Faktoring odwrotny
W faktoringu odwrotnym finansujesz zakupy swojej firmy. eFaktor opłaca fakturę kosztową za Ciebie. Klient zwraca do eFaktor zaangażowaną kwotę we wcześniej ustalonym, dogodnym terminie.
Korzystając z faktoringu odwrotnego możesz sprawniej realizować kontrakty, być niezależnym od inflacji oraz skutecznie negocjować warunki cenowe za materiały lub usługi.
Korzyści z faktoringu odwrotnego dla faktoranta
Lepsze warunki dla Twojej firmy
Dzięki temu, że eFaktor opłaci Twoje faktury zakupowe, zaoszczędzone w ten sposób środki możesz inwestować w ważne projekty Twojej firmy.
Zwiększenie konkurencyjności
Skrócenie terminów zapłaty dla Twoich Kontrahentów to szansa na poprawę współpracy i możliwość wynegocjowania lepszych, niższych cen.
Rozwój i elastyczność
Faktoring odwrotny pomaga finansować zakupy, dzięki którym zwiększysz zasięg działania i pozyskasz nowe zlecenia i kontrakty.
Korzyści z faktoringu odwrotnego dla dostawcy
Szybsza płatność za faktury
Dostawca otrzymuje środki od eFaktor nawet w ciągu kilku godzin od wystawienia faktury, bez konieczności czekania na długi termin płatności ze strony nabywcy.
Poprawa płynności finansowej
Wcześniejszy wpływ gotówki umożliwia bieżące finansowanie działalności, regulowanie własnych zobowiązań i planowanie inwestycji.
Bezpieczna współpraca z odbiorcą
Faktoring odwrotny zwiększa stabilność relacji handlowych i zmniejsza ryzyko zatorów płatniczych.
Jak działa faktoring odwrotny?
1. Zgłoszenie faktury do finansowania
Klient zgłasza do finansowania fakturę otrzymaną od Kontrahenta wraz z oświadczeniem o zgodzie na bezpośrednią płatność za fakturę przez eFaktor.
2. Środki na koncie Kontrahenta
eFaktor dokonuje zapłaty bezpośrednio na rachunek Kontrahenta wskazany przez strony w oświadczeniu.
3. Rozliczenie należności
Klient zwraca eFaktor równowartość zapłaconej przez eFaktor kwoty we wcześniej ustalonym, dogodnym terminie.
Wdrożenie faktoringu krok po kroku
1. Analiza potrzeb
- Nabywca (firma kupująca towary/usługi) identyfikuje potrzebę wydłużenia terminów płatności i poprawy płynności finansowej.
2. Podpisanie umowy faktoringowej
- Nabywca zawiera umowę z faktorem, określającą warunki współpracy (limit finansowania, terminy spłaty, koszty).
- Ustalane są również zasady współpracy z dostawcami (czy nabywca czy faktor kontaktuje się z nimi bezpośrednio).
3. Zgłoszenie dostawców do programu
- Nabywca przedstawia faktorowi listę dostawców, którzy mają zostać objęci faktoringiem odwrotnym.
- Faktor może przeprowadza ocenę ryzyka i wiarygodności dostawców.
4. Weryfikacja i akceptacja faktur
- Po zrealizowaniu dostawy/usługi dostawca wystawia fakturę.
- Nabywca akceptuje fakturę, potwierdzając zgodność z zamówieniem.
- Faktura trafia do faktora (bezpośrednio lub przez platformę elektroniczną).
5. Wypłata środków dostawcy przez faktora
- Faktor wypłaca należność dostawcy – zazwyczaj w ciągu 24h.
- Dostawca otrzymuje pieniądze szybciej, mimo wydłużonego terminu płatności dla nabywcy.
6. Spłata zobowiązania przez nabywcę
- Nabywca reguluje należność wobec faktora w uzgodnionym terminie (np. 60 lub 90 dni od wystawienia faktury).
- Spłata następuje jednorazowo lub zgodnie z ustalonym harmonogramem.
7. Monitorowanie i rozwój programu
- Obie strony monitorują przebieg współpracy i mogą poszerzać program o nowych dostawców.
- Często wdrażane są zautomatyzowane platformy do zarządzania fakturami i komunikacją.
Jak faktoring odwrotny pomógł firmom?
Faktoring odwrotny to skuteczne narzędzie dla firm, które rosną szybko i potrzebują kapitału na realizację kontraktów, zanim pojawią się przelewy od klientów. Dzięki niemu można utrzymać płynność finansową bez kredytów i opóźnień w produkcji. Poniżej przedstawiamy historie firm, które dzięki temu rozwiązaniu zyskały realną przewagę rynkową.
RS Engineering – jak zrealizować kontrakt bez gotówki
RS Engineering powstało z pasji dwóch inżynierów, bez wsparcia inwestorów i bez dostępu do kredytu. Firma dynamicznie rosła, realizując m.in. projekty dla Solaris (obudowy baterii), sektorów OZE (komponenty do elektrowni wiatrowych) oraz branży kolejowej (siedzenia do 2031 r.). Jednak każda nowa szansa oznaczała wyzwanie: brak środków na materiały i produkcję przy odległych terminach płatności ze strony klientów.
Wyzwania
Produkcja trwała 6–8 tygodni, ale klienci płacili po 60–90 dniach.
Kapitał był „zamrożony” w procesach i fakturach.
Firma nie chciała tracić tempa ani oddawać kontroli inwestorowi czy bankowi.
Rozwiązanie
Zamiast się zadłużać, RS Engineering wdrożyło faktoring odwrotny z eFaktor
Faktor opłacał faktury za materiały
i komponenty jeszcze tego samego dnia
Firma mogła odroczyć własną zapłatę nawet o kilka miesięcy, zachowując płynność
Efekty
Możliwość szybkiego rozwoju bez ryzyka utraty kontraktów
Realizacja dużych projektów bez czekania na przelewy od klientów
Planowanie produkcji w długim horyzoncie przy niskim ryzyku finansowym
„Na papierze mieliśmy zysk. Ale gotówki brak. Faktoring odwrotny ułatwił nam wejście w nowe projekty.”
– Tomasz Skop, współzałożyciel RS Engineering
Lilu Fruits – elastyczne finansowanie dla branży gastronomicznej
Lilu Fruits, dostawca świeżych produktów dla sektora gastronomicznego, miał ograniczone możliwości pozyskiwania kapitału przez banki – branża HoReCa była oceniana jako wysokiego ryzyka, szczególnie po pandemii.
Wdrożenie faktoringu odwrotnego
eFaktor zaoferował dostęp do finansowania faktur zakupowych, mimo niestandardowego profilu klienta
Firma mogła płacić dostawcom wcześniej, jednocześnie zachowując elastyczność w relacji z kontrahentami
Korzyści
Poprawa płynności
i zdolność do szybszego reagowania na potrzeby rynku
Brak uzależnienia od kredytu bankowego
Prosty i szybki dostęp do środków (decyzja w 24h)
„Faktoring dostępny dla każdej branży – to ułatwia nam codzienną pracę.”
– Paweł Wasilewski, Lilu Fruits.
Warunki ogólne
Oferta szyta
na miarę
Limity do 15.000.000 PLN
Partnerska
współpraca
Umowa, której zadaniem jest zabezpieczyć Ciebie i nas.
Indywidualne
podejście
Termin i warunki finansowania dostosujemy do Twoich potrzeb
Uczciwe
zasady
W faktoringu odwrotnym zaliczka faktoringowa to 100% wartości faktury.
Michał Wójtowicz
Dyrektor Regionalny
Faktoring odwrotny
Za pomocą faktoringu odwrotnego faktor przejmuje koszty za faktury klienta. Taka opcja przynosi naszym klientom liczne korzyści, szczególnie gdy mogą oni nabyć potrzebne produkty po bardzo korzystnych cenach, lecz muszą dokonać płatności natychmiastowo. Jest to rozwiązanie idealne również dla firm, które muszą zainwestować znaczne środki, aby rozpocząć świadczenie usług dla danego kontrahenta, a płatności za produkty będą wpływać dopiero w odległym czasie.
Faktoring odwrotny w bilansie
Faktoring odwrotny nie jest widoczny w bilansie. Nie wpływa na przychody ani aktywa, ale poprawia płynność i rotację zobowiązań.
Faktoring odwrotny vs. kredyt bankowy – co bardziej się opłaca?
W odróżnieniu od kredytu, faktoring odwrotny:
- nie wymaga zabezpieczeń majątkowych,
- jest szybciej dostępny (decyzja nawet w 24h),
- nie obciąża zdolności kredytowej.
Choć koszt jednostkowy może być porównywalny, większa elastyczność i szybkość działania sprawiają, że dla wielu firm – szczególnie rozwijających się dynamicznie – faktoring odwrotny bywa bardziej opłacalny niż klasyczny kredyt.
Czy faktoring odwrotny jest dla MŚP?
Faktoring odwrotny jest dostosowany do potrzeb małych i średnich firm (MŚP). Dzięki uproszczonym procedurom, braku branżowych ograniczeń i niskim progom wejścia, także mniejsze przedsiębiorstwa mogą korzystać z tego rozwiązania i finansować zakupy bez angażowania własnej gotówki.
Faktoring odwrotny – definicja
Faktoring odwrotny (zwany też: odwróconym, zakupowym, zwrotnym lub dłużnym) to forma finansowania zobowiązań przedsiębiorcy wobec dostawców. W tym modelu to faktor opłaca fakturę wystawioną na firmę, a przedsiębiorca spłaca zobowiązanie później – w ustalonym terminie.
