Faktoring – co to jest?
Na czym polega? Ile kosztuje?
Zanim będziemy mogli przejść do najważniejszych informacji
na temat faktoringu, odnosząc się do szczegółów z nim związanych,
warto będzie zacząć od podstawowej definicji faktoringu.
Faktoring – co to jest?
Zanim będziemy mogli przejść do najważniejszych informacji na temat faktoringu odnosząc się do szczegółów z nim związanych warto będzie zacząć od podstawowej definicji faktoringu.
Czytaj więcej
To usługa finansowa, w ramach której firma faktoringowa zwana faktorem wykupuje od przedsiębiorstwa określonego mianem faktoranta nieprzeterminowanych należności wynikających ze sprzedanych towarów czy usług.
Mówiąc więc prostym językiem można określić faktoring jako usługę, dzięki której firma może uzyskać dostęp do środków finansowych z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Dla wielu firm to szansa na to, by utrzymać płynność finansową. Faktoring może więc nieść za sobą wiele korzyści, które będą powodowały jego popularność.
Nim jednak przejdziemy do konkretnych form faktoringu, jego funkcjonowania i tego, jakie korzyści niesie za sobą, zaczniemy od krótkiej historii faktoringu na świecie oraz w Polsce.
Czytaj więcej:
Historia faktoringu – czyli jak się to zaczęło?
Faktoring we współczesnej formie zmienił się rzecz jasna w stosunku do tego jak wyglądały jego początki. Tych zaś szukać można jeszcze w czasach starożytnych, gdzie znajdujemy ślady faktoringu.
Takowe pojawiają się już w czasach Kodeksu Hammurabiego, gdzie określone były zasady transakcji handlowych. Jednocześnie w okresie starożytnym faktoring przybierał formę, w której pośrednicy zajmowali się sprzedażą w imieniu bogatych zleceniodawców wypłacając im zaliczkę jeszcze przed dokonaniem transakcji.
Czytaj więcej
Faktoring pojawił się w czasach Babilończyków, znany był Fenicjanom, chętnie wykorzystywany przez Greków i Rzymian. Ich funkcjonowanie przeniosło się także do czasów średniowiecza, a intensywnie faktoring rozwijał się w okresie kolonizacji, gdy w krajach kolonizowanych wykorzystywano pośredników w handlu, którzy również udzielali pożyczek i traktować ich można było jak współczesnych faktorów.
Największy rozkwit faktoringu miał miejsce w Ameryce Północnej w okresie rozkwitu przemysłowego. To właśnie tam w XIX wieku rozwijać się zaczęła działalność, która funkcjonowała jak komis – przyjmowano towary od producentów i odpowiadano za ich sprzedaż. Firmy prowadzące tam faktoring decydowały się na to, by przejmować na siebie całą transakcję, finansowali dostawców i sami brali na siebie ewentualne ryzyko wypłacalności po stronie podmiotu będącego dłużnikiem.
W ten sposób zaczął się rozwijać faktoring w formie, w której obecnie jest nam znany.
Zostaw dane kontaktowe, przedstawimy Ci ofertę!
Jakie finansowanie Cię interesuje?
Faktoring – jak działa faktoring?
Przechodząc już szczegółowo do faktoringu i tego jak wygląda współcześnie możemy zająć sie dokładniej mechanizmami, które nim kierują oraz zwrócić uwagę na to jakie są rodzaje faktoringu, w jakich branżach będzie się sprawdzał i co dokładniej o faktoringu mówi nam prawo. Podstawowa kwestia to ogólne informacje na temat faktoringu i tego co dokładniej się za nim kryje. Warto więc zacząć od samego pojęcia i tego na czym dokładniej faktoring polega.
Czytaj więcej
Tak jak już zostało wcześniej powiedziane faktoring to sytuacja, w której firma decyduje się przekazać swoje faktury z odroczonym terminem płatności innemu przedsiębiorcy, który będzie udzielał finansowania. W praktyce jest więc tak, że faktoring pozwala firmie uzyskać środki zaraz po wykonaniu usługi czy sprzedaży produktów. Faktor w tym przypadku wypłaca firmie środki w ciągu kilku minut od tego jak faktura zostanie przekazana. W ten sposób faktycznie szybko można uzyskać potrzebne do dalszego działania środki więc w praktyce może być tak, że to właśnie faktoring pozwala na zachowanie firmie płynności finansowej.
Można więc określić faktoring po prostu jako sposób na to, by wystawione faktury szybko zamienić w gotówkę i dzięki temu bieżąca działalność firmy będzie usprawniona, utrzymanie finansowej płynności nie będzie stanowiło problemu. Szczególnie w małych firmach bardzo często funkcjonowanie bez stałego dopływu pieniędzy będzie utrudnione, dlatego właśnie tak istotne jest to, by w takich firmach zapewnić sobie stały dopływ środków, a odroczone płatności mogą być tutaj dużym problemem dla takich firm i powodować trudności w utrzymaniu działalności.
Dowiedz się więcej o faktoringu:
- Ile kosztuje faktoring?
- Jak księgować faktoring?
- Jak działa faktoring, kto w nim uczestniczy?
- Na czym polega faktoring?
- Zalety i wady sprzedaży wierzytelności
- Czym jest cesja wierzytelności?
Strony faktoringu – kim jest faktor i faktorant?
Faktor
Zgodnie z polskim prawem, faktor to instytucja finansowa, która zajmuje się świadczeniem usługi faktoringu.
W Polsce spotykamy dwa rodzaje faktorów: podmioty, które działają jako część grupy bankowej oraz podmioty niezależne, wyspecjalizowane w faktoringu,
Faktorant
Faktorant jest jedną ze stron w umowie faktoringu. Faktorantem może zostać przedsiębiorca, który zajmuje się sprzedażą, dostawą towarów lub świadczeniem usług z długim terminem płatności. Nie chcąc czekać na zapłatę od odbiorców, faktorant w ramach faktoringu przekazuje firmie faktoringowej wystawione przez siebie faktury. W zamian za to otrzymuje od faktora finansowanie i dodatkowe usługi pomagające w prowadzeniu biznesu.
Jaki wybrać faktoring?
To na jaki rodzaj faktoringu sie zdecydować będzie uzależnione od potrzeb klienta, który będzie miał zamiar z usługi skorzystać. Zasada jest zawsze prosta i chodzi tutaj o możliwość uzyskania płynności finansowej, natomiast dokładne uwarunkowania, w ramach których faktoring funkcjonuje będą miały także wpływ na podejmowaną decyzję, dlatego warto mieć to na uwadze i zastanowić się czy firma chce uniknąć ryzyka, w którym faktura nie będzie zapłacona, czy woli wybrać jawną czy ukrytą formę, by nie tracić swojej wiarygodności. Na uwadze warto mieć również charakter działalności i jej zakres terytorialny, który również będzie miał wpływ na to jaki faktoring dla danej firmy będzie odpowiedni.
Faktoring Warszawa – sprawdź ofertę faktoringu w Warszawie i zobacz co zyska Twoja firma!
Faktoring Wrocław – sprawdź ofertę faktoringu we Wrocławiu
Faktoring Gdańsk – sprawdź ofertę faktoringu w Gdańsku
Faktoring Katowice – sprawdź ofertę faktoringu w Katowicach
Rodzaje faktoringu
Faktoring online
Faktoring od wielu lat notuje wzrosty obrotów, a zarazem zmienia swoje oblicze. W 2022 roku firmy faktoringowe sfinansowały o 27 procent wyższą wartość faktur niż w roku 2021. Jednym z elementów, które powodują wysoką dynamikę wzrostu jest rozwój usługi poprzez jej digitalizację. Obecnie dla najważniejszych graczy na polskim rynku czymś naturalnym jest oferowanie swoich usług (faktoring jawny, faktoring odwrotny, faktoring eksportowy) w wersji online, tym samym do słownika faktoringowego dołączyło pojęcie faktoring online.
Dowiedz się więcej o faktoringu online:
Faktoring klasyczny
Faktoring klasyczny polega na wcześniejszym, niż wskazuje na to termin na dokumencie, opłacaniu przez eFaktor, wystawionych faktur przychodowych przedsiębiorcy. To usługa dzięki, której przedsiębiorca może dysponować środkami z wystawionych faktur przychodowych wcześniej – tu i teraz.
Dowiedz się więcej o faktoringu klasycznym:
Faktoring dla MŚP (faktoring dla małych firm)
Faktoring dla małych firm to produkt który zapewnia szybkie i skuteczne finansowanie firm bez względu na wielkość firmy. To najszybsza forma finansowania, dzięki której pieniądze mogą znaleźć się na koncie firmy ubiegającej się o faktoring w mniej niż 24 godziny. Faktoring dla MŚP to jedyny produkt, w którym możesz sfinansować pojedynczą fakturę, jest fantastycznym rozwiązaniem dla firm, które chcą wypróbować faktoring bez konieczności podpisywania umów czasowych. Klarowny i prosty proces finansowania daje możliwość rzetelnego zweryfikowania czy faktoring to odpowiedni produkt dla Twojej firmy.
Dowiedz się więcej o faktoringu dla małych firm:
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy to forma finansowania, która umożliwia przedsiębiorstwom skuteczne rozszerzenie swojej działalności na rynki zagraniczne. Dzięki temu narzędziu, firmy mogą skoncentrować się na ekspansji i zwiększeniu swojej obecności na globalnym rynku, szczególnie na terenie Unii Europejskiej.
Dowiedz się więcej o faktoringu eksportowym:
Faktoring dla transportu
Branża transportowa i faktoring są ze sobą ściśle powiązane. Nie jest żadną tajemnicą, że terminy w branży transportowej należą do jednych z najdłuższych w polskiej gospodarce, dlatego dla firm TSL stworzyliśmy dedykowany produkt: faktoring dla transportu.
Dowiedz się więcej o faktoringu dla transportu:
Faktoring cichy
Faktoring cichy jest odmianą faktoringu, w której kontrahent nie jest informowany przez firmę korzystającą z finansowania faktur o zaangażowaniu faktora. Oznacza to, że kontrahent nadal dokonuje płatności bezpośrednio na konto sprzedawcy, a faktor działa w tle, nie ujawniając swojej obecności ani bezpośredniego zaangażowania w procesie finansowania. Jest to podstawowa różnica między faktoringiem cichym, a faktoringiem klasycznym.
Dowiedz się więcej o faktoringu cichym:
Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny to forma faktoringu dzięki której sfinansujesz zakupy swojej firmy. Znany również jako faktoring dostawców. To odmiana faktoringu, w której to nie sprzedawca, ale nabywca inicjuje proces faktoringu w celu wsparcia swoich dostawców. W tym przypadku to nabywca, a nie sprzedawca, zwraca się do faktora, aby ten zapłacił dostawcom za ich dostarczone towary lub usługi wcześniej niż wynikałoby to z ustalonych terminów płatności.
Dowiedz się więcej o faktoringu odwrotnym:
Zostaw dane kontaktowe, przedstawimy Ci ofertę!
Jakie finansowanie Cię interesuje?
Jakie zalety ma faktoring?
Faktoring to korzyści dla firmy. Jego podstawową i oczywistą zaletą jest możliwość wniesienia gotówki do przedsiębiorstwa bez konieczności jego zadłużania. W zależności od sytuacji faktoring może być zarówno narzędziem do wyregulowania zachwianej równowagi finansowej w chwilach gdy brakuje pieniędzy „w kasie”, z drugiej strony może być najszybszą i najskuteczniejszą drogą do pozyskania kapitału inwestycyjnego, gdy biznes idzie dobrze.
Zalety i wady faktoringu
Faktoring z roku na rok zyskuje na popularności. Dla jednych jest to sposób na efektywne zarządzanie swoją płynnością finansową, dla innych nieunikniona droga do funkcjonowania w świecie długich płatności. Część firm wykorzystuje faktoring by wykorzystywać szanse rynkowe takie jak: zakup materiałów w atrakcyjnej cenie czy możliwość skorzystania ze zniżek przy płatności natychmiastowej, inni przedsiębiorcy korzystają z niego by móc opłacić pensje i zobowiązania podatkowe na czas. Niezależnie do której grupy zalicza się Twoja firma, warto zwrócić uwagę na to z jakimi zaletami i wadami twoja działalność będzie mieć do czynienia.
Czytaj więcej
Zalety faktoringu
Zalety faktoringu możemy podzielić na te, które są niezależne od wyboru faktora i na te, które może zaoferować Ci konkretny faktor. W ten sposób również podzielimy naszym zdaniem największe zalety korzystania z faktoringu.
- Szybki sposób na poprawę płynności finansowej
Faktoring umożliwia firmie przyspieszenie płatności za faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu firma otrzymuje natychmiastowy dostęp do zamrożonych w fakturach środków finansowych. Dzięki temu może opłacić na czas zobowiązania podatkowe, wobec pracowników czy wykorzystać pieniądze na rynkowe szanse.
- Nie zadłużasz się – wykorzystujesz swoje pieniądze
To jedna z największych zalet faktoringu: wydajesz swoje pieniądze, a nie banku. Tym samym nie zadłużasz firmy i nie obniżasz swojej zdolności kredytowej. Co więcej, faktoring nie jest bezpośrednio powiązany ze stopami procentowymi, więc twoja firma nie jest zależna od ich wysokości. Czyli: Faktoring to narzędzie do sterowania własnym biznesem. Przyspieszasz płatność za wykonaną pracę zamiast zadłużać firmę. Wydajesz swoje pieniądze, a nie te, które dał Ci bank.
- Większa dyscyplina płatności u kontrahentów
Pieniądze otrzymujesz natychmiast po wystawieniu faktury. To oznacza, że nie jesteś dłużej zależny od terminu płatności od kontrahenta. To zaleta pierwsza w relacji ty i twój klient. Drugą jest, że wielokrotnie dzięki wejściu faktora poprawia się dyscyplina płatnicza kontrahenta – jeżeli po drugiej stronie jest faktor, dysponujący zespołem ds. windykacji, wpływa to na płatności w terminie, dzięki temu Twoja firma nie ponosi dodatkowych kosztów windykacyjnych.
- W eFaktor to szybki dostęp do gotówki. Nawet w 24h!
To już zaleta u niektórych faktorów, takich jak eFaktor. Cały proces ubiegania się o finansowanie odbywa się na dwóch dokumentach: wyciągu bankowym i plikach JPK. Decyzja o finansowaniu jest podejmowana w kilka godzin, a po pozytywnym jej rozpatrzeniu pieniądze otrzymujesz w ciągu 24 godzin. Tym samym zyskujesz błyskawiczny dostęp do środków zamrożonych w fakturach z terminem płatności.
- Poprawa wskaźnika płynności finansowej
To kolejna zaleta faktoringu. Jeżeli twoja firma stara się o kredyt i potrzebujesz odpowiedniego wskaźnika płynności to faktoring taki zapewni.
- Większa dostępność niż kredyt
Z faktoringu w eFaktor firma może skorzystać będąc na rynku zaledwie przez 3 miesiące. Wystarczy, że klientem twojej firmy jest podmiot o dobrej reputacji płatniczej. W przypadku kredytu to niemożliwe. O faktoring może również ubiegać się firma, która nie posiada zdolności kredytowej ze względu na zaległości wobec ZUS, US, KRD, BIG, BIK. Jest to możliwe nawet jeśli występują zajęcia komornicze lub firma jest w restrukturyzacji!
- Wysoka elastyczność
Oferta faktoringu w eFaktor to również wysoka elastyczność i indywidualne podejście. Powoduje to, że często rozmawiamy z klientami i przedstawiamy im niestandardowe rozwiązania. Dzięki temu klienci otrzymują mocno zindywidualizowaną ofertę finansowania – dopasowaną do sytuacji rynkowej, a także specyfiki swojej działalności.
- Możliwość windykacji należności (również nieobjętych faktoringiem)
W eFaktor klient może liczyć na kompleksowe wsparcie. Może również porozmawiać z nami o wsparciu w windykacji należności nieobjętych faktoringiem. Przez lata wypracowaliśmy metody skutecznego wsparcia naszych klientów.
- Natychmiastowa reakcja na wydarzenia gospodarcze
eFaktor nie jest korporacją. To firma, która jest w stanie bardzo szybko dostosować się wydarzeń rynkowych i wypracować rozwiązanie odpowiednie do zdarzeń niestandardowych. Nasi klienci mieli okazję przekonać się o tym zarówno w przypadku COVID jak i wybuchu wojny za naszą wschodnią granicą.
- Masz szansę zweryfikować swoich klientów i sprawdzić ich dyscyplinę płatniczą
Wielu naszych klientów wykorzystuje współpracę z nami do weryfikacji dyscypliny płatniczej nowych partnerów biznesowych. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu, a także współpracy z wywiadowniami gospodarczymi (czy firmami ubezpieczającymi transakcje), jesteśmy dość szybko zweryfikować dyscyplinę płatniczą kontrahentów naszych klientów.
Wady faktoringu
Faktoring pomimo, że nie jest nową usługą finansową to nadal świadomość zalet i wad wśród przedsiębiorców nie jest na najwyższym poziomie. Poniżej przedstawiamy cechy, na które każdy rozważający faktoring powinien zwrócić uwagę.
- Faktoring jak każda usługa finansowa kosztuje
Każdy z nas ma świadomość, że jeżeli ubiegamy się o finansowanie to nie otrzymamy go bez kosztów. Faktoring koszty również posiada. W eFaktor koszt usługi waha się od 1% do 2% prowizji od finansowanej faktury (za 30 dni finansowania). Warto zwrócić uwagę na przejrzystość oferty i czy faktor nie ukrywa części kosztów w innych punktach cennika. W eFaktor spotkasz się z prowizją stałą (prowizja od finansowanej faktury), prowizją przygotowawczą (za przygotowanie wniosku i decyzję w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku) i to są główne składowe kosztów w eFaktor. Przejrzystość to podstawa!
- Z faktoringu nie może skorzystać każdy
Aby móc ubiegać się o faktoring jawny, czyli najpopularniejszą dostępną formą faktoringu dla MŚP, musisz wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. Minimalnie o 14 dni. W innym przypadku twoja firma może ubiegać się o faktoring odwrotny czyli faktoring, dzięki któremu faktor finansuje zakupy do twojej firmy.
- To usługa tylko dla firm
Osoby fizyczne nie mogą ubiegać się o faktoring. Faktoring jawny to finansowanie faktur firmy w jej relacji z drugą firmą. Co prawda w eFaktor istnieją od tego wyjątki, o których pisaliśmy powyżej, tzn. często mamy indywidualne podejście do klientów, którzy prowadzą nietypowe działalności (nietypowe dla faktoringu), dlatego zawsze może się do nas zgłosić – wspólnie poszukamy rozwiązania 😊
- Do finansowania zgłaszaj tylko rzetelnych płatników!
Wiele firm traktuje faktoring jak windykację. Nic bardziej mylnego! Narazi to twoją firmę tylko na dodatkowe koszty i nie uzyskasz dzięki temu skutecznego narzędzia na poprawę swojej płynności finansowej. Co więcej, jeżeli kontrahent nie jest rzetelny to prawdopodobnie faktor o tym wie i nie zgodzi się na finansowanie tej relacji.
Finansowanie dla firm i przedsiębiorstw
eFaktor – źródło finansowania Twojego biznesu
Faktoring eFaktor wyróżnia jeden z najszerszych zakresów produktów faktoringowych na rynku. Gama produktów eFaktor cały czas rośnie i rozwija się wraz z pojawianiem się kolejnych Klientów i przygotowywaniem dedykowanych rozwiązań pod daną, reprezentowaną przez nich branżę. Każdy z naszych produktów wyróżnia szybkość finansowania i elastyczność wdrożenia.
Czytaj więcej
Faktor to Klienci są najważniejsi, a nasza oferta jest budowana w taki sposób, abyśmy mogli pomagać jak największej grupie przedsiębiorców. To co nas wyróżnia to maksymalna elastyczność w doborze rozwiązań i współpracy z Klientem. Za każdym razem staramy się w największym stopniu dopasować nasze produkty do potrzeb Klienta i przygotować ofertę, która będzie odpowiednia dla jego firmy. Faktoring to produkt, który wspierając płynność finansową głęboko przenika w strukturę płatniczą firmy, dlatego musi być to produkt skrojony na miarę. Właśnie w ten sposób działamy w eFaktor. To indywidualne podejście, szeroka gama produktów i wysokie limity faktoringowe wyróżniają nas na rynku.
W ofercie eFaktor znajdziesz:
- Faktoring klasyczny
- Faktoring dla małych firm
- Faktoring odwrotny
- Faktoring cichy
- Faktoring eksportowy
- Faktoring z terminalem płatniczym
Faktoring eFaktor jest najszybszym źródłem finansowanie dla Twojego biznesu.
Faktoring eFaktor to szybkie finansowanie biznesu nawet do 15 000 000 zł. Działanie naszej usługi faktoringu jest szybkie i skuteczne, bo tego wymaga Twój biznes. Nasza usługa polega na wcześniejszej, niż wskazuje na to termin na dokumencie, wypłacie środków z wystawionych faktur terminowych. Dzięki temu Twoja firma może wcześniej dysponować pieniędzmi. eFaktor wymienia Twoje faktury terminowe na gotówkę, a to wszystko w mniej niż 24 godziny. To narzędzie, które rozwiązuje problemy związane z płynnością finansową i otwiera przed Twoją firmą nowe możliwości.
Szybkość faktoringu eFaktor wynika z uczciwego, klarownego i prostego procesu. Często nazywamy nasz faktoring wymianą faktur na gotówkę, ponieważ w praktyce tak to wygląda. Jedyne czego potrzebujesz to posiadać faktury terminowe. Zgłaszasz wystawioną fakturę terminową do finansowania, a eFaktor wypłaca środki wynikające z faktury na Twoje konto przed terminem płatności. To pieniądze na Twoim koncie w mniej niż 24 godziny.
Szybki faktoring to taki, który możesz otrzymać w momencie, w którym go potrzebujesz. Prowadząc biznes wiesz, że w niektórych sytuacjach pieniądze są potrzebne tu i teraz. Dlatego szalenie ważne, aby środki były wypłacone jak najszybciej. A do tego potrzebne są elastyczne warunki współpracy. Faktoring eFaktor, na tle innych firm, wyróżnia minimalna ilość dokumentów i szybkość podejmowania decyzji. Kiedy zgłaszasz do finansowania fakturę z 14 dniowym terminem płatności kluczowym jest, aby decyzja o jego przyznaniu została wydana najszybciej jak to możliwe. W eFaktor decyzję o przyznaniu faktoringu otrzymasz nawet tego samego dnia, a pieniądze zostaną wypłacone na Twoje konto w mniej niż 24 godziny od otrzymania pozytywnej decyzji. Dla porównania w przypadku faktoringu bankowego lub innych tradycyjnych instrumentów finansowych na decyzję o przyznaniu finansowania możesz czekać nawet kilka tygodni.
Faktoring eFaktor to współpraca z Klientami
Współpracując z Klientami kierujemy się zasadami partnerstwa. Dlatego w eFaktor możesz liczyć na indywidualnego opiekuna, który przez cały okres współpracy czuwa nad tym abyś zawsze był odpowiednio poinformowany i odczuwał wysoką satysfakcję z usługi faktoringu. Decydując się na faktoring eFaktor otrzymujesz dostęp do internetowej platformy faktoringowej. W czasie wybierania produktu faktoringowego masz dostęp do doradców eFaktor, którzy zapewnią Ci wsparcie przy doborze produktu odpowiedniego dla Twojej firmy. Nasi doradcy i eksperci stawiają na transparentność i partnerskie relacje dlatego możesz liczyć na ich pomoc na każdym etapie procesu.
Wybierając faktoring eFaktor możesz liczyć na maksymalną elastyczność z naszej strony. W procesie decyzji o przyznaniu faktoringu wymagamy tylko niezbędnych dokumentów. W przeciwieństwie do innych firm nie stosujemy wykluczeń ze względu na branże i nie stosujemy wymogu minimalnego obrotu. W eFaktor masz możliwość finansowania wszystkich przepływów, finansowania części obrotu, pojedynczej faktury, a nawet części wystawione faktury. Co wyjątkowe w eFaktor masz możliwość finansowania faktur pochodzących tylko od jednego kontrahenta.
Aby współpraca faktora z Klientem była udana, oferta musi być klarowna i przejrzysta. Musisz rozumieć za co płacisz i co jest faktyczną usługą. W eFaktor stosujemy najprostszy sposób naliczania prowizji za sfinansowane faktury. Prowizja jest naliczana tylko od wartości faktury, a umowa jest czytelna i zrozumiała, tak aby każdy Klient w każdym momencie wiedział jakie są zasady współpracy. Aby zabezpieczała zarówno Klienta, jak i nas.
Dostęp do szybkiego finansowania jest kluczowy dla sprawnego działania firmy.
Choć prowadzenie biznesu w większym stopniu przypomina maraton niż bieg sprinterski, szybkość działania i elastyczność jest kluczowa – to umiejętność reagowania, adaptacji i podejmowania odpowiednich decyzji w odpowiednim czasie. Będąc przedsiębiorcą na pewno spotkałeś się z sytuacją, w której odpowiedni moment działania determinował biznesowe powodzenie lub porażkę. Ta zasada tyczy się równie mocno strony finansowej prowadzenia firmy. Czas regulowania zobowiązań w biznesie definiują umowy, podpisane zlecenia, a najczęściej terminy płatności na fakturach. Terminowe regulowanie swoich zobowiązań oraz otrzymywanie płatności należnych Twojej firmie na czas jest kluczowe dla płynności finansowej i swobody prowadzenia biznesu. Tylko w ten sposób biznes może funkcjonować w sposób niezachwiany.
Prowadząc przedsiębiorstwo, masz tego doskonałą świadomość. Jeżeli Twój kontrahent nie zapłaci w terminie lub termin na fakturze jest dla firmy zbyt długi, istnieje szansa, że Ty również spóźnisz się z płatnością do swoich podwykonawców, oni z kolei mogą nie zapłacić na czas swoim pracownikom. W aspekcie finansowym, jak w żadnym innym, widać negatywne skutki kuli śnieżnej spowodowanej przez nieterminowe regulowanie płatności. Właśnie dlatego płynność finansowa przedsiębiorstwa jest kluczowa. Nie tylko dla jego funkcjonowania, ale również do nawiązywania zdrowych relacji handlowych z innymi firmami na rynku. Aby zapobiegać i zabezpieczać się przed zachwianiem lub utratą płynności finansowej przedsiębiorcy sięgają po różne rozwiązania. Najskuteczniejszym i najszybszym źródłem finansowania dla firm jest faktoring, a jeżeli faktoring to najlepiej w eFaktor.
W dzisiejszym świecie, faktoring odgrywa kluczową rolę jako forma aktywnego wsparcia finansowego dla przedsiębiorstw. To narzędzie, stosowane z coraz większą częstotliwością, ma na celu nie tylko optymalizację struktury bilansowej, ale także stymulację bieżącej płynności operacyjnej. Współcześnie faktoring odgrywa znaczącą rolę jako zewnętrzne źródło finansowania. Jego istota polega na skutecznym zarządzaniu procesem inkasa wierzytelności handlowych. To rozwiązanie opiera się na zespole wyspecjalizowanych podmiotów gospodarczych, takich jak instytucje bankowe czy dedykowane spółki faktoringowe takie jak eFaktor, które nabywają wierzytelności od dostawców dla przedsiębiorców. W ten sposób, faktoring staje się nie tylko strategią poprawy płynności finansowej firmy, lecz także stanowi zastrzyk kapitałowy dla działalności. Faktoring ewoluuje, przekształcając się w innowacyjny sposób wspierania finansowego dla firm. Jego znaczenie jest nieodłącznie związane z dynamicznym rytmem działalności gospodarczej, stanowiąc istotny instrument dla osiągnięcia stabilności operacyjnej i rozwoju przedsiębiorstw.
Faktoring – podstawowe informacje
Faktoring jako źródło finansowania przedsiębiorstw
Przechodząc już szczegółowo do faktoringu i tego jak wygląda współcześnie możemy zająć się dokładniej mechanizmami, które nim kierują oraz zwrócić uwagę na to jakie są rodzaje faktoringu, w jakich branżach będzie się sprawdzał i co dokładniej o faktoringu mówi nam prawo. Podstawowa kwestia to ogólne informacje na temat faktoringu i tego co dokładniej się za nim kryje. Warto więc zacząć od samego pojęcia i tego na czym dokładniej faktoring polega.
Czytaj więcej
Tak jak już zostało wcześniej powiedziane faktoring to sytuacja, w której firma decyduje się przekazać swoje faktury z odroczonym terminem płatności innemu przedsiębiorcy, który będzie udzielał finansowania. W praktyce jest więc tak, że faktoring pozwala firmie uzyskać środki zaraz po wykonaniu usługi czy sprzedaży produktów. Faktor w tym przypadku wypłaca firmie środki w ciągu kilku minut od tego jak faktura zostanie przekazana. W ten sposób faktycznie szybko można uzyskać potrzebne do dalszego działania środki więc w praktyce może być tak, że to właśnie faktoring pozwala na zachowanie firmie płynności finansowej.
Można więc określić faktoring po prostu jako sposób na to, by wystawione faktury szybko zamienić w gotówkę i dzięki temu bieżąca działalność firmy będzie usprawniona, utrzymanie finansowej płynności nie będzie stanowiło problemu. Szczególnie w małych firmach bardzo często funkcjonowanie bez stałego dopływu pieniędzy będzie utrudnione, dlatego właśnie tak istotne jest to, by w takich firmach zapewnić sobie stały dopływ środków, a odroczone płatności mogą być tutaj dużym problemem dla takich firm i powodować trudności w utrzymaniu działalności.
Dowiedz się więcej o faktoringu:
- Co to jest sektor MŚP
- Przychód – co to
- Dochód – co to
- Jakie należy ponieść koszty faktoringu?
- Jak powinna wyglądać umowa faktoringu?
- Czy faktoring ma w sobie jakieś wady?
Faktoring w Europie
Pojawienie się faktoringu w obecnej formie, w Europie miało miejsce później niż w Ameryce Północnej. Taka forma finansowania działalności gospodarczej w krajach europejskich pojawiła się bowiem dopiero po zakończeniu II wojny światowej. Wtedy też na rynku w krajach Europy Zachodniej zaczęły się pojawiać pierwsze instytucje faktoringowe, a także zaczynały na rynku funkcjonować banki, które również taką usługę wprowadzały do swojej oferty.
Czytaj więcej
To również ten okres, który związany był z intensywną pracą nad uregulowaniem prawa, które tyczy się faktoringu. Pojawiały się pierwsze faktoringowe związki, które budowały zasady funkcjonowania tych firm na rynku. To również miało istotny wpływ na to, by w skuteczny sposób usankcjonować funkcjonowanie firm faktoringowych.
Faktoring w Polsce
Pojawienie się faktoringu w Polsce było oczywiście bezpośrednio związane z ustrojem politycznym w Polsce. Do roku 1989 wprowadzenie takich usług nie było możliwe. Dlatego dopiero przemiany ustrojowe w kraju i otwarcie wolnego rynku sprawiło, że zaczęła się rozwijać przedsiębiorczość, a co za tym idzie mogły się rozwijać także różne formy finansowania działalności, którą przedsiębiorcy prowadzą. I to właśnie wpłynęło również na pojawienie sie na rynku firm faktoringowych, które wyspecjalizowały się w tego typu usługach. Obok nich na rynku funkcjonują także banki, które posiadają tego typu ofertę.
Jak przebiega faktoring?
Pierwszy krok w faktoringu to oczywiście przekazanie przez faktoranta faktury do faktora.
Faktor wypłaca środki ze zgłoszonej faktury, w zależności od faktora może to zająć czasami kilka minut, czasami nieco więcej, jednak środki na konto faktoranta przelewane są niezwłocznie po tym jak faktorant przekaże fakturę.
Czytaj więcej
Następnie środki z faktury płacone po odroczonym terminie docierają do faktora. Rozliczenie pomiędzy faktorantem, a faktorem realizowane jest na podstawie wybranego rodzaju faktoringu. Trzeba bowiem mieć świadomość, że współcześnie faktoring przybiera wiele różnych form i w zależności od szczegółów może wyglądać inaczej.
Podstawowy cel i zaleta faktoringu
Mówiąc o faktoringu należy wskazać na to co jest jego podstawowym celem. Niewątpliwie będzie to kwestia możliwości zapewniania firmie stałych wpływów, co pozwala uzyskać dostęp do środków obrotowych. Dla firm jest to szansa na to, by regulować najważniejsze wydatki bez opóźnień. Jednocześnie to źródło finansowania jest alternatywą dla współpracy z bankami w zakresie kredytów obrotowych. To również istotna zaleta faktoringu, który jest lepiej dostępny niż kredyt i można szybciej nawiązać taką współpracę niż sięgnąć do oferty banku po kredyt. To zaś sprawia, że zainteresowanie faktoringiem jest obecnie tak duże.
Inne formy faktoringu
Faktoring wierzytelnościowy
Omawianie faktoringu zacząć można od podstawowego podziału z jakim obecnie możemy się spotkać. Ten podział wynika z tego jak wygląda sytuacja jeśli chodzi o rodzaj kontrahenta – czy będzie to odbiorca czy dostawca. W sytuacji, gdy mówimy o faktoringu wierzytelnościowym będziemy mieli na uwadze tą najbardziej popularną formę, która polega na tym, że faktor finansuje faktury wystawione przez przedsiębiorcę w związku ze zrealizowaniem usług czy sprzedażą produktów. To zaś sprawia, że firma korzystająca z faktoringu nie musi czekać na należne jej środki, kiedy minie termin oznaczony w fakturze.
Czytaj więcej
W takiej formie dłużnik faktorowy będzie następnie swoje zobowiązanie realizował już wobec faktora, ponieważ to właśnie firma oferująca faktoring będzie przejmowała wierzytelność. Ta podstawowa forma, która tutaj została wspomniana to faktoring klasyczny.
Faktoring zobowiązaniowy
Druga opcja to faktoring zobowiązaniowy i w tym przypadku mowa o sytuacji, w której usługa kierowana jest nie do tych, którzy sprzedają produkty bądź oferują usługi, ale jest to propozycja dla dokonujących zakupów. Dlatego taka forma określana jest także jako faktoring odwrotny. To rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują kupić produkt bądź usługę, a jednocześnie dostawca wyznacza krótko termin płatności. Jeśli firma nie posiada możliwości sfinansowania takiego zakupu może właśnie sięgnąć po faktoring odwrotny, w ramach którego taka płatność zostanie pokryta przez firmę faktoringową w terminie.
Czytaj więcej
Następnie zaś dochodzi do uregulowania tej płatności wobec faktora w późniejszym, określonym konkretnie czasie. W tym przypadku można więc mówić, że będzie to atrakcyjna propozycja, ponieważ może być to idealny faktoring dla małych firm, który pozwoli na sprawne opłacanie faktur zakupowych w momencie, gdy firma nie będzie miała w danej chwili takiej możliwości. Taka forma faktoringu może być atrakcyjna dla firm ze względu na to, że będzie można zyskać czas na spłatę swoich zobowiązań, a jednocześnie będzie się mogło liczyć na takie warunki, w których będzie się budowało wizerunek terminowego płatnika. W tej sytuacji zaś można oczekiwać, że będzie to dobry kierunek dla tych, którzy będą chcieli przez swój wizerunek budować lepsza pozycję negocjacyjną.
Faktoring wierzytelnościowy i jego rodzaje
Wracając do najbardziej popularnej formy faktoringu, jaką jest faktoring wierzytelnościowy trzeba mieć świadomość, że za nim również kryją się różne możliwości. W związku z taką dużą popularnością faktoringu w tej formie dotyczą go również inne podziały i warianty, które związane są między innymi z tym kto ponosić będzie koszty związane z ewentualną niewypłacalnością dłużnika faktorowego. Poza tym wybór formy będzie związany także z tym jak wyglądać będzie zasięg usługi, kiedy będzie możliwe otrzymanie zapłaty. To jaka forma będzie wybrana może mieć istotny wpływ na to czy firma będzie mogła liczyć na korzyści związane z wykorzystaniem faktoringu. Warto więc poznać ten faktoring nieco bliżej i dowiedzieć się więcej na temat jego rodzajów.
Faktoring z regresem i bez regresu
Faktoring bez regresu
Podstawowy faktoring to ten bez regresu, w którym faktor przejmuje prawo do wierzytelności i wraz z tym prawem automatycznie na faktora przenosi się także ewentualne ryzyko niewypłacalności dłużnika faktorowego. Dlatego w tym rodzaju można także mówić dość często o określeniu faktoring pełny. W tej sytuacji bowiem dochodzi do tego, że firma oferująca faktoring przejmuje na siebie pełnie praw, które są z daną wierzytelnością związane. Również ryzyko, że nie zostanie spłacana jest w tym momencie po stronie faktora.
Czytaj więcej
Jeśli ewentualnie dochodzi do problemów ze spłatą długu z faktury to faktor nie ma możliwości by wystąpić do faktoranta o to, by zwrócił należności. Działania windykacyjne są tutaj po stronie faktora. Jest to więc taki wybór, który może być odpowiedni dla firm, które regularnie świadczą usługi nowym kontrahentom i mogą się obawiać, że będzie problem z terminowymi płatnościami. Jeśli wybierze się faktoring bez regresu można sie pozbyć ryzyka nieotrzymania zapłaty z faktury i tym samym ryzyko utraty finansowania będzie mniejsze.
Faktoring z regresem
Druga możliwa opcja to faktoring z regresem inaczej określany także jako faktoring niepełny. Decydując sie na taką usługę faktorant musi być świadomy, że ewentualne ryzyko niewypłacalności zostaje po stronie przedsiębiorcy. Dlatego jest to rozwiązanie dużo bardziej niebezpieczne od strony firmy, która będzie chciała z tego skorzystać. Oczywiście nadal ma się zapewnione finansowanie z faktur, ale jeśli te nie zostaną w terminie spłacone to faktorant ponosi taką odpowiedzialność i to on musi zwrócić należności do faktora, jeśli ten po terminie wynikającym z faktury zgłosi się ot taki zwrot. Zwrot środków następuje w terminie określonym umową, co wynika bezpośrednio z umowy faktoringu, gdzie termin liczy się od daty wymagalności faktury. Termin ten określany jest także jako okres regresu, dlatego właśnie taka nazwa tego faktoringu.
Faktoring mieszany
W tym przypadku można mówić o połączeniu faktoringu pełnego i niepełnego w pośrednią dla tych dwóch rodzajów formę. Przeniesienie ryzyka niewypłacalności na faktora będzie możliwa tylko do pewnej kwoty ustalonej w umowie. Jeśli kwota ta zostanie przekroczona to nadwyżka poza tą kwotę będzie powodowała ryzyko dla przedsiębiorcy. Można więc mówić o sytuacji, w której do pewnego limitu mamy do czynienia z faktoringiem pełnym, a po jego przekroczeniu przechodzi to w faktoring niepełny. Mamy więc do czynienia z taką formą, w której ewentualne ryzyko rozkłada się pomiędzy faktoranta i faktora.
Faktoring jawny i półjawny
Faktoring jawny
Inaczej określany jako faktoring otwarty bądź notyfikowany. To taki wariant, który jest najczęściej wybierany przez firmy. W tym przypadku kontrahent będzie informowany o tym, że dochodzi do przeniesienia wierzytelności. W tej sytuacji więc dłużnik faktorowy ma informacje o umowie faktoringu. Firma faktoringowa zawiadamia więc o cesji wierzytelności, uzyskuje jego zgodę na transakcje, a także informuje o tym jaka jest data, w której faktura powinna zostać zapłacona. Takie zawiadomienie ma na celu poinformować dłużnika faktorowego, że zmienił sie wierzyciel i dlatego zapłata powinna być na nowe konto, które należy do faktora.
Faktoring półjawny
Taka forma faktoringu to sytuacja, w której początkowo dłużnik nie wie o przeniesieniu wierzytelności, ale dostaje taką informacje w momencie, gdy otrzymuje wezwanie do zapłaty zobowiązania na rzecz nowego wierzyciela. W praktyce więc jeśli dłużnik nie spóźni się z dokonaniem opłaty nie dowie się także o tym, że zmienił się właściciel faktury, ponieważ nie będzie wystawione wezwanie do zapłaty dla niego.
Zostaw dane kontaktowe, przedstawimy Ci ofertę!
Jakie finansowanie Cię interesuje?
Zasięg terytorialny faktoringu
Kolejny podział, który można mieć na względzie to również to jak wygląda sytuacja dotycząca zasięgu terytorialnego faktoringu. W tym zakresie można go dzielić na faktoring międzynarodowy i krajowy. Jeśli chodzi o ten, który ma charakter międzynarodowy to dodatkowo można wskazać na jego podział na faktoring importowy i eksportowy.
Faktoring krajowy
W przypadku faktoringu krajowego będzie można finansować fakturę, która będzie wystawiona dla krajowego kontrahenta. Z takiej usługi korzystać mogą tylko takie firmy, które są zarejestrowane w Polsce i swoją działalność prowadzą na terenie naszego kraju. Wybierać można faktoring pełny, niepełny czy mieszany.
Faktoring międzynarodowy
Usługi faktoringu międzynarodowego przygotowywane są z myślą o tych firmach, które swoją działalność prowadzą z innymi podmiotami, które mają zagraniczny charakter. Dodatkowo tak jak wskazano już wyżej ten faktoring dzieli się jeszcze na dwie kategorie:
Importowy
Usługa faktoringu, która kierowana jest do firm krajowych, które importują towary do Polski. Cała usługa będzie powiązana ze współpracą firmy faktoringowej z polski z odpowiednikiem w kraju, z którego towary będą sprawdzone. Krajowy faktor będzie odpowiadał za wystawienie ochrony należności dla zagranicznych dostawców. W ten sposób ma być to gwarancją wiarygodności a także wypłacalności importera z Polski.
Eksportowy
Taka oferta przygotowywana jest dla tych firm, które chcą sprzedawać swoje towary za granice. Kontakty międzynarodowe bardzo często związane są z wydłużonymi terminami płatności. Dlatego przedsiębiorcy szukają metod, dzięki którym będą mogli szybciej uzyskać dostęp do środków finansowych. Dlatego wykorzystuje się właśnie faktoring, który pozwala na uzyskanie finansowania.
Czytaj więcej
W przypadku faktoringu eksportowego stawia się na faktoring pełny, ponieważ dzięki temu uniknąć można sytuacji, w której będzie trzeba weryfikować kontrahentów czy dochodzić należności z transakcji za granica.
Inne rodzaje faktoringu
Poza podstawowymi rodzajami faktoringu, które zostały powyżej opisane można jeszcze mówić o innych formach, które mają konkretny charakter dopasowany czy to do potrzeb faktoranta czy sytuacji, w jakiej prowadzi swoją działalność. W grę wchodzić może faktoring pojedynczy, gdy tylko wybrane faktury są przekazywane do faktora czy też globalny, gdy wszystkie faktury będą tam trafiać. Dodatkowo ten podział jaki można jeszcze spotkać dotyczy form finansowania jakie firmy faktoringowe decydują się wprowadzać.
Między innymi wśród nowości znajduje się faktoring z terminalem. W tym przypadku mamy do czynienia z finansowaniem, które dostępne jest dla firmy pod dochody jakie generuje terminal płatniczy, Jeśli firma opiera swoją działalność na transakcjach bezgotówkowych faktorant będzie mógł uzyskać usługę faktoringu w postaci finansowania w kwocie jaką generuje terminal płatniczy w danej firmie. Dlatego faktoring dla firm z terminalem płatniczym może się okazać właściwym wyborem dla tych firm, które opierają swoją działalność na dochodach z transakcji bezgotówkowych.
Inne informacje dotyczące faktoringu
Uwarunkowania prawne dotyczące faktoringu
Faktoring niezależnie jakiej będzie dotyczył branży związany jest z pewnymi uwarunkowaniami prawnymi, które go dotyczą. Nie można go określić mianem czynności bankowej, dlatego jest to usługa, która nie podlega nadzorowi ze strony KNF. To doskonała sytuacja, ponieważ w momencie, gdy w grę wchodzi faktoring dla firm eventowych czy faktoring dla firm budowlanych, gdzie przepływ pieniędzy musi być stały, ciągle pojawiają się jakieś koszty, szybkość działania faktoringu będzie bardzo istotna. Brak kontroli ze strony KNF podnosi ta szybkość i sprawia, że łatwiej skorzystać z faktoringu niż z innej formy finansowania.
Czytaj więcej
Umowa faktoringowa nie została także zakwalifikowana jako umowa nienazwana, nie ma więc do niej żadnych dedykowanych przepisów prawa. Dlatego zawarcie takiej umowy bezpośrednio wiąże się ze skorzystaniem z ogólnie obowiązujących przepisów wynikających wprost z funkcjonowania Kodeksu Cywilnego. Brak specyficznych zasad przy kształtowaniu tej umowy powodował problemy z podjęciem sie interpretacji tego jak wyglądać będzie strona podatkowa takiej umowy. Interpretacje zmierzają ku temu, że umowa w swoim charakterze jest podobna do tego jak wygląda cesja wierzytelności w związku z czym przyjmuje się, że na gruncie podatku dochodowego należy zastosować takie formy rozliczenia jakie stosowane są przy cesji wierzytelności.
Faktoring jako koszt podatkowy
Powszechnie wykorzystywane interpretacje zakładają, że faktoring może być zaliczany do kosztów podatkowych. Opodatkowanie faktoringu jest na tych samych zasadach jak przy innych usługach finansowych, konieczne jest opłacanie podatku VAT w stawce 23%.
Dla jakich firm faktoring będzie dobrym wyborem?
Znając już ogólne zasady działania faktoringu i to co dokładniej się za nim kryje można zastanowić się również zastanowić nad tym dla kogo faktoring będzie dobrym wyborem. O ile przed laty uważano, że faktoring był głównie dla bardzo dużych przedsiębiorstw, co związane było z dużym zapotrzebowaniem w tych firmach na przepływ gotówki, a jednocześnie z wymogami formalnymi, a także kosztami jakie związane były z faktoringiem. Obecnie sytuacja jednak uległa zmianie, rozwinął się między innymi faktoring internetowy, gdzie funkcjonowanie na wysokim poziomie doprowadza do sytuacji, w której korzystanie z faktoringu staje się dużo bardziej dostępne i wiele firm może po niego sięgnąć.
Czytaj więcej
Dotyczy to różnych branż i firm o różnym stopniu rozwoju. Okazuje się, że obecnie nawet mikrofirmy sięgają po taką formę finansowania, także działalności, które nie mają stricte usługowego czy handlowego charakteru także wybierają taką usługę, czego przykładem może być faktoring dla klubów sportowych.
W jakich branżach sprawdza się faktoring?
Mówiąc o faktoringu można wskazać na pewne branże, w których taka forma finansowania może być najlepszym wyborem. Na uwadze trzeba mieć przede wszystkim te sytuacje, w których firma potrzebuje stałego przepływu środków finansowych, a jednocześnie jest to taka branża, w której stosowanie odroczonych terminów płatności jest szczególnie często stosowane. Doskonałym przykładem będzie między innymi faktoring dla transportu. To właśnie przykład takiej branży, gdzie z faktoringiem bardzo często możemy się spotkać właśnie ze względu na to, że stosuje się właśnie odroczone terminy płatności.
Czytaj więcej
Faktura, która będzie opłacona za 60, 90 czy nawet 120 dni to standard w tej branży, dlatego w związku z tym firmy transportowe chcąc zachować płynność w swoich działaniach muszą się decydować właśnie na to, by sięgać po faktoring i w nim szukać dla siebie podstaw do sprawnej działalności i zachowania płynności finansowej.
Kolejnym przykładem branży, w której stosowanie faktoringu jest często spotykane będzie między innymi faktoring dla firm handlowych. W tym przypadku faktoring pozwala na zachowanie płynności i stałe towarowanie sklepu. To istotne z punktu widzenia firm handlowych, które mogę także sięgać po faktoring odwrotny, gdy firma faktoringowa będzie opłacać faktury kosztowe. Wiele firm korzystało w tym zakresie z kredytów obrotowych, jednak okazuje się, że sięgnięcie po faktoring może być dla nich łatwiejsze, dlatego wybierają ten mechanizm zamiast sięgania po kredyt firmowy. Podobnie rzecz wygląda z faktoringiem dla firm produkcyjnych, gdzie również taka forma pozwala na zachowanie finansowej płynności a jednocześnie może mieć wpływ na realizowanie działań produkcyjnych w oparciu o gromadzone bez większych problemów podzespoły, części czy produkty, które są konieczne do działalności produkcyjnej. Finansowanie takich zakupów może być właśnie realizowane przy wsparciu faktoringu, dlatego w tej branży sięganie po ten mechanizm również jest dobrym wyborem. Możliwości jeśli chodzi o wykorzystanie faktoringu jest więc bardzo wiele i spotkać sie można z licznymi branżami, w których ten model finansowania będzie dobrym wyborem. Mając tego świadomość warto także sprawdzać, co poszczególne firmy faktoringowe oferują, branża bowiem dynamicznie się rozwija i pojawiają się nowe pomysły na to jak można oferować faktoring, jakie mechanizmy stosować, by dla firm było to najbardziej korzystne.
Jakie należy ponieść koszty faktoringu?
Widząc już co kryje się za faktoringiem, jak funkcjonuje, jakie są jego rodzaje i kto może z niego skorzystać trzeba przejść jeszcze do jednej istotnej kwestii, na którą wiele firm będzie zwracało uwagę, a mianowicie pojawia się pytanie o to jakie koszty będą się wiązały z taką usługę. Trzeba mieć świadomość, że uzyskanie finansowania będzie się wiązało z pewnymi kosztami, w końcu na tym firma faktoringowa będzie zarabiała. To jakie będą koszty faktoringu uzależnione będzie od kilku istotnych czynników.
Czytaj więcej
Zacząć należy oczywiście od tego jaki rodzaj usługi będzie się wybierało. Różnie to wygląda jeśli chodzi o koszty w zależności od tego czy będzie to faktoring jawny, czy niejawny, czy ewentualne ryzyko niewypłacalności będzie po stronie faktora czy faktoranta. Na pewno na jednostkowe bardziej atrakcyjne koszty mogą liczyć Ci wybierający faktoring globalny niż te firmy, które się będą chciały zdecydować na pojedyncze faktury, które oddane będą do firmy faktoringowej.
Najczęściej wygląda to tak, że koszty faktoringu będą sie składać z dwóch elementów. W grę wchodzi tutaj prowizja od kwoty na fakturze i to jest wynagrodzenie faktora, a jednocześnie ewentualnych odsetek od zaliczki na poczet przyszłej zapłaty za fakturę. Prowizja będzie w różnych granicach, wynikiem konkretnej umowy z firmą faktoringową.
Ostatecznie koszty mogą być uzależnione od różnych kwestii i są ustalane indywidualnie, dlatego firma, która będzie chciał skorzystać z faktoringu powinna kontaktować się bezpośrednio z faktorem i z nim ustalać koszty, które powinny sie znaleźć określone w umowie faktoringowej.
Bibliografia:
- Jonas Ewa, „Faktoring jako jedna z metod finansowania przedsiębiorstw na polskim rynku finansowym”, Promotor Kraków, 2008 r.
- Kreczmańska-Gigol Katarzyna, „Faktoring w Teorii i w Praktyce”, Wydawnictwo Helion, 2007 r.
- Kruczalak Kazimierz, „Factoring i jego gospodarcze zastosowanie”, Wydawnictwo Naukowe PWN, 1997 r.
- Tokarski Maciej, „Faktoring w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach”, Oficyna Ekonomiczna, 2005 r.
FAQ - Faktoring najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu
1. Czy firma z problemami finansowymi może korzystać z faktoringu?
Tak, firma z problemami finansowymi może próbować skorzystać z faktoringu, ale może napotkać pewne trudności. Faktoring to rodzaj finansowania krótkoterminowego, w którym firma sprzedaje swoje nieuregulowane faktury (wierzytelności) firmie faktoringowej w zamian za natychmiastowe środki pieniężne. Faktoring może pomóc firmie w poprawie płynności finansowej i uniknięciu opóźnień w płatnościach od klientów.
2. Czym jest umowa faktoringowa i jak wygląda?
Umowa faktoringowa to formalny dokument regulujący warunki transakcji faktoringowej między firmą sprzedającą swoje faktury (sprzedawcą) a firmą faktoringową (faktorem). W umowie określa się zasady zakupu faktur, stawki prowizji, warunki finansowe, zakres wierzytelności i inne szczegóły. Jest to istotne narzędzie w finansowaniu krótkoterminowym i zarządzaniu wierzytelnościami.
3. Co zrobić kiedy kontrahent nie zgadza się na faktoring?
Kiedy kontrahent nie zgadza się na faktoring, firma zainteresowana transakcją faktoringową musi podjąć kilka kroków:
Komunikacja i wyjaśnienia: Pierwszym krokiem jest skomunikowanie się z kontrahentem i wyjaśnienie, dlaczego firma decyduje się na faktoring. Może to pomóc w zrozumieniu korzyści dla obu stron.
Negocjacje: Jeśli kontrahent nadal się sprzeciwia, można podjąć negocjacje w celu znalezienia kompromisu. To może obejmować dostosowanie warunków płatności, aby lepiej odpowiadały obu stronom.
Przygotowanie do innych opcji: W przypadku trwałego sprzeciwu kontrahenta firma musi rozważyć inne źródła finansowania lub strategie zarządzania wierzytelnościami, aby zapewnić płynność finansową.
Prawne kroki: Jeśli wszystkie inne próby zawarcia umowy faktoringowej zawiodą i firma jest pewna korzyści płynących z faktoringu, może rozważyć konsultację z prawnikiem, aby sprawdzić, czy istnieją prawne środki do skorzystania z faktoringu pomimo sprzeciwu kontrahenta.
Długoterminowe relacje: Ważne jest, aby zachować dobre relacje z kontrahentem, nawet jeśli nie zgodził się on na faktoring. To może pomóc w przyszłej współpracy i unikaniu ewentualnych sporów.
Warto pamiętać, że faktoring może wpływać na relacje z klientami i kontrahentami, dlatego ważne jest, aby podejść do tej kwestii z umiarem i dbać o długoterminowe interesy firmy.
4. Jakie branże mogą korzystać z faktoringu a jakie nie mogą?
eFaktor nie skupia się na paru konkretnych branżach, oferujemy także Faktoring dla firm z branż nietuzinkowych
5. Ile kosztuje faktoring?
Koszty faktoringu mogą znacznie różnić się w zależności od wielu czynników, w tym od firmy faktoringowej, rodzaju usługi faktoringowej oraz indywidualnych warunków umowy.
6. Czy na faktoring trzeba się zgodzić?
Tak, na faktoring trzeba wyrazić zgodę, ponieważ faktoring to umowa między firmą (sprzedawcą) a firmą faktoringową (faktorem). Firma sprzedająca swoje faktury musi dobrowolnie zdecydować się na korzystanie z usług faktoringowych i zawrzeć odpowiednią umowę faktoringową. Ostateczna decyzja o faktoringu zależy od właścicieli lub zarządzających firmą.
7. Czy faktoring jest bezpieczny?
Tak, faktoring jest bezpiecznym narzędziem finansowym, jeśli jest właściwie zarządzany i stosowane są najlepsze praktyki. Ważne jest, aby wybierać renomowane firmy faktoringowe takie jak eFaktor, dobrze rozumieć umowę i dbać o profesjonalną obsługę klientów.
8. Czy faktoring jest opłacalny?
Tak, jednak opłacalność faktoringu zależy od indywidualnych potrzeb i okoliczności firmy.
9. Jakie warunki do faktoringu?
Najprostszy proces na rynku, potrzebujemy wyciągów JPK oraz dostarczenia faktur.