Masz pełno zamówień, wystawiasz faktury, firma rośnie, a mimo to na koncie chwilami robi się pusto. Powód jest prosty: klienci płacą po tym, kiedy ty musisz regulować własne zobowiązania. W wielu branżach 60 czy 90 dni oczekiwania na środki finansowe nikogo nie dziwi, jednak nawet prowadząc dobrze prosperujący biznes możesz odczuwać presję. Właśnie w takich momentach do gry wchodzi sprzedaż faktur, która pozwala na poprawę płynności finansowej działalności gospodarczej i daje pole manerwu zanim otrzymasz pieniądze.
Na czym polega sprzedaż faktur?
Sprzedaż faktur polega przeniesieniu prawa do kwoty wynikającej z dokumentu sprzedażowego na podmiot finansujący. Przedmiotem transakcji są wierzytelności, czyli prawo do spłacenia przedsiębiorcy. To znaczy, że otrzymuje przedsiębiorca otrzymuje większość kwoty niemal od razu, zamiast czekać, aż minie termin płatności faktury. Środki nie są zamrożone w dokumentach księgowych, dzięki temu można przeznaczyć je na bieżące zobowiązania lub inwestycje.
Kto może skorzystać z tej usługi?
Sprzedaż faktur jest dostępna dla wszystkich przedsiębiorców, niezależnie od profilu działalności. Z tego rozwiązania może skorzystać każdy przedsiębiorca działający w modelu B2B. Niemniej jest to szczególnie korzystne w branżach, w których standardem są długie terminy płatności. Terminy płatności w transporcie, budownictwie, handelu hurtowym czy produkcji często wyznaczane są na aż 60 lub 90 dni oczekiwania na zapłatę. W takich warunkach sprzedaż faktur pozwala uniknąć sytuacji, w której firma finansuje swoich kontrahentom działalność z własnych środków. To bardzo przydatne jeśli potrzebujesz pieniędzy na wynagrodzenia, zakup surowców lub opłacenie podatków.
Jakie dokumenty można przekazać do finansowania?
Najczęściej finansowane są faktury sprzedaży, których termin płatności nie minął. Muszą dotyczyć realnie wykonanych usług lub dostarczonych towarów, a nabywcy towarów powinni być przedsiębiorcami. Możliwa jest również sprzedaż nieopłaconych faktur, choć wówczas analiza ryzyka jest bardziej szczegółowa. Wymagane dane na fakturze obejmują pełne nazwy, adresy, NIP sprzedawcy i nabywcy, unikalny numer oraz datę wystawienia.
Jakie są metody finansowania?
Najczęściej stosuje się faktoring oraz klasyczną cesję. Oba rozwiązania opierają się na przeniesieniu prawa do zapłaty, jednak różnią się zakresem usług dodatkowych i sposobem rozliczeń. W przypadku stałej współpracy ustalany jest limit faktoringowy, który określa maksymalną wartość finansowanych dokumentów i pozwala planować przepływy pieniężne w dłuższej perspektywie.
Czym jest faktoring i jak działa?
Faktoring to model, w którym przedsiębiorca przekazuje nieopłacone faktury firmie faktoringowej w zamian za szybkie finansowanie. Po akceptacji dokumentu środki od faktora trafiają na konto nawet w ciągu kilku minut. To oznacza, że pieniądze natychmiastowo dostępne na bieżące potrzeby operacyjne i rozwój firmy.
W zależności od umowy faktor może przejąć obsługę rozliczeń, kontrolę terminów spłaty oraz proces windykacji. Dzięki temu sprzedaż faktur nie kończy się wyłącznie na finansowaniu, lecz obejmuje także wsparcie administracyjne.
Jak działa cesja wierzytelności?
Cesja polega na jednorazowym przeniesieniu prawa do konkretnej należności. Nowy wierzyciel motywuje dłużnika do opłacenia faktury we własnym imieniu. To rozwiązanie prostsze formalnie, stosowane często przy pojedynczych transakcjach i bez długoterminowej umowy.
Jakie korzyści daje sprzedaż faktur?
Największą zaletą tej strategii jest możliwość szybkiego dostępu do gotówki. Sprzedaż faktur pozwala otrzymać środki bez oczekiwania na upływ ustalonego terminu. Firma może regulować własne zobowiązania w terminie i uniknąć zatorów płatniczych. To także sposób na poprawę przewidywalności przepływów finansowych. Stały dopływ kapitału umożliwia planowanie inwestycji oraz zwiększanie skali działalności bez obawy o chwilowe braki gotówki.
Jak sprzedaż faktur wpływa na płynność finansową?
Firma, która regularnie wystawia dokumenty z odroczonym terminem płatności w rzeczywistości kredytuje swoich kontrahentów, a sprzedaż faktur w znacznym stopniu eliminuje ten problem. Sprzedaż faktur stabilizuje budżet operacyjny i ogranicza konieczność korzystania z kredytu obrotowego, zwłaszcza w momentach intensywnego wzrostu sprzedaży.
Czy można uniknąć problemów z odzyskiwaniem należności?
W modelu pełnym firma faktoringowa może przejąć kontakt z dłużnikiem oraz prowadzić działania przypominające o terminie zapłaty. To odciążenie przedsiębiorcy od części obowiązków administracyjnych. Faktoring klasyczny w takiej formule zmniejsza ryzyko sporów i pozwala skupić się na rozwoju działalności gospodarczej i sprzedaży towarów lub usług zamiast na monitorowaniu przeterminowanych rozliczeń.
Jakie ryzyko wiąże się z tą usługą?
Podstawowe ryzyko dotyczy kosztów oraz odpowiedzialności w przypadku niezapłacenia przez odbiorcę. W modelu faktoringu z regresem przedsiębiorca może zostać zobowiązany do zwrotu wypłaconych środków. Dlatego przed podpisaniem umowy z faktorem warto dokładnie przeanalizować warunki współpracy oraz zakres odpowiedzialności stron umowy faktoringu.
Jakie są koszty?
Koszt zależy od wartości dokumentu, długości ustalonego terminu oraz oceny wiarygodności kontrahenta. Zwykle obejmuje prowizję oraz opłatę za finansowanie. Mimo to dla wielu firm sprzedaż faktur jest lepszą opcją niż tradycyjny kredyt bankowy.
Czy wpływa to na relacje biznesowe?
W obrocie profesjonalnym korzystanie z finansowania należności stanowi standard. Przy faktoringu jawnym odbiorca otrzymuje informację o zmianie rachunku bankowego, ale rzadko wpływa to negatywnie na relacje handlowe. Sprzedaż faktur może wręcz poprawić współpracę, ponieważ firma terminowo wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec dostawców.
Jak wygląda proces?
Procedura obejmuje zgłoszenie dokumentu, weryfikację płynności kontrahenta i podpisanie umowy z faktorem. Po akceptacji ze strony firmy faktoringowej środki trafiają na konto przedsiębiorcy. Przy stałej współpracy formalności ograniczają się do minimum. Dobrze zorganizowana sprzedaż faktur pozwala zamienić dokument księgowy w gotówkę nawet w kilka chwil i bez zbędnych komplikacji.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące sprzedaży faktur z długim terminem płatności
Czy to rozwiązanie jest legalne?
Sprzedaż faktur opiera się na przepisach prawa cywilnego dotyczących przenoszenia wierzytelności.
Czy można przekazać dokument po terminie?
Faktoring nieopłaconych faktur jest możliwy.
Kto korzysta najczęściej?
Z faktoringu korzystają firmy działające w sektorze B2B, które regularnie oferują odroczony termin płatności faktur i chcą utrzymać stabilną płynność mimo rosnącej skali działalności.
Sposób na faktury z odroczonym terminem płatności
W realiach gospodarczych, w których pieniądz krąży wolniej niż towar, sprzedaż faktur przestaje być rozwiązaniem awaryjnym. To element świadomej strategii finansowej. Faktoring może być równie ważnym narzędziem, jak dobra oferta i skuteczna sprzedaż jeśli chcesz rozwijać firmę bez ryzyka utraty płynności finansowej
