą być przeznaczone na zakup wszelkich niezbędnych materiałów, oprogramowania, paliwa i towarów, co umożliwia firmie sprawne funkcjonowanie i realizację zamówień.

eFaktor – partner w faktoringu zaliczkowym

eFaktor to renomowana firma faktoringowa, oferująca kompleksowe wsparcie w zakresie faktoringu zaliczkowego. Dzięki współpracy z eFaktor przedsiębiorcy mogą szybko uzyskać środki na podstawie prognozowanych przychodów, co pozwala na utrzymanie płynności finansowej i dynamiczny rozwój firmy.

Kim jest eFaktor? Jak eFaktor udostępnia zaliczki firmom?

eFaktor realizuje wypłatę zaliczek po podpisaniu umowy i określeniu limitu finansowego, umożliwiając firmom szybki dostęp do środków na podstawie prognozowanych przychodów. Dzięki elastycznym warunkom współpracy, eFaktor dostosowuje ofertę do indywidualnych potrzeb każdego klienta, wspierając rozwój małych i średnich przedsiębiorstw.

Artykuł Faktoring zaliczkowy: czym jest i jak działa? pochodzi z serwisu eFaktor.

Nic więc dziwnego, że faktoring jest uważany jako narzędzie ułatwiające realizację tego typu działań.

Należy jednak pamiętać o zależności- faktoring a biała lista podatników VAT. Została ona wprowadzona w 2019 roku. Znacząco wpłynęła na funkcjonowanie faktoringu, przede wszystkim w jego odmianie, która znana jest jako faktoring cichy.

Co należy wiedzieć znajdując się na białej liście podatników VAT? Co należy wiedzieć o podatnikach VAT? Przyjrzyjmy się ciekawemu zagadnieniu z bliska.

Biała lista podatników VAT- najważniejsze informacje. Sprawdź rachunki bankowe

Od 1 roku września 2019 roku funkcjonuje biała lista podatników VAT. Jej głównym celem jest wykaz podatników VAT, bezpieczeństwo wykonywanych transakcji, jak również obniżenie ilości oszustw podatkowych.

Faktoring jest to stosunek prawny, który łączy faktora, instytucję finansującą faktury, jak również faktoranta (przedsiębiorcę), który zbywa na jego rzecz wynikające z nich wierzytelności. Najczęściej w ramach faktoringu dochodzi do cesji wierzytelności. W praktyce oznacza to, że faktor staję się nowym wierzycielem kontrahenta, z którym to przedsiębiorca dokonał wcześniejszej transakcji.

Biała lista podatników VAT wymusza na wszystkich podatnikach sprawdzanie kontrahentów przy każdym wykonywanym przelewie na kwotę 15 000 złotych. Dotyczy to również transakcji zawieranych na wyższą kwotę. Sprawdzenie innego podmiotu powinno być dokonywane w dniu wykonania przelewu. Warto zauważyć, że to właśnie data przelewu jest wiążąca w razie ewentualnej kontroli.

Najogólniej można powiedzieć, że jest to rejestr, prowadzony przez Krajową Administrację Skarbową, w którym odnaleźć można bieżąco aktualizowane informacje dotyczące funkcjonowania przedsiębiorstw.

Faktoring jawny a biała lista podatników

Faktoring określany jako jawny polega na tym, że dłużnik jest informowany o przeniesieniu wierzytelności na faktora.

Żadnego znaczenia na faktoring jawny nie ma jednak biała lista podatników. Faktoring jawny i biała to zagadnienia rozłączne. Wszystko, co muszą zrobić przedsiębiorcy prowadzący ten rodzaj działalności, to sprawdzić rachunki bankowe, na które dokonują wpłat własnych środków finansowych. W praktyce oznacza to, że firma musi sprawdzać rachunek faktora, nim wyśle mu pieniądze.

Co więcej, odbiorca (jego kontrahent, którego faktura jest przedmiotem usługi faktoringu), przed wysłaniem pieniędzy na nowy rachunek bankowy, musi zweryfikować, czy aby otrzymane konta bankowe zgadzają się z wpisem znajdującym się w białej księdze. Jeśli firma faktoringowa jest nowym wierzycielem, dłużnik został w takim przypadku poinformowany. 

Firmy faktoringowe ciche a biała lista podatników. Sprawdź się na białej liście podatnika VAT

Faktoring cichy polega na możliwości przeprowadzania transakcji bez wiedzy odbiorcy. Jego cechą charakterystyczną jest fakt, że kontrahent (dłużnik) nie zostaje poinformowany przez żadną ze stron umowy faktoringowej o dokonanej operacji. 

Widnienie na białej liście podatników de facto uniemożliwia rozgrywanie tego w sposób standardowy. W przypadku faktoringu cichego, który niejednokrotnie zwany jest także jako niejawny, działalność gospodarcza, która posiada faktury do zapłaty, nie wie, że faktura została już sfinansowana przez firmę faktoringową.

Najczęściej firma ta wpłaca pieniądze na numer rachunku bankowego, który wskazał wierzyciel, i następnie musi sprawdzić dane wystawcy faktury na białej liście podatników VAT.

Co bardzo ważne, jeśli wobec danej faktury uruchomiono usługę faktoringu, na liście będą widoczne dane wierzyciela, a nie firma faktoringowa. Jak więc w dzisiejszych czasach działa faktoring cichy?

Faktorant zgłasza faktury do finansowania. Następnie faktor wypłaca mu kwotę zgodną z poczynionymi ustaleniami. Odbiorca płaci należność nie na numer rachunku bankowego faktora, a na konto swojego wierzyciela. Różnica tkwi więc w ustawieniach zawieranych pomiędzy firmą faktoringową a faktorantem. W ramach ustaleń faktorant zobowiązuje się do spłaty zobowiązań na numery rachunków rozliczeniowych faktora, niezwłocznie po otrzymaniu płatności od swojego kontrahenta. Mówiąc inaczej, sprawdzając białą listę, dłużnik dowie się, że płatności powinna zostać wykonana na inny, niż wskazany w fakturze numer rachunku. 

Jakie informacje znajdziemy na białej liście podatników VAT? Numer rachunku jako kluczowa informacja na białej liście

Biała lista podatników VAT zawiera mnóstwo informacji, o ile dysponujemy jego numerem rachunku bankowego, NIP-em, czy REGON-em, możemy odnaleźć takie informacje, jak m.in.:

• nazwisko przedsiębiorcy,
• nazwę firmy faktoringowej,
• numer konta bankowego,
• status podatnika VAT 0,
• numer identyfikacyjny REGON,
• adres siedziby, o ile podmiot nie jest osobą fizyczną,
• data rejestracji jako podatnik VAT czynny,
• numer w Krajowym Rejestrze Sądowym,
• numery rachunków wyświetlonych przy danej działalności gospodarczej,

To oczywiście tylko niektóre informacje, jakie można odnaleźć w ramach białej listy podatników VAT.

Zdecydowanie korzystanie z białej listy jest wykorzystywane na potrzeby zawierania transakcji, jak również weryfikacji kontrahentów.

Czy nasz kontrahent jest czynnym podatnikiem VAT?

Dlaczego widnienie na białej liście podatków cieszy się tak dużym zainteresowaniem?

Jej wykorzystanie pozwala przedsiębiorcom na uzyskanie sprawdzonej wiedzy, czy kontrahent to podatnik VAT czynny. Dodatkowo niezwykle praktyczny, przydatny rejestr, może odpowiedzieć na pytanie, dlaczego odmówiono przedsiębiorcy rejestru VAT. Co więcej, analizując białą listę, można również wydedukować, dlaczego przedsiębiorstwo zostało wykluczone w podatkach VAT.

Rachunek firmy faktoringowej- osoby ponoszące odpowiedzialność solidarną. Poznaj reguły białej listy

Zawsze należy sprawdzić, gdzie dokonać płatności. W przeciwnym razie należy liczyć się z konsekwencjami podatkowymi. Jeśli przelew wykonujemy na rachunek inny, niż wskazany na fakturze, musimy liczyć się z ryzykiem nałożenia możliwych sankcji.

Przede wszystkim należy do nich brak możliwości zaliczenia do kosztów uzyskania przychodu kwoty, która została zapłacona na inny rachunek, niż znalazł się w wykazie. Po drugie, musimy liczyć się z odpowiedzialnością solidarną wraz z kontrahentem za zaległości podatkowe wynikające z nie uiszczenia podatku VAT od danej transakcji.

Co zatem zrobić, by unikać sankcji? W przeciągu 7 dni od zapłaty na zły rachunek poinformować o operacji naczelnika urzędu skarbowego. Należy sprawdzić jego właściwość dla podatnika, który dokonał płatności.

Faktoring a zasady białej listy to niezwykle ciekawe zagadnienie. Zastanawiasz się nad dokonaniem płatności? Chcesz wywiązywać się z należnego podatku VAT?

Skorzystaj na białej liście podatników VAT, by skutecznie unikać negatywnych skutków złych transakcji. Biała lista podatników VAT została stworzona właśnie dla Ciebie. Postaw na doskonałą dostawę towarów i usług każdego dnia.

Podsumowanie

Artykuł Faktoring a biała lista: co warto wiedzieć? Biała lista podatków vat w pigułce pochodzi z serwisu eFaktor.

Czym jest faktoring bez BIK i KRD?

Faktoring bez BIK i KRD to sytuacja, w której udzielane jest Ci finansowanie, jeśli Twoja firma nie ma zdolności kredytowej, a historia w BIK i KRD nie jest optymalna. Banki wówczas nie będą przychylne w udzieleniu finansowania. I to jest ten moment, w którym w grę wchodzi faktoring bez BIK i KRD, który umożliwia natychmiastowe uzyskanie pieniędzy, bez konieczności sprawdzania wspomnianych rejestrów.

Jak działa faktoring?

Faktoring działa na takiej zasadzie, że przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, mogą od razu uzyskać należne im pieniądze. Działa to w następujący sposób: firma (faktorant) przekazuje swoją fakturę firmie faktoringowej (faktorowi), która zazwyczaj w ciągu 24 godzin wypłaca zaliczkę lub całość kwoty. Słowem, zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni aż kontrahent zapłaci za usługę lub towar, finansowanie faktur odbywa się natychmiastowo.

Dlaczego faktoring staje się popularny?

Dzięki faktoringowi skutecznie można uniknąć utraty płynności finansowej. Bez stresu opłacą się bieżące wydatki, takie jak pensje pracowników, rachunki czy zakup materiałów. Bez stresu, ponieważ nie trzeba czekać tygodniami, aż klient ureguluje faktury. Dla małych i średnich przedsiębiorców takowe zalety faktoringu są często zbawienne.

Opisywany rodzaj finansowania góruje ostatnio w szczególności nad kredytami bankowymi, ponieważ nie trzeba tracić czasu w zawiłych procedurach bankowych.

Dodatkowo w przypadku faktoringu, dzięki spłacaniu faktur na czas, możliwa jest poprawa wizerunku w branży, lub nawet załapać się można na dodatkowe rabaty u kontrahentów.

Jakie są korzyści z faktoringu bez BIK i KRD?

Korzyści z faktoring bez BIK i KRD to przede wszystkim prosta procedura. Nie musisz martwić się o posiadanie zdolności kredytowej, ani martwić się o to, czy masz długi zapisane w BIK i KRD. W efekcie da się uzyskać finansowanie bez zbędnej biurokracji. Nawet wtedy, gdy tradycyjne banki lub inni faktorzy robią pod górkę.

Firmy faktoringowe oferujące usługi bez BIK i KRD

Na rynku dostępny jest szereg faktorów, którzy oferują takie usługi. Poniżej przedstawiamy niektóre z nich.

Jakie firmy oferują faktoring bez BIK i KRD?

Przede wszystkim nie ma ścisłych regulacji, jak w przypadku banków. Aby pomagać w zarządzaniu zobowiązaniami finansowymi, nie potrzeba mieć licencji od KNF. Potentatami w branży finansowania bez BIK i KRD są firmy takie jak:

• eFaktor – to firma, oferująca szybki faktoring online, z elastycznymi warunkami dla przedsiębiorstw, także tych z trudnościami finansowymi. Wypłaca środki w 24 godziny.
• Finea – oferuje mikrofaktoring skupia się na szerokim zakresie usług faktoringowych, w tym eksportowym, obsługując firmy różnej wielkości. Potrafi wypłacić środki nawet w 15 minut.

Jakie usługi oferują firmy faktoringowe?

Oferują one głównie szereg odnóg faktoringu: faktoring pełny, faktoring niepełny, faktoring cichy, a także jawny, czy eksportowy. Do tego często zajmują się monitoringiem płatności i służą pomocą w windykacji należności.

Przedsiębiorcy a faktoring bez BIK i KRD

Jesteś przedsiębiorcą i interesuje Cię finansowanie faktur? Oto jak korzystać z faktoringu, oraz jakich dokumentów finansowych potrzebujesz.

Kto może skorzystać z faktoringu bez BIK i KRD?

Z faktoringu bez BIK i KRD może skorzystać praktycznie każde przedsiębiorstwo. Żadne firmy nie są dyskryminowane. Do usługi kwalifikują się zarówno start-up’y, jednoosobowe działalności osobowe, jak i spółki handlowe i cywilne. Podstawą jest posiadanie numeru NIP. Nie ma ograniczeń branżowych. W praktyce więc każda firma, która przejdzie weryfikację, może skorzystać z oferty faktoringu. Chodzi o to, że limity będą się różnic, w zależności od ryzyka.

Sprawdź ranking faktoringu i wybierz najlepszą opcję

Jakie są alternatywy dla faktoringu?

Alternatywy dla faktoringu to:

• Kredyty obrotowe – czyli cykliczny kredyt udzielany przez banki. Firma może wykorzystać te środki do finansowania bieżącej działalności gospodarczej, a potem spłacać wartość kredytu obrotowego, gdy otrzyma pieniądze od klientów.
• Pożyczki krótkoterminowe – podobne finansowanie, jak kredyt. Mowa o szybkich środkach na krótki okres, ale z wyższymi kosztami.
• Leasing – jeśli prowadzenie działalności wymaga zakupu np. maszyn, wyposażenia, czy nieruchomości to można rozważyć leasing, bez konieczności płacenia całości od razu.
• Crowdfunding – czyli pozyskiwanie funduszy od wielu osób w zamian za udziały.

Rola BIK i KRD w procesie faktoringu

Zarówno BIK, jak i KRD, pełnią ważną rolę w ocenie ryzyka kredytowego. Niektórzy faktorzy sprawdzają w tych bazach historię kredytową zarówno samego przedsiębiorcy, jak i jego kontrahentów. Robią to, aby zminimalizować ryzyko, że nie zobaczą więcej swoich środków finansowych.

Czym jest BIK i jakie dane gromadzi?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to swojego rodzaju archiwum gromadzące historie kredytowe wszystkich Polaków. Co dokładnie przechowywane jest w bazach BIK? Nie tylko dane na temat kredytu bankowego, czy pożyczek, ale też dane o limitach odnawialnych, kartach kredytowych czy zakupach na raty. W bazie znajdziesz szczegóły dotyczące każdego zobowiązania – od kwoty, przez czas trwania po historię spłat.

Co ciekawe, elementy pozytywnej historii kredytowej w biurze informacji kredytowej też są zapisywane. Tak więc bycie w bazie nie oznacza od razu czegoś negatywnego.

Czym jest KRD i jakie dane gromadzi?

KRD to inaczej „Krajowy Rejestr Długów”. Tam trafiają informacje o zaległych płatnościach powyżej 200 zł. Nie tylko wobec banków, ale też innych przedsiębiorców, instytucji czy nawet osób prywatnych. Jeśli zapomnisz opłacić fakturę, rachunek za prąd, czynsz albo inny dług, to jest spora szansa, że Twoje nazwisko (albo nazwa twojego biznesu) znajdzie się w KRD.

Dlaczego niektóre firmy unikają weryfikacji w BIK i KRD?

Firmy wybierają oferty bez weryfikacji BIK i KRD, bo życie przedsiębiorcy bywa skomplikowane. Zaległości w płatnościach, drobne potknięcia czy wpis w KRD zdarzają się nawet najlepszym.

W takiej sytuacji banki nie są przychylne finansowaniu. Chociaż w teorii wciąż jest to możliwe, to przedsiębiorstwa po prostu nie ma czasu na „papierologię”, albo tłumaczenie się z przeszłych trudności finansowych.

Jak uzyskać faktoring bez BIK i KRD?

Aby uzyskać faktoring bez BIK i KRD musisz się przygotować się w następujący sposób.

Jakie są kroki do uzyskania faktoringu bez BIK i KRD?

Dobra wiadomość jest taka, że faktoring online dominuje na rynku i to właśnie z niego głównie się korzysta. Wystarczy wypełnić formularz na stronie faktora, załączając niezbędne dokumenty. Następnie na decyzje czeka się do 24 godzin (w przypadku takich firm, jak np. eFaktor).

Jakie formalności są związane z faktoringiem bez BIK i KRD?

Formalności związane z faktoringiem bez BIK i KRD są z reguły następujące:

1. Firma przesyła fakturę z długim terminem płatności do firmy faktoringowej.
2. Faktor ocenia wiarygodność płatniczą kontrahenta i ustala limit faktoringowy.
3. Podpisywana jest umowa faktoringowa, zawierająca warunki współpracy. Można zdecydować się zarówno na pojedynczą fakturę, jak i stałą współpracę.
4. Na koniec przedsiębiorstwo otrzymuje przelew, pomniejszony o prowizję.

Najczęstsze pytania o faktoring bez BIK i KRD

Najczęstsze pytania o faktoring bez BIK i KRD to:

Czy faktoring bez BIK i KRD jest bezpieczny?

Faktoring bez BIK i KRD jest bezpieczny. Taka usługa będzie bezpieczna, jeśli wybierzesz renomowaną firmę faktoringową. .

Jakie są koszty związane z faktoringiem?

Koszty różnią się, w zależności, jaką firmę faktoringową wybierzesz, ale z reguły spodziewaj się:

• Prowizja początkowa – czyli opłata za przygotowanie umowy i sprawdzenie Twojej działalności. Prowizja to zwykle od 0.1% do 3% od wartości przyznanego Ci limitu kredytowego.

• Prowizja od kwoty naliczonej na fakturach – standard w branży to od 0,2% do 3%. Jest opłata za to, że firma faktoringowa weryfikuje Twoich kontrahentów, zajmuje się księgowością, monitoruje płatności i pilnuje terminów. W faktoringu pełnym prowizje będą większe, ponieważ faktor bierze odpowiedzialność za egzekwowanie długów.
• Odsetki – opierają się na stawce WIBOR + marży faktora. W praktyce odsetki wynoszą 6-8% rocznie od wartości wszystkich faktur

Czy faktoring wpływa na historię kredytową przedsiębiorstwa?

Nie ma bezpośredniego powiązania między faktoringiem a historią kredytową przedsiębiorstwa, bo to nie jest klasyczny kredyt. Dzięki faktoringowi utrzymasz płynność finansową i nie trafisz do KRD.

Podsumowanie

Faktoring bez BIK i KRD to rozwiązanie pozwalające firmom bez zdolności kredytowej lub z negatywną historią w tych bazach na uzyskanie finansowania. Działa on poprzez szybką wypłatę środków za faktury z odroczonym terminem płatności, co pozwala uniknąć problemów z płynnością finansową. Choć takie finansowanie wiąże się z kosztami, jest bezpieczne i dostępne dla szerokiego spektrum przedsiębiorców, w tym małych firm i start-upów. Faktoring tego typu cieszy się rosnącą popularnością jako elastyczna alternatywa dla kredytów bankowych, umożliwiająca proste procedury i szybki dostęp do gotówki.

Artykuł Faktoring bez BIK i KRD: czy to możliwe? pochodzi z serwisu eFaktor.

Co to jest forfaiting i faktoring ?

Faktoring to usługa finansowa, w której instytucja finansowa (faktor) wykupuje od przedsiębiorstwa (faktoranta) wierzytelności handlowe wynikające z wystawionych faktur na której widnieje odroczony termin płatności. Dzięki temu firma nie musi czekać na uregulowanie płatności przez kontrahentów i od razu otrzymuje środki na swoje konto, co znacząco poprawia zachowanie płynności finansowej. Forfaiting natomiast to forma finansowania dedykowana głównie przedsiębiorstwom zajmującym się handlem międzynarodowym. Polega na wykupie przez forfaitera należności eksportowych przed upływem terminu płatności. Należności te przyjmują zazwyczaj formę weksli lub innych zabezpieczonych dokumentów. Forfaiter przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności importera, eliminując tym samym ryzyko walutowe i kredytowe dla eksportera.

Jak działa forfaiting i faktoring?

Faktoring polega na tym, że przedsiębiorstwo wystawia fakturę na której widnieje odroczony termin płatności na rzecz swojego kontrahenta. Następnie zgłasza ją faktorowi, który weryfikuje jej autentyczność oraz zdolność płatniczą kontrahenta. Po pozytywnej weryfikacji faktor wypłaca przedsiębiorstwu od 80% do 90% wartości faktury, a pozostałą część przekazuje po uregulowaniu płatności przez kontrahenta. W końcowej fazie procesu kontrahent najczęściej (w zależności od rodzaju faktoringu) przelewa należność bezpośrednio na konto faktora.

Forfaiting z kolei rozpoczyna się od zawarcia umowy handlowej między eksporterem (forfaitystą) a importerem (dłużnikiem). Eksporter składa następnie wniosek do instytucji forfaitingowej o wykup należności, a dłużnik dostarcza dokumenty poręczenia, na przykład awal wekslowy wystawiony przez jego bank. Po akceptacji wniosku forfaiter wypłaca eksporterowi całość wartości zakupionej wierzytelności pomniejszoną o prowizję. Ostatecznie importer spłaca swoje zobowiązanie bezpośrednio forfaiterowi.

Faktoring a forfaiting – podstawowe różnice

Oto różnice pomiędzy faktoringiem a forfaitingiem:

• zakres transakcji – faktoring może obejmować zarówno transakcje krajowe, jak i transakcje zagraniczne, podczas gdy forfaiting dotyczy głównie handlu międzynarodowego,
• wysokość wypłaty – to co różni faktoring, przedsiębiorstwo otrzymuje od razu 80–90% wartości należności, a resztę po spłacie przez kontrahenta faktoranta, natomiast w forfaitingu eksporter dostaje całość należności od razu, pomniejszoną o prowizję,
• ryzyko – faktoring może, ale nie musi eliminować ryzyka niewypłacalności kontrahenta (w zależności od tego, czy jest to faktoring z regresem czy bez regresu), a jeśli chodzi o umowę forfaitingu, całkowicie przenosi to ryzyko na forfaitera.
• czas trwania – faktoring może dotyczyć jednej faktury lub wielu w ramach długoterminowej umowy, natomiast forfaiting jednej wierzytelności.

Jakie są podobieństwa między faktoringiem a forfaitingiem?

Oto podobieństwa pomiędzy faktoringiem a forfaitingiem:

• Oba te instrumenty finansowe mają na celu poprawę płynności finansowej przedsiębiorstw, umożliwiając szybsze pozyskanie środków pieniężnych z wierzytelności.
• Mechanizm działania w obu przypadkach opiera się na wykupie wierzytelności przez wyspecjalizowaną instytucję, co pozwala firmie uniknąć oczekiwania na spłatę wierzytelności przez kontrahenta.
• Zarówno faktoring, jak i forfaiting opierają się na umowach nienazwanych, co oznacza, że ich szczegóły są ustalane w drodze indywidualnych negocjacji pomiędzy stronami umowy forfaitingu bądź faktoringu, co zapewnia elastyczność w dostosowywaniu warunków do potrzeb obu stron, wiążącymi się z warunkami umowy forfaitingu i faktoringu.

Faktoring a forfaiting – jakie mają zalety?

Faktoring i forfaiting oferują przedsiębiorstwom szereg istotnych korzyści. Jeśli chodzi o faktoring, główną zaletą jest szybki dostęp do gotówki, co pozwala firmom na poprawę płynności finansowej i unikanie zatorów płatniczych. Faktoring umożliwia jednoczesne finansowanie wielu faktur, co jest szczególnie korzystne dla firm operujących na dużą skalę. Co więcej, ten instrument finansowy wykorzystywany jest dla firm różnej wielkości, w tym także dla małych przedsiębiorstw, które często mają ograniczone możliwości finansowania z innych źródeł.

Z kolei forfaiting zapewnia natychmiastową wypłatę 100% wartości wierzytelności, co eliminuje konieczność oczekiwania na spłatę przez dłużnika. Dodatkowo forfaiting eliminuje ryzyko walutowe i kredytowe, całkowicie przenosząc je na forfaitera. Jest to rozwiązanie szczególnie korzystne w handlu międzynarodowym, gdzie ryzyka te mogą być znacząco większe. Ważną zaletą forfaitingu jest również brak konieczności angażowania się eksportera w proces późniejszej spłaty zobowiązania przez bank importera.

Faktoring a forfaiting – jakie są wady?

Forfaiting i faktoring, mimo wielu zalet, mają również swoje wady, które przedsiębiorstwa powinny uwzględnić przy wyborze odpowiedniego instrumentu finansowego. W przypadku forfaitingu jedną z głównych wad są wysokie koszty wynikające z przejęcia przez forfaitera pełnej oceny ryzyka niewypłacalności dłużnika oraz wszystko związane z ryzykiem walutowym. Dodatkowo proces zabezpieczania wierzytelności, wymagający m.in. odpowiednich dokumentów poręczenia, bywa skomplikowany i czasochłonny. Forfaiting jest także mniej dostępny dla mniejszych firm, które często mają ograniczone możliwości spełnienia wymaganych kryteriów.

Faktoring również nie jest pozbawiony ograniczeń. Jednym z nich jest brak natychmiastowej wypłaty pełnej wartości wierzytelności — przedsiębiorstwo otrzymuje jedynie od 80% do 90% jej wartości, a reszta jest wypłacana dopiero po uregulowaniu należności przez kontrahenta (z wyjątkiem faktoringu pojedynczych faktur). Jeśli chodzi o faktoring z regresem przedsiębiorstwo musi liczyć się z dodatkowymi kosztami i ryzykiem związanym z niewypłacalnością dłużnika. Ponadto faktoring wymaga często długoterminowej współpracy z faktorem, zwłaszcza w przypadku umów obejmujących wiele faktur, co może ograniczać elastyczność firmy.

Procesy i uczestnicy w faktoringu i forfaitingu

Procesy i uczestnicy w faktoringu oraz forfaitingu mają wiele wspólnych cech, choć różnią się specyfiką działania. W obu przypadkach kluczowym uczestnikiem stosunku prawnego są przedsiębiorcy oraz wyspecjalizowana instytucja finansowa. W faktoringu występują trzy kluczowe podmioty: faktor, faktorant oraz dłużnik. Faktor to typ wyspecjalizowanej instytucji finansowej (np. bank lub firma faktoringowa), która dąży do wykupu wierzytelności handlowej od faktoranta, czyli przedsiębiorstwa poszukującego szybkiego dostępu do gotówki. Dłużnik to kontrahent faktoranta, który ma obowiązek uregulowania należności za wykupione towary lub usługi. Proces rozpoczyna się od wystawienia faktury z odroczonym długim terminem płatności, którą następnie faktorant zgłasza faktorowi. Faktor, po weryfikacji wiarygodności kontrahenta, wypłaca faktorantowi większość należności, a pozostałą część przekazuje po dokonaniu płatności przez dłużnika.

W forfaitingu proces i uczestnicy również obejmują trzy strony, przedmiotem umowy forfaitingu są forfaitera, forfaitystę oraz dłużnika. Forfaiter to instytucja finansowa, która wykupuje należności wynikające z umowy handlowej między forfaitystą (eksporterem) a dłużnikiem (importerem). Cechą charakterystyczną forfaitingu jest konieczność dostarczenia przez dłużnika dokumentów zabezpieczenia, takich jak awal wekslowy, które minimalizują ryzyko transakcji. Po zatwierdzeniu transakcji forfaiter wypłaca forfaityście całą kwotę należności pomniejszoną o prowizję, przejmując jednocześnie ryzyko niewypłacalności dłużnika. Ostatecznie dłużnik reguluje swoje zobowiązanie bezpośrednio wobec forfaitera.

Jakie role pełnią eksporter i importer?

Eksporter, czyli sprzedawca towarów lub usług, jest inicjatorem transakcji. Jego głównym celem jest dostarczenie towarów lub usług importerowi oraz zabezpieczenie płatności za swoje świadczenia. W przypadku forfaitingu eksporter staje się forfaitystą, czyli stroną sprzedającą swoje przyszłe wierzytelności instytucji forfaitingowej. Importer to zaś kupujący, inaczej nabywca towaru lub usługi od eksportera. W kontekście forfaitingu importer pełni rolę dłużnika, który zobowiązuje się do uregulowania płatności w określonym terminie.

Jaką rolę pełni eFaktor w faktoringu?

eFaktor, jako instytucja finansowa, pełni rolę faktora w modelu faktoringowym. Jest to firma zajmująca się wykupem wierzytelności od przedsiębiorstw, zapewniając im natychmiastowy dostęp do gotówki. Jeśli chodzi o faktoring, eFaktor weryfikuje autentyczność faktur oraz zdolność płatniczą kontrahentów przedsiębiorstwa. Ponadto także zarządza procesem obiegu faktur i może oferować dodatkowe usługi, takie jak monitoring płatności, co usprawnia zarządzanie wierzytelnościami i poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa. Zatem rola eFaktora w faktoringu polega na zapewnieniu finansowania i wsparcia w zakresie zarządzania należnościami.

Jaką rolę pełnią banki w forfaitingu?

W forfaitingu banki pełnią kluczową rolę w zabezpieczaniu transakcji. Działają jako instytucje finansowe, które wystawiają poręczenia, gwarancje lub inne dokumenty zabezpieczające wierzytelności, które są wykupywane przez forfaitera. W praktyce banki mogą wydawać dokumenty takie jak awal wekslowy (poręczenie wekslowe), które stanowią zabezpieczenie spłaty długów przez importera, zmniejszając ryzyko forfaitera. Banki pomagają również w ocenie ryzyka kredytowego, zwłaszcza w przypadku handlu międzynarodowego, i mogą pełnić funkcję pośrednika, umożliwiając transakcje pomiędzy eksporterem a forfaiterem. W ten sposób banki wspierają zarówno transakcje finansowe, jak i zabezpieczenia, co umożliwia eksporterom sprzedaż wierzytelności bez ryzyka niewypłacalności kontrahenta.

Aspekty prawne i finansowe faktoringu i forfaitingu – jakie są wymagania prawne dla faktoringu?

Faktoring jest regulowany według ogólnych zasad prawa cywilnego, ponieważ jest to forma umowy sprzedaży wierzytelności. W Polsce umowy faktoringowe są regulowane przez ogólne zasady prawa cywilnego oraz przez przepisy dotyczące działalności instytucji finansowych. Jeśli chodzi o faktoring, przedsiębiorca, który sprzedaje swoje wierzytelności faktorowi, musi uzyskać zgodę dłużnika co do cesji wierzytelności, chyba że umowa stanowi inaczej (np. faktoring bez regresu). W faktoringu z regresem cesja wierzytelności może być dokonana bez zgody dłużnika. Faktorant (firma korzystająca z faktoringu) ma obowiązek dostarczyć odpowiednie dokumenty potwierdzające istnienie wierzytelności oraz jej autentyczność. Faktor (instytucja finansowa) zobowiązuje się do przejęcia ryzyka niewypłacalności i, w zależności od umowy, może przejąć odpowiedzialność za ściąganie należności.

Jakie są wymagania prawne dla forfaitingu?

Forfaiting jest mniej uregulowany niż faktoring, zwłaszcza w Polsce. Zasadniczo, regulacje dotyczące forfaitingu są związane z prawem cywilnym, ale ponieważ jest to forma transakcji międzynarodowej, muszą być uwzględnione również przepisy dotyczące handlu zagranicznego. Forfaiter, wykupując wierzytelności, zazwyczaj żąda od importera zabezpieczenia w postaci płatnościami płatności gwarancjami lub poręczenia (np. awal wekslowy), które są regulowane przez prawo bankowe. Wymaga to współpracy z bankami, które wydają odpowiednie dokumenty zabezpieczające. Ponieważ, jeśli chodzi o usługę forfaitingu, najczęściej dotyczy to międzynarodowych transakcji, wymagane są również umowy zgodne z międzynarodowymi standardami, w tym konwencjami UNCITRAL i innymi regulacjami dotyczącymi handlu zagranicznego. W procesie forfaitingu ważne jest, aby wszystkie dokumenty (np. faktury, dokumenty transportowe, umowy) były prawidłowo wystawione, ponieważ na ich podstawie forfaiter wykupuje wierzytelności.

Jakie są koszty związane z faktoringiem i forfaitingiem?

Faktor pobiera prowizję od tego jaka jest wartość wierzytelności. Koszt ten zależy od rodzaju usługi faktoringu, wartości faktury, branży, a także ryzyka związane z dłużnikiem. Przeciętnie prowizja wynosi od 0,5% do 5% wartości faktury.

Forfaiter pobiera natomiast opłatę za wykupienie wierzytelności, która zwykle jest wyższa niż w przypadku faktoringu. Zazwyczaj jest to 1–3% wartości wierzytelności, ale zależy to od ryzyka związane z importerem i rynkiem docelowym. W przypadku, gdy wymagane są poręczenia lub gwarancje, mogą pojawić się dodatkowe opłaty związane z wystawieniem dokumentów zabezpieczających, np. prowizje bankowe za udzielenie gwarancji.

Jakie są korzyści z uniknięcia kredytu poprzez forfaiting i faktoring?

• Faktoring i forfaiting pozwalają firmom uzyskać niezbędne środki finansowe bez konieczności zaciągania tradycyjnego kredytu. W przeciwieństwie do kredytów, które wymagają zdolności kredytowej, dużej ilości dokumentów i obciążeń, faktoring i forfaiting opierają się na wierzytelnościach, które firma już posiada. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą unikać zwiększania poziomu zadłużenia.
• W przypadku tradycyjnych kredytów, firma ponosi ryzyko związane z zadłużeniem, które może wpłynąć na jej zdolność do pozyskiwania przyszłych kredytów. W faktoringu i forfaitingu, finansowanie jest uzależnione od siły finansowej kontrahenta (np. w przypadku faktoringu – dłużnika), a nie samej firmy, co zmniejsza ryzyko kredytowe. Forfaiting dodatkowo eliminuje ryzyko kredytowe i walutowe związane z międzynarodowymi transakcjami.
• W przypadku tradycyjnego kredytu, przedsiębiorca często musi czekać na decyzję kredytową, co może potrwać kilka tygodni, a sam proces wypłaty środków może być długi. Faktoring i forfaiting zapewniają niemal natychmiastowy dostęp do gotówki, co pozwala firmie na szybsze obracanie kapitałem. Może to przyspieszyć rozwój przedsiębiorstwa i umożliwić szybsze wykorzystanie środków do inwestycji czy rozwoju.

Podsumowanie

Artykuł Faktoring a forfaiting: jaka jest różnica? pochodzi z serwisu eFaktor.

Czym jest faktoring i jakie ma zalety?

Usługi faktoringowe to forma finansowania, która opiera się na sprzedaży wierzytelności, czyli faktur z odroczonym terminem płatności. Dzięki niemu przedsiębiorca otrzymuje środki niemal natychmiast po wystawieniu faktury, co umożliwia kontynuację działalności bez obaw o płynność finansową.

Faktoring oferuje następujące korzyści, które czynią go atrakcyjnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców:

• Natychmiastowy dostęp do gotówki – uwolnienie zamrożonych środków pozwala na pokrycie bieżących wydatków i realizację nowych zamówień.
• Zabezpieczenie przed ryzykiem – w przypadku faktoringu pełnego ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje firma faktoringowa.
• Elastyczność – możliwość dostosowania usług do specyfiki działalności firmy i struktury kontrahentów.
• Brak zadłużenia – faktoring nie obciąża bilansu firmy, co pozwala na polepszenie zdolności kredytowej.
• Wsparcie w zarządzaniu należnościami – firmy faktoringowe monitorują płatności kontrahentów.

Rynek faktoringowy w Polsce

Rynek faktoringowy w Polsce od lat dynamicznie się rozwija, stanowiąc odpowiedź na rosnące potrzeby przedsiębiorców. Dane z trzeciego kwartału 2024 roku potwierdziły, że mimo wyzwań gospodarczych, w branży faktoringowej utrzymuje się stabilny wzrost. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów wykupiły w ciągu dziewięciu miesięcy tego roku wierzytelności na kwotę 344,6 mld zł, co oznacza wzrost o 45 mln zł w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego.

Zwiększyła się również liczba obsłużonych klientów – 25,9 tys. firm (wzrost o 2%), które przedstawiły do wykupu 21,5 mln faktur, co oznacza aż 8,4% wzrostu rok do roku. Jak podkreślono w raporcie branżowym:

Mimo że sytuacja na polskim rynku jest wciąż daleka od oczekiwań, drugi kwartał z rzędu sektor faktoringowy osiągnął wzrost obrotów. Warunki gospodarcze, tak w kraju, jak i w Europie, są nadal niesprzyjające. Rośnie liczba niewypłacalności firm, a także koszty pracy. Trwa wojna na Ukrainie, a sytuacja geopolityczna pozostaje niestabilna. Dlatego tym bardziej cieszy dynamika rozwoju naszego sektora.

Najpopularniejsze rodzaje faktoringu

Faktoring to elastyczne narzędzie finansowe, które oferuje wiele możliwości dostosowania do specyficznych potrzeb przedsiębiorstwa. Przedsiębiorcy mogą wybierać spośród różnych modeli faktoringu w zależności od wielkości firmy, struktury klientów, ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów czy charakteru działalności (krajowej lub międzynarodowej). Każdy z nich ma swoje unikalne cechy, zalety oraz potencjalne ograniczenia, dlatego ich dokładne zrozumienie jest niezbędne przy wyborze najlepszego rozwiązania.

Faktoring pełny (bez regresu)

Faktoring pełny to model, w którym faktor – firma faktoringowa – przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Po sprzedaży faktury przedsiębiorca otrzymuje od faktora środki, a w przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci w terminie, to firma faktoringowa ponosi stratę, nie żądając zwrotu wypłaconych wcześniej pieniędzy.

Zalety faktoringu pełnego:

• Ochrona przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów – przedsiębiorca nie musi martwić się o płatności od klientów, co daje stabilność finansową.
• Szczególnie przydatny w ryzykownych branżach – sprawdza się w firmach współpracujących z dużą liczbą klientów, których sytuacja finansowa jest niepewna.
• Eliminacja strat finansowych – brak konieczności pokrywania strat wynikających z niewypłacalności klientów.

Wady faktoringu pełnego:

• Wyższe koszty – ryzyko przejmowane przez firmę faktoringową wiąże się z wyższymi opłatami za usługę.
• Czasochłonna weryfikacja kontrahentów – firma faktoringowa musi dokładnie ocenić zdolność płatniczą klientów przedsiębiorcy, co może wydłużyć proces finansowania.

Faktoring niepełny (z regresem)

W faktoringu niepełnym ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Faktor wypłaca środki z wystawionych faktur, ale w przypadku, gdy klient nie ureguluje płatności w terminie, to przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej kwoty.

Zalety faktoringu niepełnego:

• Niższe koszty – usługa jest tańsza niż faktoring pełny, ponieważ faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności.
• Szybszy proces weryfikacji – brak konieczności szczegółowej analizy wypłacalności kontrahentów przez firmę faktoringową.
• Elastyczność – przedsiębiorca może lepiej dostosować warunki faktoringu do swoich potrzeb i klientów.

Wady faktoringu niepełnego:

• Ryzyko dla przedsiębiorcy – w przypadku niewypłacalności kontrahenta firma musi zwrócić środki wypłacone przez faktora.
• Wymaga stałego monitorowania płatności – przedsiębiorca musi na bieżąco kontrolować terminowość płatności swoich kontrahentów.

Faktoring odwrotny

Faktoring odwrotny to model, który różni się od tradycyjnych form faktoringu, ponieważ dotyczy finansowania zobowiązań przedsiębiorcy wobec dostawców, a nie należności. W tym przypadku faktor opłaca faktury wystawione przedsiębiorcy przez jego dostawców, a przedsiębiorca spłaca tę kwotę w późniejszym terminie.

Zalety faktoringu odwrotnego:

• Poprawa relacji z dostawcami – dzięki terminowemu regulowaniu płatności przedsiębiorca może negocjować lepsze warunki handlowe, takie jak rabaty czy dłuższe terminy dostaw.
• Zwiększenie płynności finansowej – właściciel firmy nie musi od razu regulować swoich zobowiązań, co pozwala na efektywne zarządzanie przepływami pieniężnymi.
• Wsparcie w negocjacjach z kluczowymi dostawcami – poprawa wizerunku firmy jako rzetelnego partnera biznesowego.

Wady faktoringu odwrotnego:

• Wyższe koszty – usługa wiąże się z dodatkowymi opłatami, które mogą obciążyć budżet firmy.
• Ryzyko zadłużenia – nieodpowiednie zarządzanie faktoringiem odwróconym może prowadzić do nadmiernego zadłużenia przedsiębiorstwa.

Faktoring międzynarodowy

Faktoring międzynarodowy jest oferowany przedsiębiorcom prowadzącym działalność eksportową lub importową (stąd też jego podział na faktoring eksportowy i faktoring importowy). Umożliwia finansowanie faktur wystawionych na klientów zagranicznych oraz zapewnia ochronę przed ryzykiem walutowym i handlowym.

Zalety faktoringu międzynarodowego:

• Zabezpieczenie przed ryzykiem walutowym – faktor może pomóc w redukcji strat wynikających z wahań kursów walut.
• Obsługa transakcji w różnych systemach prawnych – usługa obejmuje wsparcie w rozliczeniach z klientami z różnych krajów, co ułatwia prowadzenie handlu zagranicznego.
• Umożliwienie ekspansji na rynki zagraniczne – przedsiębiorca może skupić się na zdobywaniu nowych klientów bez obaw o terminowość płatności.

Wady faktoringu międzynarodowego:

• Wyższe koszty – usługa jest droższa niż faktoring krajowy ze względu na większe ryzyko i złożoność transakcji.
• Konieczność dostosowania do przepisów różnych krajów – obsługa prawna i administracyjna może być bardziej skomplikowana.

Faktoring mieszany

Faktoring mieszany łączy cechy faktoringu pełnego i niepełnego. W tym modelu faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności tylko części kontrahentów wskazanych przez przedsiębiorcę, podczas gdy pozostałe ryzyko pozostaje po stronie firmy.

Zalety faktoringu mieszanego:

• Elastyczność – przedsiębiorca może samodzielnie określić, których kontrahentów chce objąć ochroną przed ryzykiem niewypłacalności.
• Niższe koszty – niższe opłaty w porównaniu z pełnym zabezpieczeniem wszystkich faktur.
• Lepsza kontrola nad ryzykiem – możliwość dostosowania warunków do specyfiki działalności.

Wady faktoringu mieszanego:

• Ograniczone bezpieczeństwo – przedsiębiorca nadal ponosi ryzyko związane z częścią kontrahentów.
• Kompleksowość – konieczność zarządzania różnymi grupami kontrahentów może być czasochłonna.

Faktoring cichy i jawny

W faktoringu cichym kontrahent nie jest informowany o fakcie korzystania przez przedsiębiorcę z usług firmy faktoringowej, a w przypadku faktoringu jawnego faktor kontaktuje się z kontrahentem i informuje go o przejęciu wierzytelności.

Zaleta faktoringu cichego:

• Dyskrecja – kontrahenci nie są informowani o współpracy przedsiębiorcy z faktorem, co pozwala na zachowanie profesjonalnego wizerunku.

Wada faktoringu cichego:

• Brak wsparcia w monitorowaniu płatności – przedsiębiorca musi samodzielnie kontrolować przepływ należności.

Zaleta faktoringu jawnego:

• Lepsza kontrola nad należnościami – faktor ma bezpośredni kontakt z kontrahentem, co ułatwia monitorowanie płatności.

Wada faktoringu jawnego:

• Ryzyko utraty zaufania kontrahentów – informowanie o faktoringu może być odbierane jako sygnał problemów finansowych.

Który rodzaj faktoringu wybrać dla swojego biznesu?

Wybór odpowiedniego modelu faktoringu zależy od wielu czynników, takich jak wielkość firmy, struktura klientów oraz ryzyko związane z branżą. Faktoring pełny będzie najlepszym wyborem w przypadku niepewnych klientów, ponieważ zapewnia pełną ochronę przed niewypłacalnością kontrahentów, natomiast faktoring klasyczny (zwany inaczej niepełnym) w przypadku przedsiębiorstw, które chcą obniżyć koszty, jako że jest to tańsze rozwiązanie, odpowiednie dla firm pewnych wypłacalności swoich klientów. Z kolei faktoring odwrotny będzie idealny dla biznesmenów posiadających spore zobowiązania wobec dostawców.

Uniwersalne narzędzie finansowe

Faktoring to uniwersalne narzędzie finansowe, które pozwala przedsiębiorstwom na zwiększenie płynności, redukcję ryzyka i skuteczniejsze zarządzanie należnościami. Dynamiczny rozwój rynku faktoringowego w Polsce pokazuje, że firmy coraz częściej dostrzegają jego potencjał. Wybór odpowiedniego modelu faktoringu powinien być uzależniony od specyfiki działalności firmy oraz jej aktualnych potrzeb finansowych. Dzięki temu przedsiębiorca może skutecznie wykorzystać zalety tego rozwiązania, zwiększając stabilność i konkurencyjność swojej firmy na rynku.

Artykuł Rodzaje faktoringu – który model wybrać dla swojego biznesu? pochodzi z serwisu eFaktor.

Co to jest faktoring dłużny?

Faktoring dłużny to inaczej faktoring odwrotny. W skrócie, nie trzeba martwic się o brak wystarczających środków na opłacenie faktur od dostawców. Można skorzystać z usług faktora. Usługodawca pokrywa te należności za Ciebie, a Ty oddajesz mu pieniądze później, zgodnie z ustalonym przez obie strony harmonogramem. To coś w rodzaju transakcji z odroczonym terminem płatności.

Ważna uwaga! Istnieje także bardziej popularny faktoring wierzytelniościowy, co oznacza odwróconą sytuację. Mianowicie faktor przelewa wtedy pieniądze należne z faktur na konto przedsiębiorstwa, a potem odbiera je od kontrahentów (dłużników).

Jakie są podstawowe zasady działania faktoringu dłużnego?

Jest to rodzaj cesji wierzytelności. W skrócie: faktor płaci za Ciebie faktury, a Ty oddajesz mu pieniądze w późniejszym terminie. Proste i wygodne, choć wiąże się z prowizją.

Kto korzysta z faktoringu dłużnego?

Najczęściej korzystają z tego biznesy potrzebujące w swojej działalności więcej czasu na uregulowanie płatności. Również biznesy chcące za wszelką cenę uniknąć zaległości wobec dostawców. To popularne rozwiązanie wśród firm dbających o płynność finansową, oraz reputację – jako że oczywiście dostawcy nie chcą współpracować z niepłacącymi na czas kontrahentami.

Jest to także szczególnie przydatna usługa finansowa w branżach charakteryzujących się długim terminem płatności, kiedy gotówka jest potrzebna na już. Mowa np. o sektorach: handlu, produkcji, transportu, budownictwa, a nawet usług.

Rodzaje faktoringu

Czym jest faktoring pełny?

W tym przypadku, jeśli zdarzy się, iż klient nie zapłaci, to faktor bierze na siebie pełną odpowiedzialność za ściąganie długów i ryzyko.

Czym jest faktoring niepełny?

Tutaj przedsiębiorca sam odpowiada za ściąganie należności. Niemniej jednak obowiązkiem faktora jest zweryfikowanie Twojego kontrahenta i ewentualnie udzielenie wsparcia w ubieganiu się o swoje.

W jaki sposób działa faktoring mieszany?

Podział faktoringu zawiera również opcję łączącą elementy dwóch powyższych odnóg faktoringu. W praktyce faktor odpowiada za ryzyka do pewnej ustalonej wcześniej sumy. Resztę musi pokryć przedsiębiorstwo.

Co to jest faktoring jawny?

Jest to rodzaj faktoringu odwrotnego polegający na tym, że odbiorca należności (wierzyciel) wie, że klient korzysta z faktoringu i otrzyma płatność od faktora.

Jak działa faktoring tajny?

Mowa o sytuacji, kiedy wierzyciel nie wie, iż przedsiębiorca korzysta z faktoringu. Faktor działa za kulisami, wysyłając pieniądze na konto dłużnika. Następnie to w odpowiedzialności dłużnika jest wysłanie należności na rachunek nowego wierzyciela za wykonaną usługę.

Na czym polega faktoring półotwarty?

W tym przypadku odbiorca pieniędzy zostaje powiadomiony, że przedsiębiorca zlecający faktoring korzysta z tej usług w momencie otrzymania wezwania do zapłaty.

Proces faktoringu dłużnego

Jakie są kroki w procesie faktoringu dłużnego?

Chcesz zlecić usługę faktoringu? Po pierwsze warto wiedzieć, że w większości robi się to poprzez formularz na stronie firmy faktoringowej. Podaje się dane kontaktowe, informacje o firmie, dane dostawcy. Dołącza się także fakturę kosztową lub pro forma. Konieczne jest też zaznaczenie zgody na płatność przez faktora.

Następnie badana jest sytuacja finansowa i ustalany jest limit. Jeśli wszystko pójdzie gładko, po podpisaniu umowy, opłacane są faktury. Płatność na rzecz faktora odbywa się po ustalonym czasie – najczęściej w ciągu 30-90 dni. Ważne: Faktura nie może być przeterminowana.

Jak faktor wykupuje wierzytelność?

Faktor wykupuje wierzytelność, płacąc Ci część wartości faktury z góry. Potem gdy klient zapłaci, faktor odbiera resztę kwoty.

Jak firma faktoringowa bierze na siebie zobowiązania?

Faktor bierze na siebie odpowiedzialność za spłatę zobowiązania. Dodatkowo usługodawca kontaktuje się z kontrahentami i pilnuje, by zapłacili za faktury.

Zalety faktoringu dłużnego

Jak faktoring dłużny poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa?

Faktoring odwrotny pozwala przedsiębiorstwu na szybki dostęp do gotówki. Faktury są płacone błyskawiczne. W rezultacie opóźnienie nie blokują płynności.

Jak faktoring minimalizuje ryzyko utraty płynności finansowej?

Przedsiębiorca zyskuje czas na uregulowanie spłaty w dogodnym czasie. Zmniejsza się więc znacząco ryzyko związane z tym, że firma nie będzie miała środków finansowych na bieżące wydatki.

W jaki sposób faktoring usprawnia przepływ finansowy?

Przepływ pieniędzy staje się dużo stabilniejszy i płynniejszy. Nie ma potrzeby „blokowania” wolnych środków, aby zapłacić klientom (wierzycielom), podczas kiedy czekasz na przelewy od innych kontrahentów (dłużników).

Limit faktoringowy

Co to jest limit faktoringowy?

Oczywiście nie można w ten sposób opłacać nieskończonej ilości faktur sprzedażowych. Istnieją limity. Jest to inaczej maksymalna kwota, którą można uzyskać. W przypadku każdego przedsiębiorcy ustalany jest osobny limit, określający, ile pieniędzy faktor jest gotów przekazać.

Jak ustalany jest limit faktoringowy?

W celu ustalenie limitu faktor poprosi o przeanalizowanie sytuacji finansowej i obrotów Twojej firmy, a także poprosi o historię płatności od klientów. Potrzebują oni twardych zabezpieczeń, więc normalną procedurą jest sprawdzanie historii faktur, jako że ryzyka dla faktora jest spore.

Faktoring dłużny krajowy i międzynarodowy

Jakie są różnice między faktoringiem krajowym a międzynarodowym?

Różnica jest zauważalne. Faktoring krajowy dotyczy sytuacji, kiedy dłużnik i wierzyciel zarejestrowany jest na terenie polski. Z kolei, jeśli chodzi o faktoring globalny (międzynarodowy), przynajmniej jeden z klientów prowadzi biznes za granicą.

Jak faktoring krajowy wspiera polskich przedsiębiorców?

Dzięki temu polscy przedsiębiorcy mają zapewnioną optymalną płynność finansową, jako że przelewy należące się wierzycielom można dokonać w przystępnej chwili. To sprawia, że rozwój firmy w Polsce jest dużo sprawniejszy.

Jakie ryzyka wiążą się z faktoringiem międzynarodowym?

Ryzyko niewypłacalności kontrahenta jest dużo większe. Wynika to z faktu, iż trzeba brać pod uwagę przeróżne regulacje prawne i odmienne waluty. Do tego dochodzi ryzyko polityczne i gospodarcze w innych krajach. Efekt? Większa złożoność i większa koszty.

Przykłady zastosowania faktoringu dłużnego

Kiedy warto zastosować faktoring pojedynczy?

Jest to polecana opcja, gdy masz jedną, dużą fakturę do zapłacenia. Sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw potrzebujących okazjonalnego finansowania.

W jakich sytuacjach faktoring globalny jest korzystny?

To z kolei niezawodna opcja dla firm wystawiających faktury w masowych ilościach. Szczególnie jeśli terminy uregulowania płatności są krótkie i biznes potrzebuje solidnej płynności finansowej.

Faktoring dłużny a inne formy finansowania

Czym różni się faktoring dłużny od faktoringu wierzytelnościowego?

Jeśli chodzi o klasyczny faktoring wierzytelniościowy, to polega on na tym, że przedsiębiorca otrzymuje błyskawicznie pieniądze za faktury. Zwykle przelewane jest od 70% do 100% (pomniejszone o prowizje) wartości faktury na konto przedsiębiorcy. Pieniądze są na koncie od razu, zamiast czekać na zapłatę od klientów.

Z kolei w faktoringu dłużnym (odwrotnym), jak wspomnieliśmy, to faktor płaci za zakupy firmy. Później firma zwraca faktorowi wykupioną kwotę z prowizją.

Wybór firmy faktoringowej

Na co zwrócić uwagę przy wyborze firmy faktoringowej?

Wybierając firmę faktoringową, podstawą jest sprawdzić, czy firma szybko przelewa pieniądze i czy jest gotowa na elastyczne rozwiązania skrojone pod biznes przedsiębiorstwa. W dalszej kolejności przeanalizuj treść w zawartej umowie faktoringowej – tzn. jakie są limity, jaki jest to rodzaj faktoringu.

Jakie są koszty związane z faktoringiem dłużnym?

Z faktoringiem odwrotnym wiążą się standardowe opłaty zamykające się w wartości od 0,5 do 3% wartości faktur. Procent będzie zależał od: przyznanego limitu, wiarygodności kontrahentów, oraz okresu finansowania faktury (termin płatności to zwykle od 30 do 90 dni). Co więcej, z reguły firmie faktoringowej należeć się będą także odsetki za opóźnienia w przelewach.

Jakie są najczęściej oferowane usługi przez firmy faktoringowe?

Wykup faktur to nie jedyna usługa, którą można znaleźć w ofercie firm faktoringowych. Standardem jest także usługa polegająca na: monitoringu płatności, zarządzaniu wierzytelnościami, czy ubezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta.

Artykuł Faktoring dłużny: co to oznacza? pochodzi z serwisu eFaktor.

Co to jest faktoring międzynarodowy?

Faktoring międzynarodowy to realizacja usług związanych z wykupywaniem przez wyspecjalizowane instytucje finansowe, określane mianem faktorów, należności wynikających z nieopłaconych faktur. To jedna z szerokich gałęzi faktoringu, która znajduje uznanie w gronie wielu kontrahentów wychodzących ze swoją działalnością na pozakrajowe rynki.

Jak działa faktoring międzynarodowy?

Faktoring międzynarodowy działa na zasadzie nabywania należności wynikłymi w związku z nieuregulowanymi płatnościami od firm zagranicznych, czyli przedsiębiorstw spoza Polski. Działanie to polega na świadczeniu usługi w postaci wypłacania kwot, które wynikają faktur z odroczonymi płatnościami od zalegającego przedsiębiorstwa.

Jakie są korzyści z faktoringu międzynarodowego?

Podstawową korzyścią dla firmy będącej uczestnikiem handlu zagranicznego jest przyspiesznie otrzymania pieniędzy w związku z oczekiwaniem na zapłatę na podstawie wystawionych faktur za granicę za dostarczony towar lub wykonaną usługę. Może być to cenna pomoc w prowadzeniu interesów z podmiotami spoza Polski.

Kto może skorzystać z faktoringu międzynarodowego?

Z faktoringu międzynarodowego mogą skorzystać różnego typu przedsiębiorstwa zaangażowane w handel zagraniczny. Taki model współpracy może być powzięty przez podmioty, które chcą zyskać pewność, iż po wystawieniu faktury otrzymają zapłatę od firmy mającej siedzibę w innym państwie.

Rodzaje faktoringu międzynarodowego

Międzynarodowy faktoring dzieli się na kilka rodzajów. Najważniejszymi z nich są: faktoring eksportowy oraz faktoring importowy. Więcej szczegółów o poszczególnych typach tej usługi piszemy poniżej.

Czym jest faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy jest przeznaczony dla firm, które eksportują swoje usługi i produkty poza granicę Polski. Jest to opcja, dzięki której faktorant jest w stanie uzyskać zapłatę za fakturę w terminie przewidzianym w umowie.

Jak działa faktoring eksportowy?

Faktor eksportowy otrzymuje potwierdzenie wystawienia faktury za transakcję i rozpoczyna proces uzyskiwania należności. Firma faktoringowa przesyła przedsiębiorstwu wystawiającemu rachunek środki finansowe zmniejszone o stopę prowizji.

Czym jest faktoring importowy?

Faktoring importowy to jedna z form wsparcia importerów, która ułatwia m.in. zachowanie płynności finansowej i chroni przed wahaniami kursów walutowych. Środki z transakcji trafiają natychmiast na konto zagranicznego kontrahenta, co jest dodatkową zaletą pozwalającą lepiej plasować przedsiębiorstwo na rynkach zagranicznych.

Jak działa faktoring importowy?

Faktor importowy wypłaca należność zagranicznemu podmiotowi i rozpoczyna proces uzyskiwania należności od faktoranta. Dla firmy zagranicznej transakcja dobiega w tym momencie do końca, a faktorant importowy ma czas, aby uregulować należności. Jedną z zalet takiego działania jest ograniczenie ryzyka kursowego związanego z importem towarów.

Proces faktoringu międzynarodowego

Jakie są etapy faktoringu eksportowego?

• Etap nr 1: eksporter wystawia fakturę kontrahentowi.
• Etap nr 2: faktor wypłaca mu zaliczkę.
• Etap nr 3: kontrahent spłaca faktora.

Jak wygląda proces faktoringu importowego?

• Etap nr 1: importer składa zamówienie.
• Etap nr 2: faktor płaci za towar.
• Etap nr 3: importer spłaca faktora.

Jakie dokumenty są wymagane w faktoringu międzynarodowym?

Podstawowym dokumentem wykorzystywanym w faktoringu międzynardowym są faktury. Wykorzystuje się także inne formy dokumentów, które przewiduje prawo handlowe. Faktor może także analizować dane finansowe w celu opracowania oceny ryzyka.

Rola uczestników w faktoringu międzynarodowym

Kim jest faktor?

Faktor to instytucja lub podmiot finansowy dokonujący rozliczenia w procesie handlu zagranicznego.

Jakie są obowiązki faktora?

Obowiązki faktora to zajmowanie się faktoringiem, czyli dokonuje rozliczenia, ściąga należności, ocenia wiarygodność podmiotów, wykupuje faktury i zarządza obszarem windykacji.

Kto to jest kontrahent?

Kontrahent to jedna ze stron transakcji, która zyskuje taki status w związku z zawarciem umowy.

Jakie są zadania faktora eksportowego?

Faktor eksportowy wykupuje faktury eksportera i dba o zapewnienie odpowiedniego finansowania ze strony importerów.

Jakie są zadania faktora importowego?

Faktor importowy finansuje i rozlicza importera w związku z jego umowami z kontrahentami zagranicznymi.

Bezpieczeństwo i płynność finansowa

Jak faktoring międzynarodowy zwiększa bezpieczeństwo transakcji?

Firma zaangażowana w proces faktoringu jest w stanie utrzymać płynność finansową, a także uzyskać pewność w weryfikacji kontrahenta. To szansa dla podmiotów krajowych na zwiększenie bezpieczeństwa transakcji, poprzez uzyskanie pewności co do uzyskania środków z wystawionych faktur.

W jaki sposób faktoring międzynarodowy pomaga w zachowaniu płynności finansowej?

Firma faktoringowa wypłaca należności w ciągu kilku godzin, dni lub w innym uzgodnionym terminie. To sposób na uniknięcie długich terminów płatności, a zatem uzyskanie zalegających środków finansowych na już.

Zalety faktoringu międzynarodowego

Jak faktoring międzynarodowy pomaga w weryfikacji zagranicznych kontrahentów?

Procesem weryfikacji zagranicznych kontrahentów zajmuje się faktor, który dysponuje narzędziami ułatwiającymi: analizę poszczególnych firm i uzyskiwanie informacji na temat ich płynności finansowej.

W jaki sposób faktoring międzynarodowy redukuje ryzyko kursowe?

Faktoring międzynarodowy umożliwia zabezpieczenie kursu wymiany, co stanowi ochronę przed ryzykiem kursowym. To sposób na przeprowadzenie transakcji w optymalnym momencie.

Jak faktoring międzynarodowy przenosi odpowiedzialność za proces windykacyjny?

Zagraniczny faktoring to usługa, która może być wygodnym sposobem na przeniesienie odpowiedzialności w procesie windykacyjnym dla przedsiębiorcy. W jego imieniu zobowiązania rozstrzyga faktor, który przejmuje odpowiedzialność za windykację.

Jak faktoring międzynarodowy pomaga uniknąć problemów z płynnością finansową?

Współpraca z firmą faktoringową pozwala na szybsze uzyskiwanie wpływów z faktur, co wiąże się z dynamicznym prowadzeniem interesów bez obaw o zachowanie płynności finansowej.

Artykuł Faktoring międzynarodowy: co warto wiedzieć? pochodzi z serwisu eFaktor.

Dlaczego nowe firmy mają trudności z uzyskaniem finansowania?

Nowe firmy mają trudności z uzyskaniem finansowania, ponieważ banki wymagają wysokiej zdolności kredytowej, a brak historii kredytowej czy wartościowego zabezpieczenia to przeszkody, z którymi mierzy się znaczna większość nowych firm. Jednocześnie klienci mogą oczekiwać odroczonych terminów płatności, co obciąża finanse przedsiębiorstwa. W takich przypadkach kluczowe staje się utrzymanie płynności finansowej. Bez stabilnych środków na prowadzenie bieżącej działalności początkująca firma ryzykuje utratę wiarygodności w oczach dostawców i partnerów biznesowych. Zalety faktoringu są naprawdę liczne, dlatego tez możesz mieć pewność, że wybierając firmę faktoringową, nie odczujesz niedosytu.

Jak faktoring może pomóc nowym firmom?

Faktoring może pomóc nowym firmom poprzez sprzedaż ich należności wynikających z wystawionych faktur faktorowi. W efekcie otrzymuje środki przed wyznaczonym terminem płatności, co pozwala zachować należytą płynność finansową i skupić się na rozwoju. Główne zalety faktoringu to na pewno możliwość szybkiego pozyskania gotówki, gdy kontrahent spłaca fakturę z opóźnieniem, a także brak obowiązku posiadania wysokiej zdolności kredytowej czy zabezpieczeń. W przypadku faktoringu zapewniona jest też poprawa relacji z klientami dzięki elastycznym warunkom współpracy.

Czy nowa firma musi posiadać majątek, aby skorzystać z faktoringu?

Nie, nowa firma nie musi posiadać majątku nie musi posiadać majątku, aby skorzystać z faktoringu. Wystarczy bowiem posiadanie faktur wystawionych na wiarygodnych kontrahentów. Firma faktoringowa dokładnie ocenia ryzyko na bazie zdolności płatniczej kontrahentów, a nie samej nowej firmy. To olbrzymi atut, który pozwala początkującym przedsiębiorcom uzyskać dostęp do środków już od pierwszego dnia działalności. Faktoring bardzo mocno różni się więc od kredytu i daje znacznie więcej możliwości rozwoju.

Jakie są korzyści z faktoringu dla start-upów?

Korzyści z faktoringu to przede wszystkim zapewnienie płynności finansowej i możliwość realizacji kolejnych projektów. Dla nowych firm faktoring to również brak konieczności oczekiwania na wpływy od kontrahentów czy niwelowanie niechcianego ryzyka związanego z nieuregulowaniem należności przez dłużników. Co warto podkreślić, faktoring pełny zabezpiecza start-up przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów, co jest niebywale ważne dla przedsiębiorców bez rozbudowanego zaplecza finansowego. Możesz więc mieć pewność, że faktoring dla Twojej firmy będzie świetną opcją.

Kiedy start-up może skorzystać z faktoringu?

Start up-y mogą korzystać z faktoringu już od momentu wystawienia swojej pierwszej faktury. Warunkiem jest posiadanie klientów o ugruntowanej pozycji rynkowej, którzy są wypłacalni. Faktoring niepełny cieszy się dużą popularnością i sprawdza się, kiedy to firma chce jedynie przyspieszyć wpływy, zaś faktoring pełny dodatkowo chroni przed ryzykiem braku spłaty. Dzięki sporej liczbie rodzajów faktoringu każdy przedsiębiorca znajdzie coś, co rozwinie jego działalność gospodarczą.

Jak wybrać odpowiedni rodzaj faktoringu dla nowej firmy?

Aby wybrać odpowiedni rodzaj faktoringu dla nowej firmy, należy zapoznać się z możliwościami danego narzędzia. Dla nowych przedsiębiorstw nierzadko rekomendowany jest faktoring jawny, który zapewnia kontrahentom, że należność zostanie szybko potwierdzona. W przypadku większego ryzyka warto rozważyć pełny faktoring, który obejmuje również przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta przez firmę faktoringową. Jeżeli firma chce zachować poufność w relacjach z klientami i należytą płynność finansową, dobrym rozwiązaniem będzie z kolei faktoring niepełny, który nie wymaga informowania kontrahentów o skorzystaniu z usług faktora.

Jak oznaczyć parametry faktoringu dla nowej firmy?

Aby oznaczyć parametry faktoringu dla nowej firmy należy określić kluczowe parametry umowy. Ważna jest z pewnością wysokość finansowania, czas oczekiwania na przelew oraz koszty związane z obsługą faktur. Początkująca firma musi zwrócić uwagę na to, czy wybrana oferta umożliwia szybki dostęp do gotówki oraz jakie są opłaty za przesyłanie należności na konto bankowe. Kluczowym aspektem jest również sprawdzenie, czy firma faktoringowa oferuje elastyczne warunki współpracy. Pomocna może okazać się chociażby możliwość wyboru poszczególnych faktur do finansowania. Dzięki temu niedawno założona firma może dostosować korzystanie z faktoringu do bieżących potrzeb finansowych.

Na co zwrócić uwagę porównując oferty faktoringowe dla nowej firmy?

Przy wyborze firmy faktoringowej należy przede wszystkim dokładnie przeanalizować koszty, z naciskiem na prowizję za obsługę faktur oraz potencjalne dodatkowe opłaty. Innym ważnym aspektem jest czas realizacji transakcji, czyli okres, w którym środki zostaną przelane na konto klienta. Termin płatności jest bardzo ważny, dlatego miej go na uwadze. Początkująca firma musi również sprawdzić, czy oferowany faktoring obejmuje kompleksową obsługę należności oraz jakie wsparcie firma faktoringowa gwarantuje w przypadku problemów z płatnościami kontrahentów.

Jakie są kroki do znalezienia faktoringu dla nowej firmy?

Proces pozyskiwania faktoringu zaczyna się od wyboru najlepszego dostawcy usług. Nowa firma powinna przygotować dokumentację finansową, albowiem umożliwi to ocenę wiarygodności i potencjału biznesowego. Następnie warto przeanalizować dostępne oferty i negocjować warunki umowy, aby zapewnić sobie dalszy rozwój swojego biznesu. Podpisanie umowy faktoringowej oznacza rozpoczęcie korzystania z usług danego faktora, który będzie odpowiedzialny za finansowanie należności. W praktyce oznacza to szybszy dostęp do środków finansowych i możliwość prężnego rozwoju przedsiębiorstwa.

Czy faktoring jest najlepszym rozwiązaniem dla Twojej nowej firmy?

Faktoring z pewnością będzie doskonałym rozwiązaniem dla nowych firm, które chcą uniknąć problemów z płynnością finansową i pragną szybko rozwijać swoją działalność. Dzięki tej usłudze przedsiębiorca zyskuje możliwość stabilnego prowadzenia biznesu, nawet w razie opóźnień w płatnościach ze strony klientów i niedokonywania zapłat w wyznaczonym terminie. Jeśli masz nową firmę i poważnie myślisz o jej przyszłości, to zastosowanie faktoringu będzie istnym strzałem w dziesiątkę.

Artykuł Faktoring dla nowych firm: jakie są korzyści? pochodzi z serwisu eFaktor.

Co to jest faktoring zakupowy?

Faktoring zakupowy to rodzaj finansowania, który pozwala przedsiębiorcom na regulowanie zobowiązań wobec dostawców bez konieczności angażowania własnych środków finansowych w momencie dokonywania płatności. W ramach faktoringu zwykłego przedsiębiorca sprzedaje swoje należności, aby otrzymać środki finansowe wcześniej. A jak działa faktoring odwrotny? W przypadku faktoringu odwrotnego właściciel firmy korzysta z usług faktora, aby opłacić faktury wystawione przez dostawców, a spłata następuje w terminie ustalonym wcześniej z firmą faktoringową.

W faktoringu odwrotnym możesz dokonywać terminowego regulowania zobowiązań, nawet jeśli nie dysponujesz w danym momencie wystarczającymi środkami. To rozwiązanie zapewnia regularność dostaw oraz możliwość korzystania z rabatów oferowanych przez dostawców za wcześniejsze regulowanie zobowiązań.

Jak działa faktoring zakupowy?

Proces faktoringu odwrotnego przebiega w następujących krokach:

1. Podpisanie umowy faktoringowej— na początek podpisujesz umowę faktoringu z firmą faktoringową, w której określone są warunki współpracy, w tym określony limit finansowania, czy opłaty.
2. Złożenie zamówienia — dokonujesz zakupu towarów lub usług, a następnie otrzymujesz fakturę od dostawcy.
3. Przekazanie faktury — po otrzymanej fakturze wysyłasz ją faktorowi, który dokonuje płatności na rzecz dostawcy. Dzięki temu dostawca otrzymuje należność w wymaganym terminie.
4. Spłata zobowiązania wobec faktora — na koniec spłacasz pełną kwotę faktury w ustalonym wcześniej terminie.

Jakie są korzyści z faktoringu zakupowego?

Faktoring oferuje szereg korzyści, które mogą wspierać rozwój firmy oraz jej efektywne zarządzanie finansami. Oto dlaczego warto skorzystać z faktoringu odwrotnego:

• Zachowanie płynności finansowej — faktoring odwrócony umożliwia regulowanie zobowiązań bez konieczności wykorzystywania własnych środków finansowych. Dzięki temu firma może kontynuować działalność, nawet gdy nie dysponuje odpowiednią ilością gotówki i nie ma dostępu do kredytu obrotowego.
• Elastyczny termin płatności — faktoring daje przedsiębiorcom większą swobodę w zarządzaniu swoimi finansami, co jest szczególnie korzystne w sytuacjach sezonowości działalności.
• Utrzymanie pozytywnych relacji z dostawcami — terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców pozwala na budowanie trwałych relacji biznesowych i unikanie problemów związanych z opóźnionymi płatnościami. Dzięki temu faktoringowi wiele firm stanie się dobrymi partnerami na lata.
• 

Kto bierze udział w faktoringu zakupowym?

W procesie faktoringu tego rodzaju uczestniczą trzy podmioty:

• Przedsiębiorca.
• Faktor.
• Dostawcy.

Kim jest przedsiębiorca?

Przedsiębiorca to podmiot gospodarczy, który prowadzi działalność handlową, produkcyjną lub usługową, dążąc do osiągnięcia zysku. W kontekście faktoringu przedsiębiorca jest stroną, która korzysta z tej formy finansowania, aby ułatwić sobie terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców, co stanowi wyzwanie dla wielu firm, zwłaszcza małych i średnich, szczególnie gdy pojawiają się zatory płatnicze.

Kto pełni rolę faktora?

Faktorem jest firma, która udziela finansowania za pomocą faktoringu. Finansuje ona zobowiązania przedsiębiorcy wobec jego dostawców. To ona przejmuje na siebie ryzyko wynikające z opłacania faktur zakupowych i dokonuje zapłaty na rzecz dostawców w imieniu przedsiębiorcy. Rolą faktora jest również ustalenie warunków umowy faktoringu, takich jak termin płatności, przyznany limit finansowania oraz harmonogram spłat zobowiązań przez przedsiębiorcę. Faktor pozwala firmom na korzystanie z elastycznych terminów płatności, co pomaga w zarządzaniu finansowaniem zakupów i unikaniu problemów z płynnością.

Jaką rolę odgrywa firma faktoringowa?

Przedsiębiorstwa faktoringowe finansują płatności za faktury zaliczkowe przedsiębiorcy wobec dostawców i kontrolują ryzyko związane z opóźnieniami w płatnościach. Dzięki usługom faktoringowym przedsiębiorca może skorzystać z odroczonego terminu płatności i regularnie spłacać zobowiązania wobec faktora, co pozwala na lepsze zarządzanie środkami finansowymi. Firmy tego typu oferują także różne rodzaje faktoringu (np. klasyczny faktoring), w tym faktoring odwrotny, który jest szczególnie korzystny dla firm, które chcą zachować stały dostęp do kapitału obrotowego.

Kim są dostawcy i sklepy?

Dostawcy i sklepy to firmy, które dostarczają surowce, produkty lub usługi przedsiębiorcom. To oni są beneficjentami płatności dokonywanych przez firmę faktoringową w faktoringu odwrotnym. Dzięki temu dostawcy mogą być pewni, że otrzymają zapłatę za dostarczone towary lub usługi w uprzednio ustalonym terminie. W obu przypadkach faktoring zakupowy wspiera budowanie długotrwałych relacji biznesowych między dostawcami a przedsiębiorcami, co przekłada się na stabilność i rozwój działalności. A to ważne, bo otrzymujemy od dostawcy surowiec.

Proces faktoringu zakupowego

Proces faktoringu odwrotnego składa się z kilku etapów:

• Podpisanie umowy z firmą faktoringową — przedsiębiorca podpisuje umowę, która reguluje warunki współpracy, takie jak termin płatności oraz limit finansowania.
• Finansowanie płatności — po złożeniu zamówienia przez przedsiębiorcę i otrzymaniu faktury zaliczkowej, faktor opłaca przekazuje środki na konto kontrahenta.
• Spłata zobowiązań — przedsiębiorca zobowiązany jest do spłaty pełnej wysokości faktury w terminie uzgodnionym z firmą faktoringową.

Jak przedsiębiorca podpisuje umowę z faktorem?

Podpisanie umowy faktoringowej to pierwszy krok w procesie faktoringu zakupowego. Przedsiębiorca kontaktuje się z firmą faktoringową, aby ustalić wysokość finansowania i postanowienia umowy. W umowie ustalany jest limit finansowania, czyli maksymalna kwota, jaką faktor będzie gotów przeznaczyć na finansowanie faktur zakupowych przedsiębiorcy. Kontrakt zawiera także szczegóły dotyczące odroczonego terminu płatności, harmonogramu spłat oraz prowizji faktora. Przedsiębiorca, analizując swoje potrzeby i zobowiązania wobec dostawców, wybiera odpowiedni rodzaj faktoringu (np. faktoring klasyczny, kiedy do fakturę za wykonane usługi przekazujesz faktorowi, ale ponosisz ryzyku braku spłaty, czy też taki, w ramach którego na konto przedsiębiorcy trafiają środki wraz z ryzykiem strat) i podpisuje umowę.

Jak faktor finansuje płatność za fakturę?

Po podpisaniu umowy faktoringowej wysyłasz faktury zakupowe do faktora, który następnie zajmuje się ich finansowaniem. Kiedy przedsiębiorca dokonuje zakupu towarów lub usług od dostawcy, otrzymuje od niego fakturę. Faktura ta jest następnie przekazywana firmie faktoringowej, która analizuje jej warunki i zgodnie z umową opłaca ją w pełnej wysokości. Potem faktor przelewa środki na konto dostawcy. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi natychmiast angażować swoich środków finansowych.

Jak firma faktoringowa dokonuje zapłaty na rzecz dostawcy?

Faktor dokonuje zapłaty na rzecz dostawcy w momencie, gdy otrzyma fakturę od przedsiębiorcy. Zapłata odbywa się bezpośrednio na konto dostawcy w terminie określonym wcześniej w umowie faktoringu. Faktor opłaca faktury w pełnej wysokości, co oznacza, że dostawca otrzymuje pełną należność za dostarczone towary lub usługi. Dzięki temu procesowi dostawca może liczyć na stabilność i regularne płatności, co pozytywnie wpływa na relacje handlowe z przedsiębiorcą.

Jak przedsiębiorca spłaca kwotę faktorowi zgodnie z harmonogramem spłat?

Spłata zobowiązań przez przedsiębiorcę wobec faktora odbywa się zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, który został określony w umowie faktoringowej. Harmonogram ten uwzględnia odroczony termin płatności, co pozwala przedsiębiorcy na elastyczne regulowanie zobowiązań. Kwota do spłaty obejmuje pełną wysokość faktury opłaconej przez faktora, a także prowizję za usługę faktoringu. Przedsiębiorca dokonuje spłat na konto firmy faktoringowej w ustalonym terminie, co pozwala mu na rozłożenie zobowiązań na raty, np. zgodnie z cyklem przepływu środków finansowych w firmie.

Zalety faktoringu zakupowego

Wciąż nie wiesz, czy warto skorzystać z faktoringu? Przekonaj się, jakie korzyści możesz zyskać dla swojej firmy.

Poprawa polityki zakupowej firmy

Dzięki faktoringowi zakupowemu możesz z większą swobodą zarządzać swoimi zobowiązaniami. Odroczony termin płatności umożliwia elastyczne regulowanie płatności, co jest niezwykle ważne w kontekście długoterminowego planowania finansowego.

Elastyczne regulowanie terminów płatności

Jednym z kluczowych atutów, z jakimi wiąże się ten rodzaj faktoringu jest możliwość dostosowania terminów płatności do potrzeb przedsiębiorcy. Dzięki temu firma może uniknąć problemów z płynnością finansową i lepiej zarządzać swoimi zasobami.

Utrzymanie dobrych relacji biznesowych

Czasowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców to istotny element budowania wizerunku wiarygodnego partnera biznesowego. Faktoring odwrotny zakupowy pozwala firmie na utrzymanie stabilnych relacji handlowych, co w dłuższej perspektywie przekłada się na lepsze warunki współpracy, takie jak korzystne rabaty.

Wzrost konkurencyjności firmy

Elastyczne finansowanie zakupów oraz możliwość szybkiego dostosowania się do zmian na rynku sprawia, że firmy zyskują przewagę konkurencyjną.

Jak faktoring zakupowy poprawia politykę zakupową firmy?

Faktoring pomaga w znaczący sposób poprawić politykę zakupową. Dzięki możliwości terminowego regulowania zobowiązań wobec dostawców przedsiębiorca może planować swoje zakupy w sposób bardziej elastyczny. Usługi faktoringu pozwalają firmom unikać zatorów płatniczych, co w praktyce oznacza, że przedsiębiorstwo może utrzymywać stabilność dostępu do produktów nawet w sytuacji, gdy chwilowo nie dysponuje wystarczającą ilością gotówki. Dzięki temu faktoring umożliwia lepsze zarządzanie kondycją finansową i planowanie zakupów z myślą o długoterminowych inwestycjach.

W jaki sposób faktoring zakupowy umożliwia elastyczne regulowanie terminów płatności?

Faktoring odwrotny zapewnia firmom elastyczność w zakresie regulowania zobowiązań. Przedsiębiorcy mogą dostosować harmonogram spłat faktur z odroczonym terminem płatności do swoich rzeczywistych potrzeb finansowych. Elastyczne regulowanie terminów płatności sprawia, że firmy mogą lepiej zarządzać przepływem środków pieniężnych, a regularne płatności wpłyną na stabilność finansową firmy.

Dlaczego faktoring zakupowy jest korzystny dla utrzymania dobrych relacji biznesowych?

Faktoring zakupowy znacząco wspiera budowanie trwałych relacji z dostawcami dzięki możliwości terminowego regulowania zobowiązań. Kiedy przedsiębiorca regularnie spłaca faktury w określonym wcześniej terminie, dostawcy mogą liczyć na stabilność dostaw, co wzmacnia zaufanie i współpracę. W dłuższej perspektywie budowanie wizerunku rzetelnego partnera biznesowego pozwala firmom negocjować lepsze warunki handlowe, takie jak korzystne rabaty za wcześniejsze płatności.

Jak faktoring zakupowy wpływa na konkurencyjność firmy?

Korzystanie z faktoringu odwrotnego pozwala firmom na zwiększenie swojej konkurencyjności na rynku. Dzięki możliwości elastycznego regulowania terminów płatności i korzystania z odroczonego terminu płatności, przedsiębiorcy mogą lepiej zarządzać swoim kapitałem obrotowym. Faktoring daje firmom elastyczność w zakupach i umożliwia szybsze reagowanie na potrzeby rynku, co przekłada się na ich konkurencyjność.

eFaktor – lider w faktoringu zakupowym

eFaktor to wiodąca firma oferująca usługi faktoringu w Polsce. Specjalizuje się w finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw, oferując im elastyczne i nowoczesne rozwiązania finansowe. Firma zapewnia nie tylko terminowe opłacanie faktur, ale także wsparcie w zakresie zarządzania płynnością finansową.

Jakie korzyści oferuje eFaktor?

eFaktor oferuje szereg korzyści, które wspierają rozwój firm. Przede wszystkim zapewnia limit finansowania dostosowany do twoich indywidualnych potrzeb oraz specyfiki działalności firmy. Elastyczne terminy płatności umożliwiają przedsiębiorcom lepsze planowanie finansowe, a szybkie opłacanie faktur pozwala na uniknięcie problemów z płynnością. eFaktor zapewnia także regularne płatności na rzecz dostawców, co wzmacnia stabilność relacji biznesowych.

Jakie są warunki umowy z eFaktor?

Umowa faktoringu z eFaktor jest przejrzysta i dostosowana do specyficznych potrzeb danego przedsiębiorstwa. Obejmuje ona określenie terminów płatności, limitu finansowania oraz zasad współpracy, takich jak warunki spłaty zobowiązań. Przedsiębiorcy mogą skorzystać z elastycznego harmonogramu spłat, co pozwala na dostosowanie płatności do cyklu finansowego firmy. eFaktor oferuje wsparcie dla różnych branż, dostosowując swoje usługi do specyfiki każdego klienta.

Jak szybko eFaktor opłaca faktury?

Szybkość działania jest jedną z głównych zalet eFaktor – dokonuje płatności niemalże od ręki. Dokładamy wszelkich starań, aby opłacać faktury w jak najkrótszym czasie, co pozwala na regulowanie należności wobec dostawców. Przedsiębiorcy mogą liczyć na szybkie i bezproblemowe finansowanie zakupów do 24h, co znacząco wspiera ich kondycję finansową oraz relacje z partnerami handlowymi.

Jakie limity finansowania oferuje eFaktor?

eFaktor oferuje różnorodne warunki finansowania dostosowane do wielkości firmy oraz jej bieżących potrzeb. Górny limit finansowania wynosi 15 000 000 zł, jednak dokłada wartość jest ustalana na podstawie analizy działalności przedsiębiorcy oraz jego zdolności kredytowej.

W jakich polskich miastach faktoring zakupowy jest popularny?

Faktoring jest coraz bardziej popularniejszym narzędziem w Polsce. Wystarczy spojrzeć na cykliczne raporty PZF (Polskiego Związku Faktorów), żeby zdać sobie z tego sprawę. Miasta, w których często korzysta się z faktoringu zakupowego to:

• Faktoring Gdańsk
• Faktoring Wrocław
• Faktoring Warszawa
• Faktoring Katowice

Faktoring zakupowy a rynki zagraniczne

Faktoring tego typu nie ogranicza się jedynie do rynku krajowego – firmy coraz częściej korzystają z niego na rynkach zagranicznych. Jednak współpraca z zagranicznymi partnerami staje się łatwiejsza dzięki dostępowi do elastycznej formy finansowania oferowanej przez firmy faktoringowe.

Jakie są możliwości faktoringu zakupowego w krajach UE?

Faktoring staje się standardem w zarządzaniu finansowaniem zakupów w krajach Unii Europejskiej. Firmy w Niemczech, Francji czy Hiszpanii korzystają z faktoringu odwrotnego jako narzędzia wspierającego eksport i regulowanie zobowiązań wobec zagranicznych dostawców. Dzięki harmonizacji przepisów w UE przedsiębiorcy mogą swobodnie korzystać z faktoringu na rynku wspólnotowym.

Czy faktoring zakupowy jest dostępny w Norwegii i Szwajcarii?

Tak, faktoring odwrotny jest dostępny również w Norwegii i Szwajcarii. Pomimo że te kraje nie są członkami Unii Europejskiej, oferują przedsiębiorcom zbliżone warunki współpracy w zakresie faktoringu.

Podsumowanie korzyści faktoringu zakupowego

Faktoring to rozwiązanie, które zapewnia firmom elastyczność w zarządzaniu finansami oraz regulowanie zobowiązań wobec dostawców. Przedsiębiorcy mogą korzystać z korzystnych rabatów za wcześniejsze płatności oraz unikać zatorów płatniczych, co bezpośrednio przekłada się na płynność finansową. Faktoring odwrotny to także sposób na rozwój i inwestycje przedsiębiorstwa, pozwalający na dynamiczny rozwój i budowanie wiarygodnego partnera biznesowego.

Jak faktoring zakupowy może obniżyć wysokość podatku dochodowego?

Korzystanie z faktoringu może pomóc firmom w obniżeniu wysokości podatku dochodowego. Dzięki odroczonym płatnościom przedsiębiorca może lepiej zarządzać swoimi kosztami operacyjnymi i inwestycjami, co w efekcie obniża podstawę opodatkowania.

Czy faktoring zakupowy pozwala na uzyskanie rabatów za wcześniejszą płatność?

Tak, faktoring zakupowy pozwala przedsiębiorcom na uzyskanie korzystnych rabatów za wcześniejsze płatności. Dzięki temu firmy mogą negocjować lepsze warunki handlowe z dostawcami, co pozwala na obniżenie kosztów zakupów i zwiększenie zysków. Faktoring odwrócony zapewnia przedsiębiorcom możliwość wcześniejszego regulowania zobowiązań, co przekłada się na realne oszczędności.

Jak faktoring zakupowy wspiera rozwój i inwestycje przedsiębiorstwa?

Faktoring zakupowy wspiera rozwój firm, umożliwiając im elastyczne zarządzanie płatnościami i utrzymanie płynności finansowej. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą inwestować w nowe projekty, rozwijać swoją działalność i realizować plany ekspansji. Usługa faktoringu odwrotnego umożliwia również firmom elastyczne finansowanie zakupów, co pozwala im na szybsze reagowanie na potrzeby rynku oraz inwestowanie w rozwój i innowacje.

Artykuł Faktoring zakupowy: jak działa i kto może skorzystać? pochodzi z serwisu eFaktor.