Faktoring to forma finansowania, która jest coraz bardziej popularna w Polsce. Na czym polega, jak działa i kto może z niej skorzystać? W tym artykule dowiesz się, na czym polega ta usługa finansowa oraz dowiesz się wszystkiego na temat zalet i wad tejże.
Co to jest faktoring?
Faktoring to sposób finansowania działalności gospodarczej, która polega na wykupie przez firmę faktoringową (nazywaną faktorem) należności w przypadku faktur wystawionych z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu przedsiębiorcy nie muszą borykać się z problemem zamrożonych środków i mogą uzyskać należność za sprzedane towary lub usługi terminie znacznie krótszym niż w przypadku postępowania komorniczego. Faktoring jest szczególnie popularny wśród małych i średnich przedsiębiorstw, które mają ograniczone możliwości finansowania i muszą uniknąć zastojów finansowych, aby utrzymać bieżącą działalność.
Jak działa faktoring?
Faktoring działa na zasadzie przeniesienia prawa do otrzymania zapłaty z faktur przekazanych firmie faktoringowej. Po podpisaniu dokumentu (umowa faktoringu) przedsiębiorca przekazuje kopie faktur do faktora, który wypłaca mu część wartości faktury – zazwyczaj na konto klienta trafia od 80% do 90% jej wartości. Po uregulowaniu płatności przez kontrahenta, faktor wypłaca resztę należności, pomniejszoną o prowizję za usługę faktoringu. W ten sposób przedsiębiorca szybko zyskuje dostęp do środków finansowych, które normalnie byłyby „zamrożone” do czasu uregulowania płatności przez odbiorcę.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Z faktoringu mogą skorzystać firmy z różnych branż, które regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Dotyczy to przede wszystkim małych i średnich przedsiębiorstw, które borykają się z problemem zatorów płatniczych i chcą poprawić swoją sytuację finansową. Warunkiem koniecznym jest posiadanie zaufanych kontrahentów oraz wysokiego scoringu kredytowego, które pozwalają na zawarcie umowy faktoringu pełnego lub niepełnego. Faktoring jest także popularny wśród dużych przedsiębiorstw, które chcą zwiększyć elastyczność finansową i lepiej zarządzać swoim kapitałem obrotowym.
Zalety faktoringu
Poznaj najważniejsze zalety faktoringu – narzędzia finansowego, które jest coraz bardziej popularne w Polsce.
Jak faktoring poprawia płynność finansową firmy?
Faktoring poprawia płynność finansową firmy poprzez natychmiastowy dostęp do środków z faktur. Przedsiębiorca może pokrywać bieżące wydatki, takie jak pensje pracowników, opłaty za materiały czy koszty działalności. W sytuacjach, gdy przedsiębiorca boryka się z opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów, faktoring staje się doskonałym rozwiązaniem umożliwiającym utrzymanie płynności i uniknięcie problemów z terminowym regulowaniem zobowiązań.
Jakie są korzyści z szybkiego dostępu do środków z faktur?
Szybki dostęp do środków z faktur to kluczowa zaleta faktoringu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą natychmiast wykorzystać te środki na inwestycje, rozwój działalności lub spłatę bieżących zobowiązań. Unikają w ten sposób sytuacji, w której brakuje im gotówki na rachunku bankowym przedsiębiorcy, co może prowadzić do problemów z płynnością. Ponadto, szybki dostęp do środków pozwala na lepsze planowanie i realizację nowych kontraktów, co jest szczególnie ważne w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu biznesowym.
Czy faktoring pomaga w ochronie przed zatorami płatniczymi?
Ochrona przed zatorami płatniczymi to kluczowa zaleta faktoringu, gdyż zatory są jednymi z głównych przyczyn problemów finansowych przedsiębiorstw. Faktoring, dzięki przeniesieniu ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktora, skutecznie chroni przedsiębiorcę przed negatywnymi skutkami opóźnionych płatności. Oznacza to, że przedsiębiorca może skupić się na rozwoju firmy, zamiast martwić się o to, czy otrzyma zapłatę za wystawione faktury. Ponadto, przedsiębiorstwa faktoringowe często oferują dodatkowe usługi, takie jak windykacja należności czy ubezpieczenie, co jeszcze bardziej minimalizuje ryzyko zatorów płatniczych.
Kliknij i zobacz ranking faktoringu
Wady faktoringu
Niestety faktoring nie jest też pozbawiony wad. Przy podpisaniu umowy faktoringowej warto mieć szerszy obraz.
Jakie są koszty związane z faktoringiem?
Jednym z głównych minusów faktoringu są koszty związane z korzystaniem z tego rodzaju finansowania. Firmy faktoringowe pobierają prowizję za usługę, która może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent wartości faktury, w zależności od ryzyka związanego z dłużnikiem oraz terminu płatności. Wady faktoringu obejmują również dodatkowe opłaty, takie jak opłata za przygotowanie umowy faktoringowej, koszty windykacji należności czy opłaty za monitorowanie płatności. Wszystko to sprawia, że koszty faktoringu mogą znacząco wpłynąć na marżę zysku przedsiębiorstwa, zwłaszcza jeśli firma korzysta z faktoringu regularnie.
Czy faktoring może wpływać negatywnie na relacje z kontrahentami?
Kolejną wadą faktoringu jest potencjalny negatywny wpływ na relacje z kontrahentami. W przypadku faktoringu jawnego, czyli takiego, gdzie występuje konieczność poinformowania o cesji wierzytelności na rzecz faktora, może dojść do pogorszenia relacji biznesowych. Niektórzy kontrahenci mogą postrzegać fakt korzystania z faktoringu jako oznakę problemów finansowych firmy, co może budzić obawy o jej stabilność. W rezultacie mogą oni unikać długoterminowej współpracy lub zażądać zmiany warunków płatności. Dlatego przedsiębiorcy decydujący się na faktoring powinni starannie dobierać klientów, z którymi planują długotrwałą współpracę.
Proces uzyskania faktoringu
Proces ubiegania się o faktoring nie jest skomplikowany, jednak – jak każde rozwiązanie finansowe – ma swoje plusy i minusy. Wśród zalet zdecydowanie wyróżnia się szybkość działania: w przypadku mikrofaktoringu środki mogą trafić na konto przedsiębiorcy nawet w ciągu kilku dni. Dzięki temu firmy nie muszą czekać tygodniami na przelew od kontrahenta – mogą natychmiast dysponować środkami i utrzymywać płynność finansową. Co więcej, procedura wstępna – zwłaszcza u elastycznych faktorów – bywa uproszczona i dostępna również dla młodych firm.
Z drugiej strony, należy liczyć się z koniecznością dostarczenia dokumentów finansowych, takich jak bilans czy rachunek zysków i strat, a także zestawu faktur przeznaczonych do wykupu. Dla niektórych przedsiębiorców może to oznaczać konieczność uporządkowania dokumentacji i przygotowania się na tzw. „papierologię”, co bywa postrzegane jako bariera. W przypadku tradycyjnego faktoringu – szczególnie przy dużych kwotach – czas oczekiwania na decyzję może się wydłużyć do kilku tygodni.
Mimo to, nawet przy nieco dłuższej procedurze, faktoring pozostaje szybszą i mniej obciążającą alternatywą niż np. kredyt bankowy – a dla wielu firm staje się kluczowym narzędziem do utrzymania płynności i rozwoju działalności.
Jak przebiega proces uzyskania faktoringu?
Proces uzyskania faktoringu rozpoczyna się od wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej i złożenia wniosku o finansowanie. Przedsiębiorca musi przedstawić dokumenty potwierdzające jego sytuację finansową oraz listę faktur, które chce przekazać do wykupu. Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej firmy, następuje podpisanie umowy faktoringowej, a przedsiębiorca może przesyłać faktury do wykupu. Firma faktoringowa wypłaca środki zazwyczaj w ciągu kilku dni, co jest zdecydowanie szybsze niż oczekiwanie na zapłatę od kontrahenta.
Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy faktoringowej?
Do zawarcia umowy tego typu niezbędne są podstawowe dokumenty finansowe przedsiębiorstwa, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, a także dokumenty potwierdzające istnienie i wysokość należności, które mają być przedmiotem faktoringu. W niektórych przypadkach firma faktoringowa może zażądać dodatkowych dokumentów, takich jak historia współpracy z danym kontrahentem czy umowy handlowe, na podstawie których wystawiono faktury. Warto wcześniej przygotować wszystkie wymagane dokumenty, aby proces zawarcia umowy przebiegł sprawnie i szybko.
Jak długo trwa procedura przyznania środków?
Czas trwania procedury przyznania środków zależy od polityki firmy faktoringowej oraz skomplikowania sprawy. W przypadku mikrofaktoringu, procedura jest zazwyczaj bardzo szybka i może trwać zaledwie kilka dni. W przypadku tradycyjnego faktoringu, zwłaszcza w przypadku dużych firm i wysokich kwot, czas realizacji może się wydłużyć do kilku tygodni. Warto jednak podkreślić, że nawet dłuższy okres oczekiwania na środki z faktoringu jest znacznie krótszy niż oczekiwanie na zapłatę od kontrahentów lub kredyt.
Jakie dodatkowe usługi oferują firmy faktoringowe?
Jedną z istotnych zalet faktoringu – obok przyspieszonego finansowania – są dodatkowe usługi, które znacząco ułatwiają codzienne funkcjonowanie firmy. Wiele firm faktoringowych oferuje nie tylko wykup należności, ale także monitoring płatności faktur, ubezpieczenie wierzytelności czy doradztwo finansowe. To realne wsparcie w zarządzaniu ryzykiem i płynnością. Dodatkowym atutem może być także faktoring odwrotny, który pozwala na odroczenie własnych płatności wobec dostawców, zwiększając elastyczność finansową przedsiębiorstwa. Dzięki tym rozwiązaniom faktoring staje się nie tylko źródłem gotówki, ale także kompleksowym narzędziem wspierającym rozwój i stabilność firmy.
Zalety i wady faktoringu w porównaniu z kredytem obrotowym
Przekonajmy się, czy zalety i wady faktoringu równoważą plusy i minusy kredytu.
Jakie są różnice między faktoringiem a kredytem obrotowym?
Faktoring i kredyt obrotowy to dwa różne typy finansowania działalności gospodarczej, które mają swoje wady i zalety. Kredyt obrotowy polega na udzieleniu przedsiębiorcy pożyczki, która jest spłacana w określonym czasie wraz z odsetkami. W przypadku kredytu obrotowego przedsiębiorca musi wykazać odpowiednią zdolność kredytową oraz przedstawić zabezpieczenia, co może być trudne dla małych firm. Faktoring natomiast polega na wykupie należności z faktur przez instytucję faktoringową, dzięki czemu przedsiębiorca szybko zyskuje dostęp do środków finansowych, bez konieczności zaciągania długu i posiadania zdolności kredytowej. Główne różnice między faktoringiem a kredytem obrotowym to dostęp, koszty oraz wymagania formalne.
Kiedy warto wybrać faktoring zamiast kredytu obrotowego?
Decyzja o wyborze faktoringu zamiast kredytu obrotowego zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy oraz sytuacji finansowej firmy. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które mają problemy z płynnością finansową spowodowane opóźnionymi płatnościami od kontrahentów oraz dla przedsiębiorstw, które nie mają możliwości uzyskania kredytu obrotowego. Jest to również dobre rozwiązanie dla firm, które chcą uniknąć dodatkowego zadłużenia oraz dla tych, które prowadzą działalność o sezonowym charakterze i potrzebują elastycznego finansowania dostosowanego do bieżących potrzeb.
Jakie są zalety i wady kredytu obrotowego w porównaniu do faktoringu?
Faktoring ma wiele zalet w porównaniu z kredytem obrotowym. Przede wszystkim jest bardziej elastyczny i dostępny dla firm, które mają problem z uzyskaniem tradycyjnego kredytu. Faktoring nie obniża scoringu kredytowego przedsiębiorstwa, co oznacza, że firma może korzystać z innych form wsparcia przedsiębiorców. Wady faktoringu to wyższe koszty w porównaniu z kredytem obrotowym oraz ryzyko pogorszenia relacji z kontrahentami. Kredyt obrotowy może być nieznacznie tańszy, ale jest trudniejszy do uzyskania, zwłaszcza dla firm z krótką historią kredytową lub niestabilną sytuacją finansową.
Jakie są perspektywy dla małych i średnich przedsiębiorstw w kontekście faktoringu?
Dla małych i średnich firm faktoring to coraz częściej realna alternatywa dla kredytu bankowego – i to z kilku powodów. Przede wszystkim charakteryzuje się uproszczonymi procedurami. W przeciwieństwie do banków, które wymagają szeregu dokumentów i często długiej historii kredytowej, firmy faktoringowe koncentrują się głównie na jakości faktury i wypłacalności kontrahenta. To duża zaleta dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania „na już” i nie mogą sobie pozwolić na czasochłonne formalności.
Kolejnym plusem jest elastyczność – szczególnie w przypadku faktoringu niepełnego, który oferuje minimum wymagań i szybkie uruchomienie środków. To rozwiązanie, które realnie poprawia płynność finansową i pozwala firmie rozwijać się nawet wtedy, gdy kontrahenci opóźniają płatności.
Warto jednak mieć świadomość, że faktoring – choć wygodny – nie jest bezkosztowy. Koszty prowadzenia usługi (np. prowizje czy opłaty operacyjne) mogą być wyzwaniem, szczególnie dla najmniejszych firm o niskich marżach. Mimo to, dla wielu przedsiębiorców korzyści z natychmiastowego dostępu do gotówki i unikania zatorów płatniczych zdecydowanie przeważają nad kosztami – szczególnie w czasach ograniczonej dostępności do finansowania bankowego.
Jakie są korzyści ze wsparcia eFaktor?
Współpraca z eFaktor pozwala:
✅ Przyspieszyć płatności z faktur terminowych
✅ Uzyskać finansowanie do 15 mln złotych najszybciej na rynku
✅ Uzyskać finansowanie przyszłych faktur kosztowych
Jakie są najczęstsze problemy zgłaszane przez użytkowników faktoringu?
Użytkownicy faktoringu czasami zgłaszają problemy związane z kosztami tej usługi oraz koniecznością poinformowania klienta o cesji wierzytelności. Niektóre firmy obawiają się, że faktoring może negatywnie wpłynąć na ich relacje z partnerami biznesowymi, zwłaszcza w przypadku faktoringu jawnego, gdzie kontrahent jest informowany o przekazaniu należności.
Ponadto, przedsiębiorcy korzystający z faktoringu niepełnego, gdzie ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po ich stronie, muszą być świadomi, że w przypadku problemów z płatnościami będą musieli sami ponosić odpowiedzialność za spłatę. Mimo to, dla wielu firm faktoring pozostaje cennym narzędziem, które, przy odpowiednim zarządzaniu, pozwala na efektywne utrzymanie płynności finansowej i rozwój działalności.
Choć faktoring niesie za sobą wiele korzyści – przede wszystkim szybki dostęp do gotówki i poprawę płynności finansowej – użytkownicy tej usługi czasami wskazują także na pewne wyzwania. Jednym z częściej zgłaszanych problemów są koszty – prowizje i opłaty mogą być wyższe niż w przypadku klasycznych form finansowania, zwłaszcza dla firm o niskich marżach.
Drugim aspektem, który może budzić wątpliwości, jest konieczność poinformowania kontrahenta o cesji wierzytelności – co ma miejsce w przypadku faktoringu jawnego. Niektóre firmy obawiają się, że może to wpłynąć na postrzeganie ich stabilności finansowej, a tym samym na relacje z partnerami biznesowymi.
Dodatkowo, w przypadku faktoringu niepełnego (z regresem), ryzyko niewypłacalności klienta pozostaje po stronie przedsiębiorcy – co oznacza, że w razie braku zapłaty to on ponosi odpowiedzialność.
Mimo tych potencjalnych trudności, faktoring pozostaje dla wielu firm niezwykle cennym narzędziem. Przy odpowiednim doborze rodzaju usługi i świadomym zarządzaniu ryzykiem, może skutecznie wspierać rozwój działalności i chronić firmę przed skutkami zatorów płatniczych.
Podsumowanie zalet i wad faktoringu
Zalety faktoringu
-
Poprawa płynności finansowej – szybki dostęp do środków z wystawionych faktur
-
Brak konieczności zaciągania długu – finansowanie oparte na już wystawionych fakturach
-
Szybsze działanie niż banki – uproszczone procedury, minimum formalności
-
Dostępność dla MŚP – także dla firm z krótką historią i bez zabezpieczeń
-
Możliwość rozwoju i inwestycji – środki można wykorzystać natychmiast
-
Ochrona przed zatorami płatniczymi – możliwość przeniesienia ryzyka niewypłacalności (faktoring pełny)
-
Elastyczność produktu – różne typy faktoringu (pełny, niepełny, cichy, odwrotny, eksportowy)
-
Dodatkowe usługi – monitoring należności, ubezpieczenie wierzytelności, doradztwo
-
Nie obciąża bilansu – nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy
-
Lepsze zarządzanie ryzykiem – szczególnie dzięki usługom dodatkowymi
-
Idealne rozwiązanie w dobie inflacji – pozwala zamrażać ceny i wykorzystywać środki natychmiastowo
Wady faktoringu
-
Koszty – prowizje, opłaty administracyjne, windykacyjne, ubezpieczeniowe
-
Wpływ na relacje z kontrahentami – konieczność informowania o cesji (faktoring jawny) może być źle postrzegana
-
Papierologia w niektórych przypadkach – wymagane dokumenty finansowe i lista faktur
-
Ryzyko przy faktoringu niepełnym – odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy
-
Możliwe wydłużenie procedury – przy wysokich kwotach i tradycyjnym faktoringu
-
Potencjalna utrata marży – szczególnie w firmach z niską rentownością
-
Nie dla każdej branży – w modelu B2C (np. gastronomia) trudno o faktury z odroczonym terminem płatności
