Faktoring z regresem (faktoring niepełny): Co to jest? Zalety i wady

Faktoring to popularna forma finansowania, umożliwiająca przedsiębiorcom szybkie pozyskanie środków z faktur w obliczu wydłużonych terminów płatności i poprawę płynności finansowej firmy. Jednym z najczęściej wybieranych rodzajów faktoringu jest faktoring z regresem, nazywany również faktoringiem niepełnym. Czym dokładnie jest ta forma finansowania i jakie niesie ze sobą korzyści oraz ryzyko? Omówimy, jak działa faktoring pełny i niepełny, jakie firmy z niego korzystają oraz jakie są jego zalety i wady. Przedsiębiorcy szukając odpowiedniej formy finansowania, mogą napotkać się z tym rodzajem faktoringu.

Co to jest faktoring z regresem?

Faktoring z regresem to narzędzie finansowe, umożliwiające finansowanie wydatków w przypadku niewypłacalności kontrahenta. Właściciel firmy przekazuje fakturę firmie faktoringowej w zamian za szybką wypłatę części jej wartości. W ramach faktoringu tego typu najistotniejszy jest fakt ponoszenia przez firmę ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Faktor nie przejmuje ryzyka od wystawcy faktury, dlatego to przedsiębiorca musi zwrócić otrzymane środki firmie faktoringowej. Jest to więc bardziej ryzykowny rodzaj formy faktoringu, dlatego w jego odniesieniu firmy faktoringowe proponują szczególnie korzystne oferty prowizyjne dla przedsiębiorców, którzy się na nią decydują.

Jak działa faktoring z regresem?

Faktoring z regresem rozpoczyna się od przekazania faktur faktorowi. Firma faktoringowa weryfikuje fakturę oraz kontrahenta, a w przypadku pozytywnej oceny wypłaca przedsiębiorcy od 70% do 90% jej wartości. Pozostała część środków jest wypłacana po uregulowaniu płatności przez klienta, a w razie braku zapłaty faktor ma prawo zwrócić się do przedsiębiorcy o zwrot środków.

Czym różni się faktoring z regresem od faktoringu pełnego?

Faktoring z regresem różni się od faktoringu pełnego głównie kwestią ponoszenia ryzyka braku zapłaty. W tym przypadku faktoringu pełnego to firma faktoringowa przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahenta, natomiast w faktoringu z regresem ryzyko to spoczywa na przedsiębiorcy. Oznacza to, że w razie niewypłacalności jednego z kontrahentów przedsiębiorca musi zwrócić wypłacone przez faktora środki. Jest to więc rodzaj finansowania, który wymaga od przedsiębiorcy starannej weryfikacji klientów, z którymi współpracuje.

Jakie są korzyści z faktoringu z regresem?

Oto główne korzyści faktoringu niepełnego:

• Poprawa płynności finansowej — dzięki szybkiemu dostępowi do gotówki przedsiębiorca może na bieżąco regulować swoje zobowiązania i unikać zatorów płatniczych.
• Niższy koszt finansowania — ten typ finansowania jest zazwyczaj tańszy niż faktoring pełny, ponieważ przedsiębiorca ponosi ryzyko niewypłacalności swojego kontrahenta.
• Elastyczność finansowania — przedsiębiorca może dostosować liczbę i wartość faktur przekazywanych do firmy zajmującej się faktoringiem w zależności od swoich potrzeb finansowych.

Kto korzysta z faktoringu z regresem?

Z faktoringu z regresem korzystają najczęściej małe i średnie przedsiębiorstwa, które mają trudności z dostępem do kapitału obrotowego w obliczu długich terminów płatności. Są to firmy, które chcą uniknąć problemów związanych z odroczonymi terminami płatności, ale jednocześnie są w stanie ponieść ryzyko nie otrzymania zapłaty od kontrahenta. Faktoring niepełny jest również popularny w branżach, gdzie ryzyko niewypłacalności klientów jest stosunkowo niskie, a przedsiębiorca ma dobrą wiedzę na temat wiarygodności swoich klientów.

Jakie firmy najczęściej wybierają faktoring z regresem?

Z faktoringu z regresem najczęściej korzystają firmy z branż takich jak handel, transport, budownictwo oraz usługi. Są to przedsiębiorstwa, które często oferują swoim klientom wydłużony termin płatności, co może negatywnie wpływać na ich płynność finansową. W przypadku takich firm jest to opcja finansowania, która pozwala na szybszy dostęp do gotówki i ograniczenie problemów związanych z przepływem finansowym. Faktoring niepełny to rozwiązanie, które może okazać się pomocne.

Czy faktoring z regresem jest odpowiedni dla Twojej firmy?

Ta decyzja powinna być dobrze przemyślana. Ten rodzaj faktoringu może być odpowiedni dla firm, które cechują się stabilną sytuacją finansową i mają wypłacalnych klientów oraz są w stanie ponosić ryzyko związane z niewypłacalnością jednego z nich. Przedsiębiorca powinien zrozumieć, na czym polega różnica między faktoringiem pełnym a niepełnym oraz jakie są koszty faktoringu w każdym przypadku.

Jaki jest proces faktoringu z regresem?

Oto jak dokładnie przebiega ten proces faktoringu z regresem:

1. Przekazanie faktur — przedsiębiorca przekazuje fakturę instytucji faktoringowej, która dokonuje weryfikacji kontrahenta i ocenia, jakie są szanse, że ten nie opłaci faktury.
2. Wypłata środków — faktor wypłaca przedsiębiorcy część wartości faktur, co pozwala na poprawę sytuacji finansowej firmy.
3. Monitorowanie należności — firma faktoringowa zajmuje się monitorowaniem statusu spłat i przypomina kontrahentowi o konieczności zapłaty.
4. Zwrot środków w razie braku płatności lub wypłata reszty środków — jeśli kontrahent uiści płatności w terminie, faktor może żądać od przedsiębiorcy zwrotu wypłaconych środków. Jeśli jednak wszystko pójdzie pomyślnie, koszt faktoringu wyniesie jedynie wartość prowizji umownej.

Jak przebiega przekazanie faktur faktorowi?

Proces przekazania faktur przedsiębiorstwu faktoringowemu przebiega w następujących etapach:

1. Wystawienie faktury — przedsiębiorca wystawia fakturę na rzecz kontrahenta z określonym terminem spłaty.
2. Zgłoszenie faktury faktorowi — następnie osoba odpowiedzialna w firmie przesyła kopię rachunku instytucji faktoringowej. W tym momencie firma faktoringowa przeprowadza weryfikację kontrahenta, sprawdzając jego zdolność do uregulowania należności.
3. Akceptacja faktury przez faktora — po pozytywnej weryfikacji, faktor akceptuje fakturę do finansowania. Akceptacja oznacza, że faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
4. Przeniesienie wierzytelności — następnie przedsiębiorca formalnie przekazuje ją faktorowi, co umożliwia wypłatę środków. Jednak w niektórych przypadkach musi liczyć się z odsetkami faktoringowymi.

Jak wygląda wypłata środków przez faktora?

Wypłata środków przez faktora to kolejny istotny element procesu tego typu. Wygląda on następująco:

1. Wypłata zaliczki — w tym rodzaju faktoringu firma wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę, która zazwyczaj wynosi od 70% do 90% wartości faktury. Szybki dostęp do gotówki pozwala firmie na poprawę kondycji finansowej i pokrycie bieżących wydatków bez kosztu ubezpieczenia.
2. Blokada rezerwowa — pozostała część wartości, nazywana blokadą rezerwową, jest zatrzymywana przez faktora do momentu, gdy kontrahent ureguluje całość należności. To zabezpieczenie na wypadek ewentualnych potrąceń lub korekt związanych z fakturą.
3. Rozliczenie końcowe — po otrzymaniu pełnej zapłaty od kontrahenta, firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy pozostałą część środków, pomniejszoną o prowizję faktoringową oraz ewentualne dodatkowe koszty związane z usługą.

Jak faktor monitoruje spływ należności?

Faktor monitoruje spływ należności poprzez:

1. Automatyczne przypomnienia — instytucja faktoringowa regularnie wysyła do klientów przypomnienia o zbliżającym się terminie płatności, dzięki czemu minimalizuje ryzyko opóźnień w spływie należności.
2. Monitorowanie terminowości płatności — firma faktoringowa monitoruje terminowość wpłat na konta, co pozwala na szybkie wykrycie ewentualnych opóźnień. W razie potrzeby podejmuje działania windykacyjne zgodnie z wcześniejszymi ustaleniami z przedsiębiorcą.
3. Analiza wiarygodności i weryfikacja kontrahentów — przed podpisaniem umowy faktoringowej oraz w trakcie jej trwania, faktorzy przeprowadzają weryfikację klientów pod kątem ich zdolności do terminowego regulowania należności. Jest to istotne w kontekście minimalizacji ryzyka braku zapłaty.

Dzięki temu przedsiębiorca może zyskać pewność, że jego płynność finansowa będzie zabezpieczona, a ryzyko braku zapłaty zminimalizowane. Warto jednak pamiętać, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta nadal spoczywa na przedsiębiorcy.

Jakie są role i odpowiedzialności w faktoringu z regresem?

Faktoring niepełny wiąże się z następującymi obowiązkami stron.

Jaką rolę pełni faktor?

Faktorzy pełnią rolę podmiotów finansujących oraz zarządzających ryzykiem. Jego obowiązki obejmują weryfikację kontrahentów, monitorowanie statusu spłaty należności oraz wypłatę środków przedsiębiorcy.

Jakie obowiązki ma firma korzystająca z faktoringu?

Firma musi dostarczać faktorowi wszystkie niezbędne dokumenty związane z fakturami oraz dbać o bieżącą informację na temat stanu swoich należności. W razie problemów z wypłacalnością kontrahenta właściciel firmy musi być gotowy na zwrot otrzymanych środków.

Jakie są obowiązki odbiorcy faktury?

Odbiorca faktury zobowiązany jest do terminowej zapłaty na rzecz faktora. W przypadku opóźnień mogą zostać naliczone dodatkowe koszty, co może negatywnie wpływać na jego relacje z dostawcą.

Praktyczne przykłady i case studies

Oto w jaki sposób usługi faktoringowe wspierają firmy w praktyce. Poniższe przykłady pokażą w jak prosty sposób faktoring z regresem może pomóc firmom w rozwoju biznesu.

Jak firmy zwiększyły sprzedaż dzięki faktoringowi z regresem?

Firma zajmująca się produkcją mebli regularnie napotykała na problemy związane z odroczonym terminem płatności od swoich kontrahentów. Skorzystanie z usług firmy faktoringowej umożliwiło jej szybkie uzyskanie gotówki, co pozwoliło na zwiększenie produkcji i spełnienie rosnących wymagań kontrahentów. Dzięki faktoringowi z regresem mogła oferować dłuższe terminy płatności, przyciągając nowych odbiorców. Choć przedsiębiorca musiał liczyć się z faktem ponoszenia ryzyka braku zapłaty, to finansowanie faktur pozwoliło na dynamiczny rozwój firmy.

Jakie problemy rozwiązano dzięki faktoringowi z regresem?

Przedsiębiorstwo transportowe miało trudności z utrzymaniem płynności z powodu wydłużonym terminem zapłaty przez swoich klientów. W przypadku niewypłacalności jednego z większych kontrahentów Firma znalazła się w krytycznej sytuacji. Skorzystanie z usług firmy faktoringowej umożliwiło szybkie uzyskanie środków, dzięki czemu firma mogła terminowo opłacać zobowiązania. Ponadto weryfikacja klientów przeprowadzana przez firmę faktoringową zminimalizowała ryzyko kolejnych problemów finansowych.

Często zadawane pytania o faktoring z regresem

Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania w tym zakresie. W tej sekcji znajdziesz odpowiedzi na wszystkie nurtujące pytania.

Jak szybko można odzyskać środki z faktury?

Środki z faktury można odzyskać zazwyczaj w ciągu kilku dni od przekazania faktury firmie faktoringowej. Czas ten zależy jednak od szybkości weryfikacji kontrahenta.

Czy faktoring z regresem wpływa na relacje z klientami?

Faktoring z regresem może wpływać na relacje z klientami, szczególnie jeśli kontrahent dowiaduje się o przekazaniu jego faktury faktorowi. Może to być postrzegane jako brak zaufania do kontrahenta, co w niektórych przypadkach może komplikować relacje biznesowe.

Jakie są korzyści ze wsparcia eFaktor?

Współpraca z eFaktor pozwala:

✅ Przyspieszyć płatności z faktur terminowych
✅ Uzyskać finansowanie do 15 mln złotych najszybciej na rynku
✅ Uzyskać finansowanie przyszłych faktur kosztowych

Podsumowanie: Czy faktoring z regresem jest dla Ciebie?

To skuteczny typ finansowania dla firm, które chcą szybko uzyskać dostęp do środków z faktur, ale są gotowe ponieść ryzyko niewypłacalności klienta. Przed wyborem tego rozwiązania warto dokładnie przeanalizować, czy ryzyko to jest akceptowalne dla Twojej firmy oraz, czy ten rodzaj faktoringu jest korzystny finansowo. W przypadku, gdy ryzyko braku zapłaty jest zbyt wysokie, lepszym wyborem może być faktoring pełny.

Jakie są główne zalety faktoringu z regresem?

Faktoring niepełny przekłada się na szybki dostęp do gotówki, elastyczność w zarządzaniu płynnością finansową oraz niższe koszty w porównaniu do faktoringu pełnego. Jest to również narzędzie, które pozwala na unikanie zatorów płatniczych i problemów związanych z odroczonymi terminami płatności.

Jakie kroki podjąć, aby rozpocząć korzystanie z faktoringu z regresem?

Jeśli chcesz rozpocząć korzystanie z usługi faktoringu niepełnego, musisz skontaktować się z firmą faktoringową, przedstawić jej swoje potrzeby oraz uzgodnić warunki współpracy. Warto również porównać oferty różnych firm, aby wybrać tę najkorzystniejszą.