Faktoring to forma finansowania, która jest coraz bardziej popularna w Polsce. Na czym polega, jak działa i kto może z niej skorzystać? Na pewno pomaga wpływa ona na poprawę płynności finansowej i pomaga w walce z zatorami płatniczymi, dlatego coraz więcej firm z sektora MŚP decyduje się na to narzędzie finansowe. Jakie są rodzaje faktoringu i jak wygląda proces uzyskania tego finansowania? Jak może wyglądać przyszłość faktoringu w Polsce? O tym dowiesz się z lektury tego artykułu.
Co to jest faktoring?
Faktoring to sposób finansowania działalności gospodarczej, która polega na wykupie przez firmę faktoringową (nazywaną faktorem) należności w przypadku faktur wystawionych z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu przedsiębiorcy nie muszą borykać się z problemem zamrożonych środków i mogą uzyskać należność za sprzedane towary lub usługi terminie znacznie krótszym niż w przypadku postępowania komorniczego. Faktoring jest szczególnie popularny wśród małych i średnich przedsiębiorstw, które mają ograniczone możliwości finansowania i muszą uniknąć zastojów finansowych, aby utrzymać bieżącą działalność.
Jak działa faktoring?
Faktoring działa na zasadzie przeniesienia prawa do otrzymania zapłaty z faktur przekazanych firmie faktoringowej. Po podpisaniu dokumentu (umowa faktoringu) przedsiębiorca przekazuje kopie faktur do faktora, który wypłaca mu część wartości faktury – zazwyczaj na konto klienta trafia od 80% do 90% jej wartości. Po uregulowaniu płatności przez kontrahenta, faktor wypłaca resztę należności, pomniejszoną o prowizję za usługę faktoringu. W ten sposób przedsiębiorca szybko zyskuje dostęp do środków finansowych, które normalnie byłyby „zamrożone” do czasu uregulowania płatności przez odbiorcę.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Z faktoringu mogą skorzystać firmy z różnych branż, które regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Dotyczy to przede wszystkim małych i średnich przedsiębiorstw, które borykają się z problemem zatorów płatniczych i chcą poprawić swoją sytuację finansową. Warunkiem koniecznym jest posiadanie zaufanych kontrahentów oraz wysokiego scoringu kredytowego, które pozwalają na zawarcie umowy faktoringu pełnego lub niepełnego. Faktoring jest także popularny wśród dużych przedsiębiorstw, które chcą zwiększyć elastyczność finansową i lepiej zarządzać swoim kapitałem obrotowym.
Zalety faktoringu
Poznaj najważniejsze zalety faktoringu – narzędzia finansowego, które jest coraz bardziej popularne w Polsce.
Jak faktoring poprawia płynność finansową firmy?
Faktoring poprawia płynność finansową firmy poprzez natychmiastowy dostęp do środków z faktur. Przedsiębiorca może pokrywać bieżące wydatki, takie jak pensje pracowników, opłaty za materiały czy koszty działalności. W sytuacjach, gdy przedsiębiorca boryka się z opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów, faktoring staje się doskonałym rozwiązaniem umożliwiającym utrzymanie płynności i uniknięcie problemów z terminowym regulowaniem zobowiązań.
Jakie są korzyści z szybkiego dostępu do środków z faktur?
Szybki dostęp do środków z faktur to kluczowa zaleta faktoringu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą natychmiast wykorzystać te środki na inwestycje, rozwój działalności lub spłatę bieżących zobowiązań. Unikają w ten sposób sytuacji, w której brakuje im gotówki na rachunku bankowym przedsiębiorcy, co może prowadzić do problemów z płynnością. Ponadto, szybki dostęp do środków pozwala na lepsze planowanie i realizację nowych kontraktów, co jest szczególnie ważne w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu biznesowym.
Czy faktoring pomaga w ochronie przed zatorami płatniczymi?
Tak, faktoring pomaga w ochronie przed zatorami płatniczymi, które są jednymi z głównych przyczyn problemów finansowych przedsiębiorstw. Faktoring, dzięki przeniesieniu ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktora, skutecznie chroni przedsiębiorcę przed negatywnymi skutkami opóźnionych płatności. Oznacza to, że przedsiębiorca może skupić się na rozwoju firmy, zamiast martwić się o to, czy otrzyma zapłatę za wystawione faktury. Ponadto, przedsiębiorstwa faktoringowe często oferują dodatkowe usługi, takie jak windykacja należności czy ubezpieczenie, co jeszcze bardziej minimalizuje ryzyko zatorów płatniczych.
Wady faktoringu
Niestety faktoring nie jest też pozbawiony wad. Przy podpisaniu umowy faktoringowej warto mieć szerszy obraz.
Jakie są koszty związane z faktoringiem?
Jednym z głównych minusów faktoringu są koszty związane z korzystaniem z tego rodzaju finansowania. Firmy faktoringowe pobierają prowizję za usługę, która może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent wartości faktury, w zależności od ryzyka związanego z dłużnikiem oraz terminu płatności. Wady faktoringu obejmują również dodatkowe opłaty, takie jak opłata za przygotowanie umowy faktoringowej, koszty windykacji należności czy opłaty za monitorowanie płatności. Wszystko to sprawia, że koszty faktoringu mogą znacząco wpłynąć na marżę zysku przedsiębiorstwa, zwłaszcza jeśli firma korzysta z faktoringu regularnie.
Czy faktoring może wpływać negatywnie na relacje z kontrahentami?
Kolejną wadą faktoringu jest potencjalny negatywny wpływ na relacje z kontrahentami. W przypadku faktoringu jawnego, czyli takiego, gdzie występuje konieczność poinformowania o cesji wierzytelności na rzecz faktora, może dojść do pogorszenia relacji biznesowych. Niektórzy kontrahenci mogą postrzegać fakt korzystania z faktoringu jako oznakę problemów finansowych firmy, co może budzić obawy o jej stabilność. W rezultacie mogą oni unikać długoterminowej współpracy lub zażądać zmiany warunków płatności. Dlatego przedsiębiorcy decydujący się na faktoring powinni starannie dobierać klientów, z którymi planują długotrwałą współpracę.
Rodzaje faktoringu
Poznaj najpowszechniejsze typu usług faktoringowych.
Co to jest faktoring pełny i niepełny?
Faktoring pełny, zwany również faktoringiem bez regresu, to forma faktoringu, w której firma faktoringowa przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności dłużnika. Oznacza to, że przedsiębiorca nie musi martwić się o statur spłaty faktury, nawet jeśli kontrahent nie ureguluje zobowiązań, bo leży to po stronie faktora. Jeśli mowa o faktoringu niepełnym (z regresem), to przedsiębiorca ponosi ryzyko niewypłacalności dłużnika. W przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci, przedsiębiorca musi zwrócić otrzymane środki faktorowi. Wady faktoringu niepełnego obejmują zatem ryzyko konieczności spłaty zobowiązań w przypadku braku zapłaty od kontrahenta.
Jak działa faktoring jawny i ukryty?
Faktoring jawny to rodzaj faktoringu, w którym kontrahenci są informowani o cesji na rzecz firmy faktoringowej. W faktoringu ukrytym powiadomienie kontrahentów o korzystaniu z finansowania tego typu nie jest koniecznością. Faktury są płacone na konto faktora, ale bez wiedzy kontrahentów o faktycznym odbiorcy płatności. Faktoring ukryty jest wybierany w sytuacjach, gdy przedsiębiorca chce uniknąć potencjalnych problemów z pogorszeniem relacji biznesowych i zachować pełną kontrolę nad swoimi finansami. Każde rozwiązanie ma swoje zalety i wady, a wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji firmy.
Czym jest mikrofaktoring?
Mikrofaktoring to usługa dedykowana głównie małym firmom i mikroprzedsiębiorstwom. Charakteryzuje się uproszczonymi procedurami, minimum formalności i możliwością finansowania faktur o niewielkiej wartości. Dzięki temu nawet małe przedsiębiorstwa, które nie mają dostępu do tradycyjnych form finansowania, mogą skorzystać z faktoringu i poprawić swoją płynność finansową. Mikrofaktoring jest elastyczny i szybki, co sprawia, że jest idealnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki, aby sprostać bieżącym potrzebom finansowym.
Proces uzyskania faktoringu
Zapoznaj się z tajnikami procesu faktoringowego. Ta wiedza może Ci się przydać przy zastosowaniu tej formy finansowania. Nie napotkasz tu skomplikowanych procedur.
Jak przebiega proces uzyskania faktoringu?
Proces uzyskania faktoringu rozpoczyna się od wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej i złożenia wniosku o finansowanie. Przedsiębiorca musi przedstawić dokumenty potwierdzające jego sytuację finansową oraz listę faktur, które chce przekazać do wykupu. Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej firmy, następuje podpisanie umowy faktoringowej, a przedsiębiorca może przesyłać faktury do wykupu. Firma faktoringowa wypłaca środki zazwyczaj w ciągu kilku dni, co jest zdecydowanie szybsze niż oczekiwanie na zapłatę od kontrahenta.
Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy faktoringowej?
Do zawarcia umowy tego typu niezbędne są podstawowe dokumenty finansowe przedsiębiorstwa, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, a także dokumenty potwierdzające istnienie i wysokość należności, które mają być przedmiotem faktoringu. W niektórych przypadkach firma faktoringowa może zażądać dodatkowych dokumentów, takich jak historia współpracy z danym kontrahentem czy umowy handlowe, na podstawie których wystawiono faktury. Warto wcześniej przygotować wszystkie wymagane dokumenty, aby proces zawarcia umowy przebiegł sprawnie i szybko.
Jak długo trwa procedura przyznania środków?
Czas trwania procedury przyznania środków zależy od polityki firmy faktoringowej oraz skomplikowania sprawy. W przypadku mikrofaktoringu, procedura jest zazwyczaj bardzo szybka i może trwać zaledwie kilka dni. W przypadku tradycyjnego faktoringu, zwłaszcza w przypadku dużych firm i wysokich kwot, czas realizacji może się wydłużyć do kilku tygodni. Warto jednak podkreślić, że nawet dłuższy okres oczekiwania na środki z faktoringu jest znacznie krótszy niż oczekiwanie na zapłatę od kontrahentów lub kredyt.
Firmy faktoringowe i ich oferta
Myślisz o nawiązaniu współpracy z faktorem? Dowiedz się, czym wyróżnia się dobry faktoring i uniezależnij się od uczciwości swoich kontrahentów.
Jakie firmy oferują usługi faktoringowe w Polsce?
Na polskim rynku działa wiele firm oferujących usługi faktoringowe, zarówno bankowe, jak i niezależne instytucje finansowe. Do najpopularniejszych należą Pekao Faktoring, mBank Faktoring, ING Commercial Finance, Raiffeisen Polbank, oraz niezależne firmy takie jak eFaktor, czy Finea. Każda z tych firm oferuje szeroką gamę usług, dostosowaną do potrzeb różnych klientów – od małych firm, po duże korporacje. Wybór odpowiedniej firmy faktoringowej zależy od indywidualnych potrzeb właścicieli firm, specyfiki branży oraz rodzaju faktoringu, który chce wdrożyć.
Jakie są różnice między ofertami różnych firm faktoringowych?
Różnice między ofertami firm faktoringowych obejmują przede wszystkim wysokość prowizji, warunki umowy, wymagane dokumenty, czas oczekiwania na wypłatę środków oraz dodatkowe usługi oferowane w ramach współpracy. Niektóre firmy specjalizują się w obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, inne skupiają się na obsłudze dużych korporacji. Istnieją także firmy oferujące specjalistyczne rozwiązania, takie jak faktoring międzynarodowy czy faktoring dla branży budowlanej. Przedsiębiorcy powinni dokładnie przeanalizować oferty i wybrać firmę, która najlepiej odpowiada ich potrzebom i specyfice prowadzonej działalności.
Jakie dodatkowe usługi oferują firmy faktoringowe?
Oprócz standardowego wykupu należności, wiele firm faktoringowych oferuje szereg dodatkowych usług, które pomagają przedsiębiorcom w zarządzaniu finansami. Do najpopularniejszych z nich należą usługi monitoring płatności faktur, ubezpieczenie długu oraz doradztwo finansowe. Niektóre firmy oferują również faktoring odwrotny, który pozwala na odroczenie płatności zobowiązań wobec dostawców, co dodatkowo zwiększa elastyczność finansową przedsiębiorstwa. Dzięki tym usługom przedsiębiorcy mogą skupić się na prowadzeniu działalności, zamiast tracić czas na ściganie zaległych płatności czy negocjacje z kontrahentami.
Porównanie faktoringu z kredytem obrotowym
Przekonajmy się, czy zalety i wady faktoringu równoważą plusy i minusy kredytu.
Jakie są różnice między faktoringiem a kredytem obrotowym?
Faktoring i kredyt obrotowy to dwa różne typy finansowania działalności gospodarczej, które mają swoje wady i zalety. Kredyt obrotowy polega na udzieleniu przedsiębiorcy pożyczki, która jest spłacana w określonym czasie wraz z odsetkami. W przypadku kredytu obrotowego przedsiębiorca musi wykazać odpowiednią zdolność kredytową oraz przedstawić zabezpieczenia, co może być trudne dla małych firm. Faktoring natomiast polega na wykupie należności z faktur przez instytucję faktoringową, dzięki czemu przedsiębiorca szybko zyskuje dostęp do środków finansowych, bez konieczności zaciągania długu i posiadania zdolności kredytowej. Główne różnice między faktoringiem a kredytem obrotowym to dostęp, koszty oraz wymagania formalne.
Kiedy warto wybrać faktoring zamiast kredytu obrotowego?
Decyzja o wyborze faktoringu zamiast kredytu obrotowego zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy oraz sytuacji finansowej firmy. Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które mają problemy z płynnością finansową spowodowane opóźnionymi płatnościami od kontrahentów oraz dla przedsiębiorstw, które nie mają możliwości uzyskania kredytu obrotowego. Jest to również dobre rozwiązanie dla firm, które chcą uniknąć dodatkowego zadłużenia oraz dla tych, które prowadzą działalność o sezonowym charakterze i potrzebują elastycznego finansowania dostosowanego do bieżących potrzeb.
Jakie są zalety i wady kredytu obrotowego w porównaniu do faktoringu?
Faktoring ma wiele zalet w porównaniu z kredytem obrotowym. Przede wszystkim jest bardziej elastyczny i dostępny dla firm, które mają problem z uzyskaniem tradycyjnego kredytu. Faktoring nie obniża scoringu kredytowego przedsiębiorstwa, co oznacza, że firma może korzystać z innych form wsparcia przedsiębiorców. Wady faktoringu to wyższe koszty w porównaniu z kredytem obrotowym oraz ryzyko pogorszenia relacji z kontrahentami. Kredyt obrotowy może być nieznacznie tańszy, ale jest trudniejszy do uzyskania, zwłaszcza dla firm z krótką historią kredytową lub niestabilną sytuacją finansową.
Przyszłość faktoringu w Polsce
Od kilku lat widzimy wzrost zainteresowania usługami faktoringu. Czy ten trend będzie trwać?
Jakie są prognozy dotyczące rozwoju rynku faktoringowego w Polsce?
W 2022 r. przedsiębiorstwa wykupiły 24,0 mln faktur o wartości 476,9 mld zł, a z usług faktoringowych skorzystało 25,5 tys klientów, co oznacza, że rynek faktoringowy w Polsce dynamicznie się rozwija, a prognozy wskazują na jego dalszy wzrost. Przedsiębiorcy decydują się na korzystanie z faktoringu z powodu problemów z płynnością finansową, spowodowanych opóźnionymi płatnościami od klientów. Faktoring, dzięki swojej elastyczności i możliwości szybkiego dostępu do gotówki, staje się atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych form finansowania, takich jak kredyt bankowy. W ramach faktoringu przedsiębiorcy mogą natychmiast uzyskać środki pieniężne z faktur oczekujących na spłatę.
Co więcej, w przyszłości rynek faktoringowy w Polsce będzie korzystał z dalszej cyfryzacji i automatyzacji procesów. Dzięki nowym technologiom, takim jak blockchain i sztuczna inteligencja, faktoring stanie się bardziej transparentny i efektywny. Przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika na stronę faktora oraz łatwiejsze zarządzanie fakturami przekazanymi będą kluczowe dla rozwoju tej branży. Faktoring ma wiele wad i zalet, ale prognozy na przyszłość sugerują, że jego zalety będą przewyższać ewentualne wady.
Jakie nowe technologie wpływają na usługi faktoringowe?
Nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja, big data oraz blockchain, mają ogromny wpływ na usługi faktoringowe. Automatyzacja i cyfryzacja procesów umożliwiają szybkie i precyzyjne przetwarzanie danych, co skraca czas potrzebny na ocenę scoringu kredytowego przedsiębiorcy oraz na wydanie decyzji o przyznaniu faktoringu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą szybko uzyskać dostęp do środków finansowych bez konieczności przechodzenia przez skomplikowane procedury.
Wykorzystanie technologii blockchain zwiększa bezpieczeństwo transakcji oraz zmniejsza ryzyko fałszerstw i oszustw. W ramach faktoringu opartego na blockchain, każda faktura jest rejestrowana w zdecentralizowanej bazie danych, co zapewnia pełną transparentność i kontrolę nad cesją wierzytelności. Usługa faktoringu staje się dzięki temu bardziej dostępna i bezpieczna, co zachęca przedsiębiorców do korzystania z niej zamiast z tradycyjnych form finansowania.
Jakie są perspektywy dla małych i średnich przedsiębiorstw w kontekście faktoringu?
Faktoring oferuje możliwość uzyskania szybkiego dostępu do gotówki małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP), co jest niezwykle ważne w obliczu problemów z dostępem do kapitału obrotowego. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, który wymaga przechodzenia przez skomplikowane procedury, faktoring dla MŚP pozwala na uzyskanie finansowania na podstawie wartości sprzedawanej faktury. Przedsiębiorcy, którzy nie mogą sobie pozwolić na długie oczekiwanie na zapłatę faktur, coraz częściej wybierają faktoring niepełny, który oferuje elastyczne warunki i minimum formalności.
Wady faktoringu, takie jak koszty prowadzenia działalności, mogą być wyzwaniem dla MŚP, ale korzyści związane z szybkim dostępem do gotówki i poprawą płynności finansowej często przeważają nad wadami. Dla przedsiębiorców zarządzanie należnościami przedsiębiorstwa za pomocą faktoringu staje się bardziej efektywne i pozwala na dynamiczny rozwój firmy, nawet w obliczu opóźnień płatności ze strony klientów.
Opinie i doświadczenia użytkowników faktoringu
Jakie doświadczenia mają przedsiębiorcy, którzy decydują się na faktoring? Wady i zalety tego rozwiązania mogą przyciągnąć przedsiębiorców z różnych stron biznesu, którzy oczekują płatności faktur.
Co mówią przedsiębiorcy korzystający z faktoringu?
Przedsiębiorcy korzystający z faktoringu zazwyczaj podkreślają jego liczne zalety, zwłaszcza w kontekście poprawy płynności finansowej. Faktoring wady i zalety ma różne, ale dla wielu właścicieli firm kluczowym argumentem za jego wyborem jest możliwość uzyskania natychmiastowej zapłaty za faktury, co pozwala na regulowanie bieżących zobowiązań bez konieczności oczekiwania na spłatę faktury przez kontrahenta.
Przedsiębiorcy często decydują się na faktoring pełny, który przenosi ryzyko niewypłacalności dłużnika na stronę faktora, co z kolei minimalizuje stres związany z możliwością nieotrzymania zapłaty za faktury przekazane. W przypadku faktoringu niepełnego, gdzie przedsiębiorca nadal ponosi część ryzyka, często wybierany jest przez firmy w przypadku długotrwałej współpracy z zaufanymi kontrahentami. W obu przypadkach usługa faktoringowa jest ceniona za elastyczność i szybkość działania.
Jakie są opinie specjalistów na temat faktoringu?
Specjaliści z branży finansowej wskazują, że faktoring, mimo pewnych wad, ma wiele zalet dla przedsiębiorców. Przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika, szybki dostęp do gotówki oraz możliwość lepszego zarządzania należnościami przedsiębiorstwa to tylko niektóre z korzyści, które przekonują właścicieli firm do korzystania z tych usług.
Eksperci podkreślają również, że faktoring jest szczególnie korzystny dla firm z branż, gdzie długie terminy płatności są na porządku dziennym, a kontrahenci nie zawsze regulują swoje zobowiązania na czas. W takich przypadkach cesja wierzytelności na rzecz faktora jest najlepszym rozwiązaniem, pozwalającym przedsiębiorcy skupić się na rozwoju biznesu, a nie na windykacji należności. Usługa faktoringu może również obejmować wachlarz usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenie należności, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa.
Jakie są korzyści ze wsparcia eFaktor?
Współpraca z eFaktor pozwala:
✅ Przyspieszyć płatności z faktur terminowych
✅ Uzyskać finansowanie do 15 mln złotych najszybciej na rynku
✅ Uzyskać finansowanie przyszłych faktur kosztowych
Jakie są najczęstsze problemy zgłaszane przez użytkowników faktoringu?
Użytkownicy faktoringu czasami zgłaszają problemy związane z kosztami tej usługi oraz koniecznością poinformowania klienta o cesji wierzytelności. Niektóre firmy obawiają się, że faktoring może negatywnie wpłynąć na ich relacje z partnerami biznesowymi, zwłaszcza w przypadku faktoringu jawnego, gdzie kontrahent jest informowany o przekazaniu należności.
Ponadto, przedsiębiorcy korzystający z faktoringu niepełnego, gdzie ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po ich stronie, muszą być świadomi, że w przypadku problemów z płatnościami będą musieli sami ponosić odpowiedzialność za spłatę. Mimo to, dla wielu firm faktoring pozostaje cennym narzędziem, które, przy odpowiednim zarządzaniu, pozwala na efektywne utrzymanie płynności finansowej i rozwój działalności.
